境内金钱与价值转移服务（依支付角色及其他要求）

本项描述的是把现金或其他价值转移给境内收款人的经营模式，不是SARB单独命名并统一发出的Domestic MVTS牌照。《NPS Act》第7条对经常性接受资金或支付指令、替他人向有到期付款权利的第三人支付设定条件。Directive 1 of 2007进一步区分收款人服务商与付款人服务商：前者为某收款人向多个付款人收款，后者为某付款人向多个收款人付款。代收市政账单与代企业发工资是官方列举的典型例子。

个人给亲友汇款、由收款人凭码兑取现金，不应自动等同于上述清偿到期债务的TPPP业务。SARB仍列示的电子货币立场文件第6.1节专门提示个人间电子价值转移可能触及吸收存款边界，第7节将电子货币发行置于银行框架。正式D9/2022则确认银行可以提供境内MVTS并使用登记代理。实务上应明确哪家银行是服务提供者、代理替谁收款，以及客户对谁享有兑付请求权；TPPP名录记录本身不能替代这些分析。

若企业还向两个或以上相关主体处理或传送支付指令，须另查SO角色；TPPP与SO并非二选一。跨境收款、外汇兑换和境外兑付不在本页境内权限内。2026年5月的联合通告还澄清，包含稳定币在内的境内加密资产支付目前不属于NPS Act意义上的货币支付，相关FAIS金融服务及FIC义务仍可适用；不能用本项的‘价值’二字把代币转移一并包装成兰特汇款许可。

对于企业工资、供应商批量付款或公共事业账单代收，TPPP路径可以把实际收付款与企业自身系统连接起来。应以现存的应付款、付款人或收款人的代理授权为基础，而不是先建立一个对公众负有随时兑付责任的余额池，再把它称作代付。官方2026年10月TPPP名录按赞助银行、法律实体和支付渠道列示登记，说明企业落地时需要核对具体银行关系及EFT Credit、RTC、Cash或Rapid Payments等实际渠道，不能只核对品牌名称。

对于个人间境内汇款和现金兑付，银行主导的MVTS代理安排提供了不同的合作方式：代理可负责经银行约定的客户接触或操作环节，但D9/2022要求列明银行提供的产品、每项产品的交易阈值、银行监督方式与代理的反洗钱职责。这一模式的优势在于服务责任和监管接触点可落实至银行及代理合同，不等于代理因此成为银行，也不代表所有金额和产品均已获准。

仅提供交易文件处理或接口服务、而不经营终端客户汇款的技术企业，可评估SO而不是直接认领MVTS身份。SARB SO标准按所提供服务分别授权，企业可以据真实业务选择EFT等服务范围。对于钱包、代理网点或多方资金流混合项目，先分别确定银行、TPPP、SO和FIC角色，比以一个‘支付牌照’概括全部业务更能避免重复申请和越界经营。

银行代理路线的申请主体关系必须先讲清：D9/2022直接约束的是银行，由银行将已经任命或拟任命的境内MVTS代理安排向PA登记，而非代理自行申请一张PA汇款牌照。银行需提供已签合同，确认服务由代理代表银行提供，并说明银行如何监督开户、交易监测和信息访问。单纯签一份介绍客户协议，或者取得商业银行账户，都不等于建立了符合该指令的MVTS代理安排。

TPPP路线要求按照实际资金流确定付款人服务商或收款人服务商，落实每名相应委托人的代理任命，并把该业务告知银行。2026年8月移交通告保留了综合授权框架公布前的新TPPP登记渠道，要求继续符合原TPPP登记要求；目前应由赞助银行和申请人向TPPP@resbank.co.za确认最新材料及渠道，不再向PASA申请法定登记。自行处理指令而不用独立SO的TPPP，还须满足指令所要求的相应技术与运营合规水平。

若同时构成SO，2026年10月SARB标准第4.1节要求逐项判断：运营系统并用其提供服务，服务对象至少两个，服务涉及支付指令，且全部服务合计每月交易或指令超过10,000笔，或金额超过1,000万兰特。上述门槛只用于该SO标准，不免除第三人支付、银行业务或FIC义务。SARB也可要求看来正在经营SO业务但未获授权的主体提交申请；豁免须由SARB基于风险个案决定，不能自行宣布。

• 提交真实资金流、支付指令流及银行和代理的合同关系。
• 把个人汇款、到期账单代付、储值和纯技术处理分别分类。
• 按真实角色分别核对PA银行代理登记、SARB支付登记或授权以及FIC登记。

银行代理的股东和管理层审查有具体依据，不能以一般公司注册信息代替。D9/2022第4.1节要求代理受益所有人的姓名、住所地和身份证或护照号码，以及相关高级管理人员的对应资料。高级管理人员不限于形式上的董事，还包括负责人、影响整体或重大业务决策的人及控制职能负责人。第4.2节要求银行书面确认其对代理高管和受益所有人适当性的判断，并交代这些人员是否有犯罪记录。

符合FIC Act item 19的法人须有合规职能，并指定具备足够能力与资历的人确保其有效运作；董事会或适用的高级管理层承担最终合规责任，并批准RMCP。PCC 5D要求合规负责人发起机构登记，可另设MLRO协助报告并按权限管理用户。银行代理合同还须明确记录保存、客户交易监控、风险管理和银行信息访问等职责，不能用外包合规顾问的姓名代替银行和代理自身责任。

SO模式的CEO、董事总经理或相应董事会成员须确认业务连续性与灾难恢复安排，管理层应充分了解并确认符合SO标准。本项未发现适用于所有境内MVTS公司的统一董事人数、南非居民董事比例或固定专职人数要求；这些问题须依据实际实体类型、银行尽调和特定授权条件确定。FAIS关键人员或合规负责人资格也不能自动移植为每家境内汇款企业的法定任职要求。

本项没有已核实的统一‘境内MVTS最低实缴资本’数值。银行主导模式下，银行本身受银行审慎资本制度约束，但不能把银行资本门槛直接套到每个代理。代理与TPPP应分别预算自有资金、持续营运现金及银行按风险要求的预存款、担保或其他合同安排；本次官方资料未给出一套可对所有代理或TPPP普遍适用的金额，具体数值应取得银行或SARB书面确认。

如果同时申请SO，SARB新标准第4.3节采用持续经营和财务证据框架：维持持续会计记录，编制符合一般公认会计准则的年度财务报表，适当时审计，并对客户或受益人的索赔提供充分保险。申请材料包括最近财年外部审计报告的认证副本，该财年结束须在申请前12个月内；SARB可要求认证的经审计财务报表。这些是SO条件，不是用月交易额1,000万兰特充当注册资本。新设企业尚无该年度报告时应先核实可接受证明。

客户交付用于汇款或兑付的本金不是股东实缴资本，也不应视为可自由消耗的运营收入。需要在法律和账务上确认资金归属、银行账户安排、每日或适当频率对账、未兑付及退款责任；这些具体控制频率须按产品和银行合同确定，不在本页虚设统一法定日数。若余额实质上是公众对发行人的可赎回请求权，还需审查电子货币和存款边界，不能仅因账户名带‘客户资金’就认为已获银行法豁免。

费用应与上述资金分开。FIC官方问答明确登记免费；本次未核实适用于全部TPPP或银行MVTS代理的统一SARB或PA申请收费表。律师、顾问、审计、保险、系统测试和银行接入服务费属于相应合同或第三方成本，不得列为监管机构要求缴纳的固定资本或保证获批费用。

D9/2022第4.1(d)明确要求提交境内MVTS代理的营业地址，并以相同一组材料识别代理法律主体、交易名称、产品及负责人。因此银行应能把实际收现、兑付或客户服务地点与所登记安排对应起来。只提供公司秘书的收信地址，不能证明现金网点、客户识别或银行监督确实在该处运作；是否可使用共享办公室或远程后台须向银行说明真实操作方式。

FIC的地址与分支登记并非无关手续。PCC 5D第9.20节规定item 19总部和分支的登记结构，并对银行本身有总部登记例外；第19节要求联系资料、地址、合规负责人及MLRO资料保持正确。非银行自营分支、银行代理点与独立加盟商不是天然相同身份，尤其银行MVTS代理是否另作独立item 19登记仍见于118A咨询问题，新增网点前应让FIC确认登记结构而非机械复制同一个编号。

运营实质还体现在可检查的系统和责任链。SO须证明与相关银行或PCH SO的互操作测试，具备文件化业务连续性方案，并至少每年测试及审计灾难恢复方案；银行代理须确保银行能方便取得反洗钱资料。已访问资料没有给出本项统一办公面积、最低工位、必须自有物业或全部服务器必须境内等条件，不宜为此虚设硬门槛。

银行境内MVTS代理包应按D9/2022第4.1和4.2节组织。除银行名称外，需有代理全名及交易名称、公司登记号或自然人身份证号、营业地址、代表银行服务的确认、产品服务清单与各产品交易阈值。还要有受益所有人及相关高管的身份和住所地资料、银行适当性及犯罪记录确认、双方签署的代理合同，以及反洗钱分工和银行监督说明。合同须允许PA就反洗钱事项直接接触代理，并保障银行访问代理保管的相关资料。

TPPP资料应围绕‘代谁收、替谁付、用什么账户和渠道’准备，至少把付款人或收款人的代理任命、银行知悉业务的证据、付款记录结构、指令处理方和资金流程说明交给赞助银行核对。由于移交后的公开通告沿用原TPPP登记要求而未完整附上全套现行表格与检查清单，本页不把建议准备的商业计划、对账设计或合同草稿冒充一份已核实的统一强制附件表，应以SARB和银行提供的当前版本为准。

SO叠加申请另需完整申请表、财务及保险证明、外部审计报告、互操作测试确认、适用时的卡组织认证，以及CEO等确认的连续性及灾难恢复文件。与每名服务客户的书面SLA应覆盖服务水平、故障升级、责任、灾难恢复、信息保密及南非法和法院管辖。FIC goAML包则由合规负责人提供机构和用户必填资料、清晰有效的身份证或护照认证副本，以及有权人签署、载明用户身份与平台角色的授权函；RMCP及客户尽调规则须在实际运营中落实，不只是上传文件。

• 银行代理：D9/2022要求的代理资料、签署合同、银行监督与适当性确认。
• TPPP：实际代理授权、银行和支付渠道关系、完整资金及指令流程。
• SO叠加角色：SARB申请表、财务保险、测试及SLA证明。
• FIC：正确item和机构结构、合规负责人身份、用户授权及有效RMCP。

第一步不是购买所谓汇款牌照，而是把产品说明、现金和账户资金流、合同责任及支付指令链交给合作银行和必要的SARB或PA联系人分类。个人汇款与可赎回余额项目应首先确认银行主导结构或其他合法依据；到期账单和工资代付再评估TPPP。若涉及不同法律主体，须逐一确定谁实际收取客户资金、谁承担付款义务和谁操作系统。

银行代理由银行完成代理尽调、签署合同并向SARB-PA@resbank.co.za登记D9/2022安排；该指令要求新安排在正式安排完成后30日内报送，不能把这一报送期限解释为独立经营许可的审批时限。TPPP按移交通告办理，待审及新申请联系TPPP@resbank.co.za并与赞助银行协调。若同时需要SO，按2026年10月SARB新标准提交电子申请至SO@resbank.co.za，不能继续只援引移交初期的旧PASA SO准入版本。

同时，依据实际业务核对FIC Schedule 1项目并完成goAML机构和用户登记；多项受监管业务应建立正确的分别登记或delegation结构。FIC平台登记获接受只解决反洗钱报告身份，不是支付业务获准。上线前应分别取得相关银行安排、所需SARB登记或授权和测试确认，核对生效范围，并确保客户文件与真实服务方一致；监管问询或银行补件应按具体要求回复，不存在一个自动涵盖三套流程的统一批准。

• 分类资金流与角色，确认银行业务及到期付款边界。
• 银行完成MVTS代理安排登记，或按实际业务完成TPPP及必要的SO路径。
• 完成适用FIC登记与合规系统、银行接入和产品测试。
• 以实际生效文件及银行确认核定可上线的实体、产品和渠道。

材料准备通常取决于银行能否完成代理受益所有人和高管尽调、签署明确反洗钱职责的合同，以及系统能否提供完整的资金追踪和信息访问。本次未发现境内MVTS项目、TPPP登记或SO授权的统一官方审结承诺，故不列固定包批月份。PCC 5D附件第14.9节称FIC登记处理和批准可能需要最多五个工作日，这只针对FIC登记环节，不是银行开户、PA安排登记或SARB支付许可的综合服务标准。

D9/2022已于2022年10月1日起适用，旧安排当年的过渡报送截止日不是2026年新申请期限。新银行代理安排须在正式安排完成后30日内登记；受益所有人和相关高级管理人员变更须在20个营业日内向PA书面报告；银行半年代理报表须在每半年结束后30个营业日内提交。须区分指令中的‘日’与‘营业日’，不可一律换成工作日。

2026年支付监管迁移有两个不同节点：8月11日是授权登记职能转至SARB，9月2日是PASA法定认可撤回。对于适用Directive 1 of 2022的境内EFT，使用账户号码或其他唯一客户识别码代替完整发起人信息时，相关完整信息须可在请求后三个营业日内提供；适用机构年度合规声明最迟每年3月31日提交。它们是持续运营节点，不是取得MVTS身份的处理时间。

2026年10月20日SARB公开讲话将综合授权框架列为拟于11月底发布，发布计划不等于已经生效。项目跨越该节点时，应再次核对最终文本的公布、生效和过渡安排；若银行需补充材料或SARB要求按新标准重述业务，应以具体问询和正式要求确定时间，不应根据讲话预售尚未开放的新非银行权限。

收购一家TPPP或银行MVTS代理公司并不等于购得可脱离实体、银行及产品关系自由转移的汇款牌照。尽调应核对法律实体和登记号、赞助银行、渠道、代理合同、银行报PA的安排及未履行义务。股权收购须检查合同中的控制权变更条款；若是把业务或资产转给新公司，应让银行及SARB确认是否需要新登记或新安排，不能沿用原公司的品牌或FIC编号替代新主体资格。

银行代理有可核实的人员变更期限：D9/2022第4.3节要求代理受益所有人或相关高级管理人员变更在20个营业日内向PA书面报告，义务由受指令约束的银行履行。这个事后报告规则本身不是某个百分比的控制人预先批准门槛，也不免除其他可能适用的银行、合同或公司程序。本次没有找到适用于所有代理或TPPP的统一10%、20%持股触发批准规定，因此不编写此类门槛。

如果目标企业还有SO资格，SARB新标准第5节要求报告管理层、所有权或业务性质的重大变化；第4.4.5节要求影响支付系统风险的重大系统或流程修改在实施前提交SARB考虑和批准。FIC方面，第43B(4)条要求登记资料变化在90日内书面通知；PCC 5D还要求业务出售或转移时说明新业主、出售日期及支持材料并更新平台。该90日期限不能替代银行代理的20个营业日报告或SO系统变更的事前批准。

TPPP须持续保存第三人支付记录，付款人服务商记录日期、金额及付款人，收款人服务商记录日期、金额及收款人，保存期为五年；同时须使第三人支付业务与SO业务部门分开，并确保系统安全有效。客户投诉、错付、未兑付、退款及银行账户对账应在运营规则和合同中明确责任，不能用一张登记证明代替支付质量控制。银行代理的交易应能与其对应银行及产品安排关联，便于银行监督。

FIC item 19适用机构应按风险实施客户身份核实、必要的受益所有人审查、持续尽调、记录、制裁控制及法定报告，董事会批准并定期检视RMCP，持续培训相关员工。异常重复现金兑付、多人向同一收款人集中汇款、身份与交易目的不符等情况应进入监测与升级流程。本页不把纯境内交易一概要求提交国际资金转移报告；现金、可疑交易和恐怖财产等报告须按相应法定触发条件处理。

对适用Directive 1 of 2022的电子转账，发起机构应按要求取得并核实发起人资料，传送受益人姓名和适用账户信息；无账户时须使用可追踪的唯一交易参考号码。境内简化信息传送并不是免除底层客户尽调，完整资料须能在三个营业日内提供。中介机构应保留随附信息，受益机构须有处理缺失信息的风险规则；CEO或同等人员与AML合规负责人共同签署的年度合规声明须最迟3月31日送NPSD。

银行还须维护最新MVTS代理清单并按PA要求提供资料，每半年分别对各代理安排提交报表，期限是半年结束后30个营业日。SO业务另须保持持续经营、保险、测试和SLA，并至少每年测试及审计灾难恢复计划。SO拟停止服务的通知通常须至少提前三个月；这不意味着所有TPPP或代理都统一适用同一终止期限，应分别核对银行合同和监管条件。

本项状态为‘受条件限制’，理由是现行制度允许不同角色进入，但没有可不经分类直接申请的通用境内汇款牌照。正式D9/2022持续规定银行登记新的境内MVTS代理安排；是否接受某代理、哪项产品及何种交易阈值，仍取决于银行尽调和合法结构。FIC Schedule 1 item 19的登记义务不会因为经营者采用非正式渠道而消失，但履行FIC登记也不会使原本未经允许的资金业务合法化。

TPPP新登记没有因PASA退出而整体停止。2026年8月通告第3.2.6节明确规定综合授权框架公布前的新申请继续依TPPP要求办理，既有登记按过渡安排维持，相关邮箱为TPPP@resbank.co.za；10月官方TPPP名录提供核对实体及赞助银行的当前依据。SO则已有10月SARB新标准，不能把所有支付角色都写成‘旧PASA标准继续适用直到新框架’。

截至基准日的官方综合授权框架最终文本未在本次检索中得到确认。2026年10月20日官方讲话仍表述为拟于11月底发布，FIC对境内MVTS范围、银行代理独立登记以及部分支付活动分类的118A文件也仍明确标为咨询草案。因此不能宣布新非银行个人汇款、钱包或支付账户类别已无条件开放；拟采用这些结构者应先向SARB、PA或FIC取得针对具体资金流的书面确认，再判断正式路径和过渡安排。