先看关键事项
保险风险不能由没有保险人许可的殡仪公司以日常现金流自行承保；单纯提供殡仪服务且不提供保险或其他金融服务，与销售丧葬保险的监管路径不同。
Funeral Class分销通常须核对FAIS Category I的长期保险Subcategory A建议／中介权限；Category IV是协助保单行政管理资格，不是丧葬产品名称或承保许可。
GOI 7丧葬类别上限以R100,000为起始基数并按CPI年度调整；不得把R100,000写成2026年不变上限，也不得把给付上限当作申请资本。具体2026金额须由承保人依适用标准确认。
实物丧葬服务保险须保留依法要求等值现金给付的权利；现金保险金不能预先被保单强制指定支付给殡仪服务商，但索赔人可以在理赔时指示支付给自选服务商。
Rule 2A.11要求保险人在营销或提供新微型／丧葬产品至少31日前通知FSCA；材料包括利益、除外及条款摘要、拟付佣金和广告材料。通知不是自动批准。
自然原因等待期须按Rule 2A及FSCA INS Notice 3 of 2024区分普通保险人和符合条件的微型保险人；资料齐备后的理赔决定／授权等节点原则上为两个营业日，而非任何情况都保证24小时到账。
没有本项名称下的独立产品经营牌照申请。官方目前保留保险人／微型保险人许可和FAIS新申请、权限变更渠道；经营者须按是否承担风险、销售或建议、代收保费及行政管理分别满足依赖资格。新微型或Funeral Class产品还须履行Rule 2A.11上市前通知。2024年分销框架检讨及2026年B17草案未被本稿当作暂停现行渠道或免除现行许可的依据。
主要法源：《Insurance Act 18 of 2017》：第5条保险业务许可限制；第13—17条适格、任职及重要股东安排；第22—23条准入及许可；第36条及相关财务审慎框架；第50条保险业务资产负债转移；附表2区分Risk Class与Funeral Class及个人、团体业务。；《Long-term Insurance Act 52 of 1998》及其现行行为监管配套：第49A条binder安排；第62条下的Policyholder Protection Rules（Long-term Insurance），特别是Rule 2A丧葬及微型保险产品标准。；《Financial Advisory and Intermediary Services Act 37 of 2002》、General Code of Conduct以及经修订的Board Notice 194 of 2017：FSP授权、KI及代表、适格、经营能力、财务稳健和客户记录要求。；《Financial Sector Regulation Act 9 of 2017》：PA与FSCA分工和许可同意机制、适用的重要股东审批，以及第281条豁免权；FSCA INS Notice 3 of 2024据此为符合条件的微型保险人调整自然原因事件等待期。；Joint Communication 4 of 2020与Joint Communication 7 of 2024用于解释产品类别、保额上限、团体结构及分销边界；两份沟通文件不是另设保险牌照的立法。Long-Term Insurance Amendment Bill B17—2026在本稿中仅列为拟议修法，不作为已生效要求。
经营权限与业务边界
本项覆盖以死亡事件为触发条件、用于支付丧葬相关费用或提供丧葬服务的保单。Insurance Act附表2的Funeral Class分个人及团体子类；超过该类别适用给付上限的现金死亡利益，可能由具有Risk Class个人／团体死亡权限的保险人承保，但须符合该类别定义。Joint Communication 4 of 2020特别说明，Risk Class本身不能据此提供实物殡仪服务利益；产品使用‘funeral’名称也不能取代类别判断。[s1][s2][s3]
应把承保、分销与协助保单行政管理分别识别。承保是由获PA许可并具相应类别权限的保险人承担保险义务；面向客户作保险建议、促成投保及其他中介服务，通常通过Category I及正确产品权限实施。FSCA丧葬企业指引将Funeral Class对应至Subcategory A；这不是FAIS Category IV。BN 194对协助保单行政管理的定义涉及理赔抵销、处理以及费用或佣金支付，Category IV是否适用须看实际活动及合同，不能因为销售丧葬保单就一律归入IV。[s6][s7][s14]
殡仪企业可以仅提供葬礼服务，也可以作为有适当授权的保险中介；若承诺收取周期性款项后在不确定死亡事件发生时给付现金或服务，应先检视是否构成保险业务。无保险人许可、也无获牌保险人承担风险，却以新收‘保费’支付死亡给付的自保模式，是2024年联合沟通明确关注的违法风险。殡仪行业登记、公司注册、FSP许可或binder合同均不能单独替代承保许可。[s1][s2]
适用场景与优势
典型模式是社区殡仪企业与获牌保险人合作：保险人承担死亡给付义务，殡仪企业在获准范围内销售、维护客户资料或协助索赔，并另行提供葬礼服务。Joint Communication 7 of 2024承认殡仪企业在弱服务社区中的接触能力及社会作用，但要求市场发展不得牺牲客户保障。此模式的价值在于分清保险风险与实际服务交付，而不是允许服务商绕过许可自行积累风险。[s2]
有能力发展自有承保业务的经营者，可研究独立微型保险实体，或与保险人建立cell captive、合资或合作安排。联合沟通把cell安排视为逐步熟悉保险运营的一种可能途径，但cell所有人的利润与损失参与，不会使其自身取得保险人牌照。微型保险的承保范围和利益限制也不能与传统人寿保险完全等同；资金、治理和技术条件须分别评估。[s1][s2]
客户实际优势应体现在可理解的保障、清晰的利益与保费以及可兑现的理赔机制。按Rule 2A.4和2A.10，提供实物利益的相关保单须保障现金替代权，不能以管理费惩罚客户选择现金；现金利益也不能由保单预先强制支付给某一家殡仪企业。因此‘只能使用本店葬礼服务’并不是这类保单可以当然承诺的竞争优势。[s4]
申请与准入条件
纯分销申请应先确定实际服务：是否提供保险建议、是否仅实施销售、是否维护保单、是否代收保费，以及是否承担保险人的binder职能。Category I的FSP 2表需分别选择建议及中介服务，并核对长期保险Subcategory A等具体产品。一个已有其他产品权限的FSP，不能仅凭FSP编号就开始销售不在其授权范围内的丧葬产品；作为代表的殡仪企业或人员也只能在所属FSP的有效授权与任命范围内活动。[s7][s12][s14]
拟自行承保时，须转入Insurance Act第22—23条下的保险人准入。普通保险人和微型保险人的可用法律形式并不相同，不能假定注册一家普通私人殡仪公司即可承保。第22条要求保险为主要业务，并证明适格所有人及关键人员、可靠业务计划、转型承诺、经营管理能力以及治理、财务和报告合规能力。2024年联合沟通明确提出，殡仪业务与微型保险业务应以不同法律实体分开。[s1][s2][s11]
保单结构还必须通过‘个人或团体’检查。现行group定义要求与雇主、基金或符合定义的自主民主控制协会订立保单，协会须有取得保险以外的共同经济或社会目的。殡仪公司的普通零售客户集合，并不会因使用一份master policy而自动成为合格团体。联合沟通说明，不符合现定义的旧式协助团体结构已须退出或转为个人保单，不能将历史过渡安排用于新设方案。[s1][s2]
- 合作承保：核验保险人的许可、Class及Subclass，再核验销售方FAIS类别、产品及服务类型。
- 自设承保：先向PA说明业务、资金、股权和治理，再按保险人或微型保险人路径申请。
- 团体方案：保存协会、雇主或基金身份及保险受益安排依据，不以客户名单代替法定团体资格。
股东、董事与合规人员
销售端须有实际管理及监督金融服务的KI，并为获准业务配置足够人员与系统。BN 194第36条要求每一获准业务类别有相应KI覆盖；同一人可以覆盖多个类别，但须具有相应批准和实际监督能力。Category I的KI最低管理或监督经验要求为一年；不能以熟悉葬礼安排或拥有殡仪公司股份，直接替代金融服务监督经验。代表的产品、服务经验及监督安排须逐人记录。[s6][s13]
仅获准从事长期保险Subcategory A及／或Friendly Society Benefits的Category I FSP、KI和代表，BN 194对最低资格、监管考试、业务类别培训和CPD设有特定适用例外；这不是所有保险销售人员的普遍豁免，更不能延伸为诚信、经验或产品知识全部免除。实际销售人员的产品专项培训仍应按规则完成。兼营B1、投资类或其他产品，或另做Category IV行政业务时，须重新判断适用标准，不能沿用‘只做丧葬所以免考’的口径。[s6][s13][s14]
FSP申请须交代董事和股东、KI、代表以及合规安排；如依法须设置经FSCA批准的合规官，应分别办理个人资格和与该FSP的任职关联，不把签订外包合同当作任职已获批准。承保端另受Insurance Act第13—16条约束：董事和法定审计师的任命须PA批准后生效，高级管理人员及控制职能负责人的任命属于法定通知事项。所有人适格、董事职责和合规监察是不同层次，不宜用一个名义顾问包办全部角色。[s1][s9][s12]
资本与财务要求
本项没有一笔可独立套用的‘丧葬牌照注册资本’。若只是保险分销，须适用FAIS财务稳健规则；若实际承保，则另按Insurance Act财务审慎框架及适用保险人标准计算技术准备金、合格资本和资本要求。微型保险虽采取比例化准入，也不等于无需资本或以殡仪公司的现金结余即可承保。本次未完成对2026全部适用微型保险资本参数和个案许可条件的核算，因此不刊载统一最低兰特金额。[s1][s2][s10][s11]
自有财务资源与营运现金应分开评估。按BN 194，未持有、控制或接触客户资产且不收取保费等款项的Category I模式，仍须资产超过负债及具备履行到期义务的资源。代收保费的Category I模式进入更具体财务规则：除一般偿付能力外，流动资产须超过流动负债，并持有不少于规则所定义年度支出的4／52的流动资产；不是简单按四周销售额或四周客户保费计算。FSP 8要求依经营年限提交财务预测、财务报表或管理账，并在适用时交Annexure 6 Form A及流动资产证明。[s6][s10][s14]
客户保费不是殡仪企业的自有资本，也不能拿来支付员工工资、棺木采购或垫补历史赔款。FSCA丧葬企业指引要求仅有保费代收协议的中介才可代收，并设置独立保费账户；现金保费须在收取后一个营业日内存入，保费须在月末后15日内汇给保险人。实际系统应将每份保单的收款、银行入账及承保人入账相互核对，避免以总额汇款掩盖漏保或失效。[s8][s14]
监管申请费、持续征费、保险人佣金、binder报酬、殡仪服务收费和外聘顾问费用须分别列账。联合沟通说明Funeral Class佣金不同于大多数受上限约束的保险佣金，不能据此推导所有费用都可任意收取；binder报酬仍须按合同、活动性质和适用规定处理，现金替代或提供保险服务利益不得违规加收管理类费用。本次未核实个案所涉2026收费通知和商业报价，故不把顾问费或佣金报价写成法定资本、官方收费或获批条件。[s2][s4][s9]
办公地址与实质经营
FAIS销售实体须有实际经营或控制业务的固定实体地址。BN 194第36条还要求可用的通信设施、安全保存资料的系统、适当银行账户以及具实际监督能力的KI。FSP 1分别询问实体地址、邮寄地址、网站和其他服务地点；只租一个邮件转寄地址，不能替代从该处管理销售、投诉、保费和客户记录的能力。[s6][s8]
殡仪门店兼做保险销售时，应在资料中清楚区分投保接待、殡仪服务交付和保险行政后台。FSP 1要求申报其他提供金融服务的场所，并询问实体地址是否同时为居住地址；这表明表格会识别具体使用情形，而非一律要求独立商业大楼。已核官方资料没有为本产品规定统一办公室面积、固定门店数或统一本地员工人数，不能把租赁套餐包装为法定标准。[s8][s9]
产品方案须落实保单资料交给保险人、客户能直接联系保险人、死亡通知能及时转送以及代收现金受到控制的操作流程。2024年联合沟通指出，把客户资料仅留在殡仪企业、使保险人接触不到客户，会影响承保、审慎风险管理和公平理赔。新设保险人则须另外向PA证明真实经营及治理能力；PA新许可查询邮箱为PA-Licence@resbank.co.za，正式申请通过Umoja提交，不能以电子邮件询问或咨询地址当作已完成申请。[s2][s11]
所需资料与文件
分销实体材料须围绕真实服务范围准备。FSCA新申请入口列有FSP 1业务资料、FSP 2类别及产品、FSP 3董事／股东、FSP 4系列适格、FSP 5代表、FSP 6合规官、FSP 7经营能力、FSP 8财务及FSP 9审计资料。FSP 1要求法人注册证明或自然人身份资料、营业及保费账户银行资料和现有业务摘要；不是只提交公司证书与一名KI身份证。[s7][s8][s12]
FSP 7要求按规模及复杂程度准备至少三年的业务计划，并说明风险管理、治理、报酬、恢复与退出、业务连续性、利益冲突及投诉管理。丧葬项目应把自然死亡与意外死亡、被保险人及受益人资料、等待期核验、现金保费对账、实物与现金选择、死亡证明等理赔资料如何接收写进操作安排。若外包保单系统或理赔行政，须列外包方及其相应资格、监督方式和合同；不能以外包为由消除本方责任。[s4][s9][s14]
产品文件另需准备保障及附加利益说明、除外责任、等待期、期限、续期、保费及佣金安排、广告样稿和客户披露材料，用于保险人的Rule 2A.11通知。与保险人合作的殡仪企业须明确中介协议、代收保费授权和数据传递安排；若有订立、变更或续保、确定条款／保费／利益或结算索赔的权限，则须另外检查binder合同与持有人身份。新设承保人的股权资金、董事及控制职能、再保险和审慎财务材料属于PA申请，不应与FSP销售材料混为一套。[s1][s2][s4][s11]
- 产品利益及附加利益清单，同时标示现金、实物、主要利益与附属利益。
- 投保、受益人确认、旧保单及已完成等待期核验表。
- 中介、代收保费、外包及适用binder合同，逐项划定权限和报酬。
- 开户与独立保费账户证据、财务报表／预测及适用流动性计算。
申请与办理流程
第一步不是选择‘丧葬牌照套餐’，而是画清保险合同、风险、服务和资金流：谁对死亡利益负责、谁与客户订约、谁销售及收款、谁处理或决定索赔。再核对保险人的有效Class／Subclass、FSP产品和服务范围，并检查零售客户方案能否合法使用团体结构。已有保险人的合作项目通常先完成其承保及分销审查；合同谈妥本身不能替代FSCA权限确认。[s1][s2][s7]
第二步依经营角色办理。独立分销方通过FAIS申请或现有许可资料变更渠道申请适当权限，并落实KI、代表和合规安排；在所属FSP下以代表提供服务的，则先完成任命、能力及监督检查。自行承保的企业应先向PA提交业务构想并讨论预申请，正式申请由董事长或首席执行官签署，注册及验证Umoja账户后递交。PA须取得FSCA同意后才可颁发保险人许可，官方页面明确不接受以邮件代替正式申请。[s11][s12]
第三步是产品及上线控制。保险人在营销或提供新微型／Funeral Class产品至少31日前向FSCA提交Rule 2A.11材料；重大设计或利益、条款变化也可能被视为新产品。应在许可及合同有效、人员就绪、客户文件和保费／理赔系统可运行后上线，并检查FSCA是否提出异议或指令。监管通知期届满不能被宣传为‘产品已获FSCA保证’，更不免除保险人或销售方的持续责任。[s4][s11][s12]
- 界定经营角色及个人／团体保单结构。
- 核验承保人与分销方权限，办理必要新申请或变更。
- 完成合同、人员、财务和资料系统准备。
- 由保险人完成新品通知及监管回应，再按有效权限开展业务。
时间与关键节点
材料准备期取决于承保合作、保单结构、KI能力、账户及系统是否就绪，官方资料没有给殡仪企业统一的准备月份。FSP申请和保险人申请是不同程序，不能把签约、公司设立、人员培训和正式监管审理混成一个‘几个月包批’期限。PA一般说明也强调，个案资料完整程度及问询会影响处理时间。[s8][s9][s11]
如确实申请保险人许可，Insurance Act第23(3)条规定PA须在提交日起120日内批准或拒绝，或在双方同意的更长期限内作决定；按该条，补充资料请求发出至资料提交之间的时间不计入该120日。这是承保许可的法律决定期，不是本专题产品、FSP销售资格或整个设立工程的统一服务承诺。保险业务只能按颁发许可中记载的类别、子类及条件实施。[s1]
产品阶段有独立节点：Rule 2A.11的至少31日上市前通知并不替代实体许可，FSCA可在通知期内及其后提出异议和停止销售等指令。自然原因等待期又是客户保障条件而非审批期：一般规则为保单期限四分之一与六个月中较短者；符合FSCA INS Notice 3 of 2024条件的微型保险保单，合同期限须为12个月，自然原因事件等待期可至最多六个月，且不得给豁免生效前已有保单加设额外等待期。意外事件、续保及符合旧保单连续性条件的情况另有不得重复设置等待期的规则。[s3][s4][s5]
理赔时钟应以全部所需资料收到为起点。Rule 2A.8通常要求保险人在两个营业日内评估并决定有效性，授权付款、拒赔或提出争议并通知索赔人；如依法提出争议，须在该期限届满后14个营业日内完成进一步调查、作决定并付款或拒赔。因此广告若承诺‘任何死亡均24小时到账’，须有真实且不误导的合同与运营支持，不能把规则中的决定或付款授权节点误写成银行实际到账保证。[s4]
收购与重要事项变更
收购殡仪门店、分销FSP或承保保险人，法律后果不同。购买门店或客户开发能力不使买方取得保险人资格，购买FSP股权也不使许可脱离原持牌实体自由流转。Insurance Act第23(7)条明确保险人许可不能转让给另一人；保险人的重要所有人安排还须适用Financial Sector Regulation Act，并按Insurance Act第17条处理相关PA事项。本项没有核实每一种交易的持股比例及控制测试，故不虚构10％或20％通用门槛，应在签约前按目标实体和控制链确定批准条件。[s1][s2]
任职与资料变更须分开。保险人的董事及相关审计师任命按第14条取得PA批准后生效，高级管理人员及控制职能负责人的任命按第15条在30日内通知PA，关键人员终止任职按第16条在30日内通知。FSP端则须检查KI批准、代表登记及合规官关联；FSP 1和FSP 2说明相关信息变化须在发生后15日内书面报告FSCA。此15日是表格资料更新要求，不能用来替代本来需要事前批准的业务扩围或人员批准。[s1][s7][s8][s12]
客户簿转移也不能仅凭殡仪企业与新保险人签字完成。2024年联合沟通明确批评未经客户知悉和同意而在保险人之间转移业务的旧做法。交易审查须确定究竟是更换中介、由客户订立新保单，还是保险人之间正式转移保险资产负债；最后一种受Insurance Act第50条PA批准约束。换保还须保存旧保单、相同被保险人及已经完成的等待期证据，不能无理由重新起算等待期或造成保障空档。[s1][s2][s3][s4]
保费、附加利益或承保方式的修改，还应与股权交易独立评估。Rule 2A.5限制保单成立后首12个月内变更条款，规则允许的精算理由或有利客户情形也须依披露条款实施；重大产品设计变化按Rule 2A.11可能触发新产品通知。客户数据交接、现金替代权和受益人选择，不能被收购协议或商业续约条款直接覆盖。[s4]
后续维护与持续合规
持续维护的重点是把每笔保险业务与真实承保对应。应保持被保险人和受益人资料、承保确认、收款凭据及保单状态可核对，按代收合同汇交保费，并确保保险人能取得必要资料及直接处理客户权利。FSCA丧葬企业指引强调不得挪用客户保费、年度财务报送和持续财务稳健；其中FAIS财务报表通常须在年结后四个月内提交，任何简化审计安排必须先核对其适用资格，不能把殡仪企业一律当作免审计。[s2][s10][s14]
销售和理赔要持续检验Rule 2A：实物利益的现金替代不应被收费惩罚；既往健康状况不能通过规则不允许的除外绕开等待期保护；自杀除外不得超过规则所定12个月；意外死亡不得设置规则禁止的等待期。保单因欠费失效后的恢复、或两个月内与同一客户订立新保单，另有不得重新加设等待期及仅保留未完成部分的限制。客户被引导换保险人时，应记录旧保障与等待期核验，不能简单按新单重启。[s3][s4][s5]
金融服务记录须按适用规则保存，并确保电话销售、建议、利益冲突和投诉处理有可追溯证据。FSCA指引说明有关记录通常需在相关产品终止或服务完成后保存五年，并可按规定提供检查；销售门店关闭、系统外包或代表离职都不使记录责任消失。FSP还须维护代表登记、适格和培训、及时缴纳适用征费，并报告资料与财务重大异常。[s6][s9][s12][s14]
2026年议会公布的Long-Term Insurance Amendment Bill B17—2026拟加强同一保险人多重丧葬保单的识别、披露、取消及退款保护。已访问的议会页面与PDF仍将其标作Bill，本次未取得生效法及开始实施通知，故不把草案中的存量客户12个月披露安排或新增退款权写成现行既定义务。现阶段仍应按现有披露、公平对待及产品规则处理重复保障，并跟踪最终立法。[s15][s16]
申请开放情况
截至2026-11-11的南非官方资料核查，PA仍公开保险人及微型保险人许可入口，并载有Umoja正式提交方式；FSCA仍公开新FSP申请、类别／产品及人员配套表格。因此可以按实际模式研究进入市场，但不存在一个不区分承保、分销和行政管理的‘funeral-assistance-insurance’独立牌照窗口。本项状态标为‘受条件限制’，是对依赖许可及产品条件的说明，不是声称该产品类别被封闭新设。[s7][s11][s12]
2024年联合检讨旨在改进殡仪市场的分销、合规能力和监管执行，文件没有授权未持牌企业在检讨期间继续自行承保。FSCA的2026—2029监管计划仍以COFI转型为重点，并说明保险及FAIS事项将纳入相关过渡工作；不能把政策检讨、咨询或未来框架宣传成现有许可豁免。Category IV也仍须按特定行政活动判断，不能作为销售任何保险产品的替代快捷路径。[s2][s6][s17]
实际启动前应分别取得保险人权限、FSP／代表及KI状态、保单结构与上市前通知的证据；若涉及迁移客户、实物服务估值、cell安排或旧式协助保单，应在书面方案中列为监管确认事项。官方未为本专题公布统一获批时长、固定申请资本或统一顾问收费，本稿不保证批准、银行开户或境外招揽资格；2026多重保单草案的最终状态及具体产品2026上限计算列入下方待核实事项。[s1][s2][s3][s4][s11][s15][s16]
常见问题
卖丧葬保险就必须申请Category IV吗？
不是。Funeral Class是承保产品分类，FAIS Category IV是协助保单行政管理资格。销售及建议通常须核对Category I的Subcategory A和建议／中介服务权限；如还进行特定协助保单行政或binder活动，再按活动及合同判断Category IV及其他要求。
注册殡仪公司后，能否自己收‘会费’并承担死亡给付？
不能仅凭公司注册或更改款项名称就承保。若合同实质构成保险，须由有相应PA许可的保险人承担风险。可研究获牌保险人合作或独立微型保险实体；纯殡仪服务的业务边界应与保险销售、收保费及风险承担分开。
提供棺木及葬礼服务的保单，客户能改领现金吗？
Rule 2A为相关实物利益设置现金替代保护，并限制就现金选择或保险服务利益加收管理费。现金利益不能在保单中预先强制付给某殡仪服务商；索赔人可在理赔阶段选择并指示保险人付给服务商。具体现金等值须依保单及法定估值披露安排确定。
2026年每份保单最多只能赔R100,000吗？
不能把起始基数当不变现值。GOI 7相关丧葬类别基数为R100,000并有CPI年度调整机制，附加利益也须纳入适用上限，微型保险另有聚合约束。较高现金死亡利益可能归Risk Class。本稿未取得可直接引用的2026最终上限表，不自行公布推算金额。
换保险公司会重新等六个月吗？
不一定。须检查旧保单近期有效性、类似风险、相同被保险人及此前已完成的等待期。联合沟通解释，过去31日仍有效且符合条件的旧保单可触发不得重设等待期的保护；原等待期未完成时可适用剩余部分。2024微型保险豁免也不是允许所有续保或换保重新设置六个月等待期。
官方依据与核验链接
下列官方资料用于核实本项业务。监管新规、个案条件和申请文件可能更新，正式递交或收购前须再次核验。
已下载并提取英文正文；支持保险业务许可限制，第13—17条任职及重要股东规则，第22—23条法律形式、准入、120日决定期及补件不计时、许可不可转让，以及第50条保险业务资产负债转移须PA批准。该PDF为公布正文，未将其作为2026金额收费表。
已下载并逐段阅读正文及附件。支持现行承保与FAIS分销分工、个人／团体定义、殡仪与微型保险实体分离、cell及binder经营模式、客户资料与未经同意迁移风险、Funeral Class佣金说明；附件A引用GOI 7起始R100,000并按CPI年度调整，附件B解释旧协助团体结构过渡。检讨本身不是新许可或豁免。
已下载并读取全文。第3.1—3.4解释每一被保险人／保单上限、微型保险另有同一保险人与投保人的聚合限制、附加利益计入、超限现金利益可能归Risk Class及CPI自动年度调整；第3.6澄清过去31日仍有效旧保单、类似风险与已完成等待期的连续性保护。未把2020基数当2026固定额度。
已读取2018-10-01生效的修订正文。Rule 2A.4现金替代及费用限制、2A.5首12个月变更、2A.6等待期、2A.7健康及自杀除外限制、2A.8两营业日及争议后14营业日理赔节点、2A.9复效、2A.10禁止预先强制向服务商支付现金利益、2A.11至少31日新品通知与重大修改规则。等待期须结合2024豁免及2020官方解释阅读。
已读取正式通知；2024-03-04公布即生效。附表2规定自然原因事件等待期不得超过六个月、不得为此前已有保单增加额外等待期，且使用豁免的微型保单期限须为12个月；不符合条件则豁免不适用。文本未列固定到期日，可由FSCA修改或撤回。
已访问并核读官方PDF提取文本。支持Category IV协助保单行政管理定义，第17条Category I KI经验，第22、25、28及31条A-only相关适用例外，第36条固定地址及KI覆盖要求，第43—48条财务适格、代收保费Category I流动性及Table B的4／52年度支出。此挂载为2017公布文本，产品当前归类另由FSCA现有表格、2022指引及2024联合沟通交叉核对，不照搬旧协助保额。
当前申请入口所链接且已读取的正式表格；支持类别与产品必须均获授权、Category I产品1.1长期保险Subcategory A及建议／中介选项、Category IV与产品选择表的不同处理，及相关表格信息15日更新说明。
已下载读取当前入口链接表格；支持法人／身份材料、实体及邮寄地址、其他经营地点、指定联系人须为KI、业务账户及客户保费独立账户资料，以及信息变化后15日书面更新。表格包含多种既有机构形式，不据此推导所有形式均可新设或承保。
已读取正式表格；要求至少三年业务计划及按规模复杂度准备治理、报酬、风险、退出、恢复、业务连续性、利益冲突和投诉文件，并披露外包、相关FSP资格、监督安排及职业责任／诚信保险情况。
已读取现有申请入口所链接表格；支持初创首年财务预测及资产负债资料、存量财务报表及适用豁免资格核对、银行／保险人审慎要求衔接、资产超过负债测试、适用Annexure 6 Form A及流动资产证明。不是本产品固定注册资本表。
已读取许可说明及保险部分；支持业务构想、资金、所有人及治理预申请内容，正式申请签署、Umoja账户和提交、邮件不受理正式申请、补充资料及FSCA同意机制、PA-Licence邮箱，以及普通／微型保险人法律形式。页面含历史转换说明，本稿未将其旧期限当作当前新申请期限。
已访问并核对表格链接。官方明确表格用于新许可和已批准许可变更；列有FSP 1—9、KI适格、代表、股东董事、合规官阶段批准及代表登记资料。仅用于证实当前程序入口，不作为资本或固定审批周期证据。
已读取现行页面；仍明确以BN 194 of 2017为FSP、KI及代表适格制度，分诚信、能力、CPD、经营能力与财务稳健，并提供2026考试指南及2026年9月认可资格清单。与原公布文本交叉核实制度持续适用，而非宣称原PDF为完整最新合并本。
已读取丧葬企业专用指引；支持Funeral Class分销与Subcategory A衔接、KI及代表能力、客户保费不得用于经营、独立保费账户、现金一个营业日入账与月末后15日汇交、财务报表通常年结后四个月、记录五年及客户／保险人责任。材料中的旧保额简写不用于证明2026上限；历史审计豁免仅要求个案核验。
已访问议会页面及HTML；页面把B17—2026列为Bill，介绍多重丧葬保单保护目的并提供草案文本。未据空白阶段标题推断已经通过、获御准或生效，也未把其拟议义务写成现行规则。
已下载并阅读8页草案。支持拟增第62条有关同一保险人多重丧葬保单识别、披露、取消及退款的具体内容，及拟议存量客户实施期；仅用于识别待跟进修法，不作为已生效权利或义务。
已读取2026计划相关章节。第3.2.1—3.2.4仍将COFI称为Bill及未来转型工作，并说明保险及FAIS事项将纳入COFI转型；用来防止把政策计划误写成已经生效的丧葬新准入或全面许可豁免。
仁港永胜（香港）有限公司 · 业务经理 · 拟定讲解
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