获授权外汇经销商AD（银行）

AD的法律性质是外汇管制项下的授权任命。SARB说明，金融监察部门可任命特定已登记银行，获任命银行在规定条件及限额内买卖外汇，并代表客户而非代表监管部门行事。2026年10月8日手册A.2(A)将获任命银行在南非的办公室列入名单，包括Bank of China Johannesburg Branch等外国银行分行；这不是对同一集团全球机构的一揽子授权。

完整AD可依手册具体章节办理进口支付、出口收款、符合条件的个人转汇、境内客户外币账户以及相应远期或期权等交易，但各业务仍受用途、资料、交易结构和专项条件限制。例如进口付款须验证相关商业及海关依据；超出手册权限或存在解释疑问时，按A.3(B)通过总行向FinSurv提交完整申请，不能自行扩大交易权限。

完整AD与Restricted AD必须分别核查。后者在A.2(A)另列，权限指向B.4(B)和B.16的指定银行卡跨境交易，不能据此经营完整企业跨境外汇业务。AD也不自动取得证券管制下Regulation 14的Authorised Bank资格；2026年第21号通告专门调整该项证券管制办公室名单，说明须核对具体资格和办公室，而不能以银行品牌或AD身份概括全部权限。

• 先确认银行的准确法定名称及完整AD或Restricted AD身份，再核对所涉手册章节和任命条件。
• 产品咨询、中介、衍生品提供及其他受监管活动，应另外核查各自法定权限，不能由AD任命推定。

本项适用于希望在已登记银行平台内承办实际外汇兑换和跨境资金流的机构。例如银行为南非进口商购汇付给境外供货商，或为出口商接收外币并按客户账户安排处理；银行既完成交易，也须核查用途证据和完成FinSurv申报。它不是仅为营销境外外汇交易平台而设计的介绍经纪资格。

AD的实务优势是：对手册已经明确允许、资料及条件齐备的交易，可以直接执行，无须逐笔再向FinSurv申请。这能把日常贸易、个人合规转汇和部分企业投资事务纳入银行的账户、资金及报告系统。但A.3(A)(i)规定，对客户的函件不应表述为银行自行授予外汇管制批准，而应指出客户根据哪一手册条款可以交易。

如果机构仅需要兑换所或有限汇款模式，不能把完整AD作为不具银行资格时的替代申请路径；如果已有银行只拟提供特定跨境卡服务，也应先核验Restricted AD是否才是实际获准范围。不同经营模式应按真实权限选择，AD本身不会保证代理行关系、客户开户或境外市场招揽资格。

SARB对AD的官方说明指向特定已登记银行。因此新机构必须将银行实体准入与AD外汇任命分开：商业银行先按《Banks Act》处理设立授权和登记；外国银行南非分行则按对应分行准入程序处理。现行AD名单中出现外国分行，不代表外国银行只需在南非注册普通公司或代表处即可获任命。

对已登记银行，前置沟通应具体说明拟开展的交易种类、客户群体、跨境资金流、外汇管制审查流程、FinSurv报告及对账安排，并请金融监察部门确认拟申请完整AD还是其他受限范围。上述内容是根据现行经营职责组织的准备事项，并非声称官方已公布一份统一的AD新任命材料表。未查到公开的AD专用标准申请表、全面评分条件或固定批准费用，须向FinSurv取得个案清单。

系统准备不是取得银行登记后的可选事项。FinSurv官方认证指引把电子报告系统及对账模块列为获最终同意开展批准跨境业务的关键要求；新报告系统、既有系统增强和新增跨境产品均在其认证范围。该指引部分前置条款专门提到ADLA监督部门，不能原样移植为AD任命程序；银行应由FinSurv确认适用的接入、测试和最终启用安排。

• 银行资格核验：登记主体、南非分行地位、获准银行业务及现有监管条件。
• 外汇业务核验：具体产品与手册权限、客户准入、支付释放、申报、对账及异常升级。
• 任命及上线核验：书面任命范围、生效条件、系统认证和实际开始业务的许可节点。

AD首先是一家银行的获授权身份，股东、董事及高管的适当性不能按普通兑换公司处理。PA现行准入页面审查所有权、治理、风险管理及内部控制；其仍链接的银行许可指南要求重要股东证明适当性、持股不损害公共利益或存款人利益，并具备必要时追加资本的能力。董事及执行人员亦须满足银行体系的适当人选要求，不能用一名外汇业务负责人代替银行治理结构。

AD手册A.3(B)(iv)给出可执行的人员报备义务：每半年向FinSurv提供获授权签署往来函件人员的姓名和签名样本，同时提供至少两名可处理紧急事项的高级人员邮箱。适用宏观审慎申报的银行，还须依B.2(I)(v)在每年1月报送该报表签署人员的姓名、职衔、签名样本及至少两名高级联系人邮箱，签署人变动须及时通知。两名联系人不是最低全职人数或董事人数规定。

手册J.(J)要求指定负责监管合规的人，协调认证前后及年度管理保证函；检查手册还须列明FinSurv报告、错误处理和对账模块责任人的最新联络资料。实务上应明确交易审查、支付释放、报告纠错、合规及独立保证之间的责任，避免同一项职责无人最终负责。未确认AD另有统一国籍配额、本地董事数量或专门外汇考试要求，不能套用FAIS关键人员制度作为AD任命条件。

自有资本层面，PA当前银行准入页面明确商业银行最低资本为R250 million，即2.5亿兰特，同时可按个案设置更严格或调整后的审慎要求。这个数字属于商业银行基础准入，不是为取得AD任命再缴纳的一笔资本，也不能无差别套用于外国银行分行。AD专用最低资本、保证金或保险金额未在已读现行公开材料中得到确认；最终须结合银行实体类别、审慎资本规则及任命条件确定。

营运现金和流动性须另作预算，包括外币库存、往来账户资金、清算和结算安排、支付失败或退汇缓冲以及报告系统和合规成本。PA要求申请人从经营开始即可满足审慎要求，银行风险管理还须覆盖市场、信用和流动性风险。客户存款、客户外币账户余额和股东资本法律属性不同，不能把客户资金当作股东投入；手册把CFC客户外币账户界定为银行nostro管理中的境内外币资产，相关余额亦有专门敞口处理规则。

境外风险敞口与最低资本也是两套指标。B.2(I)对非外国机构分行的完整及受限AD，规定直接及间接境外风险敞口一般不超过总负债剔除股东权益后的25%，合资格非洲扩张另可增加5%；适用交易、排除项目和衍生品计量须按该节逐项计算。外国银行分行被明确排除于此FinSurv计算框架，由PA按其整体审慎框架监管，不能因排除而理解为无风险限额。

顾问费、系统供应商收费及项目费用属于商业服务成本，不是监管资本或监管认可的客户资产。未查得AD任命的公开固定收费表，也没有依据报价所谓统一年度AD续牌费；应把FinSurv可能收取的官方费用、PA银行监管费用和专业服务费分列，并分别核对适用依据，不以咨询报价承诺取得授权。

手册A.2(A)授权的是列名银行在南非的办公室，A.3(B)又要求交易例外申请经总行提交并由总行向分支机构解释FinSurv回复。因此申请及维护资料应能对应银行法定主体、南非总行或获登记分行、实际外汇运营部门和负责人员，不能只提供一个收信地址而无法展示审核、支付、申报及留档的执行能力。PA银行许可指南所列银行登记材料亦包括总行地址及邮寄地址。

数据中心位于海外或使用云服务，不等于可以把外汇业务责任整体放到境外。AD手册J.(D)区分可供个案考虑的数据、基础设施及系统安排，与不接受外包或离岸处理的指定职能、服务及业务流程；采用相关离岸或云模式须正式申请。数据须可供监管有效访问，协议要规定隔离、至少五年保存及立即但最迟48小时内从源系统提取相关数据；已批准运行模式的协议变更亦须事先批准。

监管接洽可使用SARB金融监察部门公开邮箱SARBFNSDept@resbank.co.za和电话+27 12 313 3911；其2026年第21号通告列示办公地址370 Helen Joseph Street, Pretoria 0002，金融监察邮寄地址P O Box 3125, Pretoria 0001。SARB总联系页另列总机构邮政信箱P O Box 427，不能将两个信箱混用。上述是监管联络地址，不是申请银行可借用的经营地址；本项未核实统一最低办公室面积或网点数量。

AD任命层面尚未查到公开统一申请清单。为便于FinSurv判断，银行可先准备登记及现有监管条件证明、法定名称及南非办公室资料、拟提供外汇产品清单、业务及资金流说明、治理职责图、客户及交易核查流程、报告系统架构和测试计划；这是按已确认监管职责形成的准备建议，最终提交格式与必要附件须以FinSurv书面要求为准。银行设立材料中的BA表格属于PA银行准入，不能改称AD申请表。

可从现行手册明确确认的运营文件包括A.3(B)规定的获授权签署人名单和签名样本，J.(J)规定的检查手册、系统流程图、报告及纠错负责人联络资料、备份和恢复安排，以及认证前后及年度管理保证函。采用离岸数据或云安排时，还须准备具有法律约束力的协议、风险评估、数据隔离和访问安排及业务连续性资料，不能只提交云供应商产品介绍。

客户交易档案与机构任命档案应分开。A.3(C)要求交易证据足以证明业务性质、付款或收款权利义务、金额和时间；存在书面合同时须核查已签署协议及支持文件，例如发票、提单、运输合同、信用证、担保或许可证。数字资料保留五年，并提示客户保留原件五年；已有电子存档及审计轨迹时，可不逐份盖注“exchange provided”。这些是持续处理交易的证据要求，不代表提交一次材料就能覆盖未来所有付款。

• 例外交易申请须写明客户准确姓名或注册名称、身份证或注册编号、交易目的、关联安排、既往相关申请及银行的推荐意见。
• FinSurv系统检查手册应覆盖客户开户、交易、会计、申报和对账的端到端数据流程。

第一步是识别银行实体和现有权限。拟设银行应先与PA接洽银行准入，当前正式银行申请须通过Umoja Solution，先建立及核验用户资料，再提交由董事长或首席执行官签署的完整申请；PA页面明确不接受通过电邮递交正式申请。这个要求适用于PA流程，不能据此推定AD任命也在同一门户递交。已登记银行则应向FinSurv提出具体业务范围询问，取得任命申请和联络安排。

第二步是在FinSurv确认的程序下提交AD任命所需资料并完成监管问询，将拟经营范围与手册权限逐项匹配。第三步是安排电子报告、对账及源系统控制的测试和认证；认证指引要求系统或源系统变化正式报备，并在认证后才进入生产。银行应把系统准备与任命条件共同管理，不能把软件连接成功当作已经获准买卖外汇。

第四步是取得并核对任命决定、适用条件和业务启用安排，再核查官方名单及必要的公报公告。2021年7月7日第592号政府公告曾就Discovery Bank Limited任命为AD作出通知；该公告仅说明具体银行任命及公开方式，不提供当前所有申请人的条件或办理时长。获得任命以后，普通客户的超权限交易仍依A.3(B)经AD总行转报；这类客户交易申请不是银行申请AD资格的程序。

• 银行登记或分行资格核验。
• 向FinSurv确认完整AD范围、任命申请形式和个案文件。
• 完成业务、治理及FinSurv报告系统审查、测试和认证。
• 核对书面任命及生效条件后才开始获准业务。

材料准备时间取决于是否已有银行登记、业务范围是否清楚及报告系统是否成熟，没有查得AD任命的官方统一承诺审限，不能承诺固定若干月包批。PA只说明按个案情况及资料完整性在合理时间内处理，要求补件时可暂停进一步处理。商业银行设立授权后12个月内可申请银行登记，是《Banks Act》第16条所涉银行准入窗口，不是AD审批服务标准，也不是所有AD申请人的准备周期。

上线时间须区分任命和系统条件。认证前管理保证函在检查人员进行系统认证前提交；认证后保证函须在系统成功投入实际运行至少一个月后提交。这个一个月是上线后证明运行情况的节点，不是任命审批期，也不能用来绕过任命和最终开展业务所需批准。系统增强或新增跨境产品还应预留重新认证和监管问询时间，公开资料未给该等工作统一完成天数。

持续报告有明确时钟：官方系统认证指引要求AD在交易起息日后两个工作日内报送跨境数据，被SARB拒绝的数据在拒绝日起一个工作日内纠正重报。适用宏观审慎限额的报表须于次月第20个工作日前报送月末数据，年度外部审计报告须于财年结束后六个月内提交；J.(J)的年度管理保证函则须于财年结束后三个月内提交。这些分别是交易、月度及年度义务，不得混写为同一申报期限。

• 客户个案外汇许可一般在授予后六个月未使用即视为取消，获明确更长期限的除外；A.3(B)(xiii)这一交易权限规则不是AD任命每六个月续期。

AD任命与具体银行主体相连，不能像独立无记名资产那样买卖。收购银行股权时须分别审查银行实体登记是否持续、重要股东及控制关系是否需要PA或财政部长批准、银行控制公司地位，以及交易是否涉及合并或业务转移。PA所链接银行许可指南将重要所有权规则归于《Financial Sector Regulation Act》并结合《Banks Act》第37条，同时说明第42条下的控制公司要求；本稿不把旧指南中的持股百分比当作未经最新合订法律核验的统一交易门槛。

拟更换经营主体、将完整AD业务转入另一集团公司、由外国分行转为本地银行，均不能仅凭集团内部决议假定任命随之迁移。应在交易条件中保留FinSurv对任命名称、范围和持续条件的书面确认，并另行处理银行准入及公司登记事项。对于仅更名或地址迁移的AD专用通知表格、事前批准触发条件和固定期限，已访问资料未给出统一规则，须核对个别任命函及监管要求，不虚构30日登记期限。

任职和系统变更要与实体收购分开。总行对FinSurv的签署人及高级联系人应按A.3和B.2(I)更新；负责报告、纠错和对账的联系人应在检查手册保持最新。报告系统、源系统或新增跨境产品的变动适用认证程序，批准离岸或云运作模式的协议变动须先获FinSurv批准。2026年第21号通告仅更改特定证券管制办公室名称，不能据此推定所有AD重组都可事后更新名单。

AD须持续按交易真实目的核查外汇用途，保留合同及支持文件，监控客户账户，并在发现外汇管制违反事项时及时向FinSurv报告。A.3(B)要求向FinSurv提交的例外申请采用连续编号，每季度报告前季缺失编号情况，全部顺序提交时亦须报零情况，每年年初重置编号。卖出外汇的AD负有相关审查责任，原则上不能把责任转给另一家付款银行。

FinSurv报告和对账必须与实际客户、交易及会计源系统相连，遵守同源原则；检查手册、备份恢复测试和至少五年数据保存要与真实系统保持一致。监管合规负责人应协调年度管理保证函及独立保证安排。报告成功并不能免除对交易是否允许的审查，FIC Act等法律义务也不会因已报FinSurv而消失。

适用宏观审慎境外风险敞口框架的AD须按月核算及申报，并完成年度审计验证。超过限额时应说明原因及回落计划，在超限状态下不得新增直接或间接境外风险敞口。还须持续阅读金融监察通告及更新手册；官网明确FinSurv可增加或调整许可和条件。未核实AD存在统一每年重新申请任命的制度，不能以购买所谓续牌服务代替这些实质合规义务。

• 每半年：更新往来函件签署人资料及紧急高级联系人。
• 每季度：提交外汇管制申请编号缺号报告或零情况报告。
• 适用时每年1月：提交宏观审慎报表签署人及联系人清单。
• 财年结束后三个月内：年度系统管理保证函；六个月内：适用的宏观审慎申报审计报告。

截至2026年11月11日，SARB公开制度继续授权金融监察部门任命特定已登记银行，2026年10月8日手册亦保留完整AD及Restricted AD名单。本项未发现全面停止新任命的官方声明，但也未发现对所有合资格银行自动开放、满足清单即可取得完整AD的公开承诺，故申请状态列为按个案核验。现有名单不能当作所有列名银行实时营业或所有产品均已开放的担保，实际交易前仍须核查该银行当前登记及任何特定限制。

已登记银行拟申请时，应向SARBFNSDept@resbank.co.za确认是否受理其拟定业务、要求何种申请文件、是否仅考虑受限范围、报告系统认证及最终上线条件。尚无银行资格的机构，应先与PA确认银行准入是否可行，不能绕过银行登记而直接以普通南非公司申请完整AD。银行新牌照询问可使用PA-Licence@resbank.co.za，但该地址不是已确认的AD正式申请投递地址。

SARB金融监察页面说明新的资本流动管理制度仍须通过规章落实，过渡期间现行外汇管制体系继续适用。官网通告目录中征求意见或草案栏目不等于生效规则；本稿按现行AD手册和已发布通告处理，不把未来拟议框架写成已开放的新资格。受理与否、完整或受限权限以及任命生效条件，最终须以FinSurv针对申请银行的书面决定为准。