ADLA第二类：兑换所及合作跨境汇款

手册A.3(A)(ii)及B.1(B)将第二类定义为在兑换所基础上，办理单一酌情额度内的特定交易，并通过外部汇款运营商提供汇款服务。可经营第一类所准许的旅行兑换等业务，再按第二类条件办理礼赠、特定外劳收益汇出、留学相关款项及临时外籍合同雇员在南非所赚资金汇出。第二类不是可以为所有人、所有目的无限汇出的通用跨境支付许可。

2026-04-08生效的第7/2026号通函将有关成年居民单一酌情额度提高至每历年200万兰特。该额度属于符合条件的个人，并须结合其他已使用的额度核对；礼赠和留学等用途不能各自再取得一份完整年度额度。留学规则另准凭学费证明直接向院校支付相关学费，不能把这一特别安排误写成所有汇款均只能在同一金额内办理。

合作汇款本身仍需金融监察部门按B.1(B)(iii)考虑批准。第二类不因此自动取得第三类独立汇款运营商或价值转移服务商权限。B.2(A)还禁止投机外汇交易及具有境外敞口的对冲或衍生产品；除手册列明例外，不得代表实体直接或间接汇出汇入资金。例如，运输企业支付境外司机薪酬、燃油及货车维修等需求，应转由获授权银行经销商处理，而不能包装成第二类个人汇款。

• 业务判断应同时核对客户身份、资金来源、汇款用途、适用额度及具体委任条件。
• 一般不得与其他共同货币区国家居民办理外汇交易；手册对在南非工作居住等特定人员另有例外，不能按国籍一概放行。

本类适合在南非运营兑换网点，同时希望接入外部汇款网络的企业。例如，兑换所服务出境旅客之外，可为符合身份和用途条件的居民向非居民个人赠款，或为准备出国学习的居民办理生活费及直接付校的学费。优势是正式权限覆盖了兑换与若干个人跨境需求，但每项仍需按B.1(B)核对材料及报告代码。

外劳及临时外籍合同雇员汇款是另一典型场景。外劳可向原居国家汇出合理的工作收入，须依风险管理及合规计划核验客户，并取得报送所需住址信息；临时外籍合同雇员须说明南非收入来源、金额与收入的合理关系，并出示有效护照及临时居留许可。不能把所有外籍客户统一当作享有南非居民年度额度的客户。

接入外部汇款运营商可利用其已有跨境服务安排，但监管优势并不来自责任转移。双方系统要支持发起人识别信息传递及南非信息留存；ADLA须有足够资源把汇款合规功能纳入自身控制系统。是否适合采取这一模式，应先以拟服务的个人客群、具体国家、兑付伙伴及资金流图进行评估，而不是仅比较最低资本。

A.3(B)要求申请人向金融监察部门提交规定的ADLA申请，附南非有限责任公司的CoR14.1、CoR14.3及CoR15.1A认证副本。申请文件须清楚选择第二类，并把兑换、指定个人交易和外部汇款合作分别说明；CIPC公司登记仅证明法人设立，并不能提前开展受限制的外汇业务。

商业计划须披露非上市公司的完整股权及最终受益人、组织结构、代理与分支使用方式、融资来源，以及首三个财务年度可衡量的预算。自有资金、借款及其他来源要分开；采用借款须说明贷款人及其所在地。治理方案应具体涵盖行政、风险管理和会计控制，预算要能说明公司确实承担得起系统、人员和合规运行，而不只是存入最低资本。

开业前的实质条件包括受益所有人等相关人员获认定适当、报送系统成功测试认证、银行确认300万兰特未受损资本、董事持续资本承诺、场所批准、最终版风险管理及合规计划，以及高级外汇管制负责人和反洗钱合规负责人到位。金融监察部门还会考虑南非整体国家及经济利益，满足文件清单并不等于必然获批。

• 在申请计划内单列外部汇款运营商合作及B.2(C)第三方安排，不将商业签约视为监管批准。
• 预留报送系统认证、客户资金对账及场所审查的实施工作，不能仅以注册公司完成申请准备。

股东、最终受益所有人和董事均接受金融监察部门的适当性审查。B.2(A)(v)覆盖自然人或法人直接或间接取得的股份或权益，不能把间接持股排除在外。A.3(B)要求披露完整所有权，并就个人持股身份、没有隐名控制伙伴以及后续受益所有权变化须取得批准作出声明；它不是允许以未披露代持方式隐匿实际控制的路径。

附件B要求相关个人说明任职及执行管理职责、当前及过去十年住址、过去十年银行关系与职业经历，并披露关联企业持股任职、许可申请遭拒或撤销、监管纪律、调查、债务及破产等事项。董事应附履历；附件C用于同意核查及声明。跨境股东应按真实经历准备境内外资料，不能仅提交护照和一页简历便认为已满足审查。

必须最终落实高级外汇管制负责人及反洗钱合规负责人，两类候选人的详细履历须送交金融监察部门，部门可否决不适任人选。董事会批准FIC第42条风险管理及合规计划，并建立具备必要能力和资历的合规功能。现行公开条款未给第二类统一固定员工人数、两职能否由同一人兼任或一概适用的本地国籍比例；应以实际岗位能力、职责分离和个案批准落实，不可套用FAIS关键人员考试制度。

• 所有接触外汇客户或客户文件的员工及代理，每历年至少接受一次外汇管制和FIC培训并留存记录。
• 每年一月由最高级管理人员书面确认员工适当性、资格及对适用规则的熟悉程度。

第二类最低未受损资本为300万兰特。依B.2(A)(i)，整个经营存续期内须在兰特计价的储蓄或投资类银行账户独立持有，并与公司业务资金及客户资金分开。开业前由注册银行书面确认资金到位，董事书面承诺持续保持；这不是只在注册文件上列示300万名义股本即可满足的要求。

该资本不得被让与、质押或用作ADLA及其利益相关人的担保，未经金融监察部门事先书面批准不得提取或调往其他账户。官方问答明确不能作为业务营运资本使用，利息收入可以用于业务。每年一月和七月须提交前六个月账户流水及董事总经理或首席执行官关于资本未受担保负担等限制影响的确认。

营运现金另行预算，包括兑换现金库存、员工薪酬、场所安保、报送与筛查系统以及合作汇款的结算需求。手册没有给第二类统一额外营运资金额，而是通过首三年预算及资源充分性进行审查。每网点营业终了的外币库存一般不得超过等值5万美元，超出须事先批准，否则超额部分须在下一营业日卖给获授权经销商；该库存规则既不是最低资本，也不是客户年度汇款额度。

客户资产与上述两项再分开：ADLA至少应在获授权经销商处维持分别用于业务和客户款的兰特账户，且能把客户账户每笔存款对应至具体交易。客户资金不能用于凑足300万资本或支付顾问费用。本次没有核实到第二类统一公开申请费或固定顾问费，不能称授权申请一律免费；FIC goAML登记免费是另一项法定义务，不等于SARB申请或系统认证没有成本。

申请须说明拟营业场所，开业条件包括最终落实并获批准该场所。B.2(D)通常要求总部和批准分支在营业时间可向公众提供服务，所有网点展示正式委任信的认证副本，并显著展示适用业务标牌、买卖汇率、佣金及收费、客户可取得收据的告示。实际办理兑换的场所还须有金融监察部门认可适合存放外币的保险柜，因此单纯邮件转寄地址不能证明已满足网点经营条件。

注册营业地址改变前须与金融监察部门预先沟通；总部或既有网点搬迁、新增分支另须事先书面批准。申请至少列明不超过八位的分支代码、实体及邮寄地址、电话传真、电子邮箱及拟任分支负责人的适当履历。关闭网点须立即通知部门。只服务企业客户的特别corporate office须申请，其公众开放和部分展示规则有例外，但不能由企业自行宣布豁免其他ADLA义务。

第二类的实质经营也体现在数据和控制上。B.1(B)(iii)要求ADLA与外部汇款运营商保证南非使用产品服务时采集的信息保存在南非，并让汇款合规系统融入整体系统。申请涉及境外平台或云服务时应明确南非留存、访问及报送安排，不能只提供境外总部地址或合作伙伴的系统介绍；已核实条款也未规定全国统一最低办公面积或租赁年限。

法人及业务材料应围绕A.3(B)与附件A逐项归档：CoR14.1、CoR14.3和CoR15.1A认证副本，场所详情，完整股权及受益所有权图，组织架构，资金来源与融资人资料，首三个财务年度预算，以及行政、风险和会计内控说明。附件A须在清单上标明有无附件，对缺项说明原因；有关声明依表格要求签署、宣誓并由申请人及宣誓官在各页简签。

人员材料包括附件B的个人陈述、附件C的同意审查及声明、相应证明和详细履历；治理文件另附董事会批准的风险管理及合规计划。该计划应覆盖客户及受益人识别、持续尽调、异常交易分析、重要公职人员风险、记录保存、法定报告与分支实施，不能仅引用境外集团政策。申请还须说明报送系统的实施方案；开业核验阶段补齐银行资本确认及董事持续资本保证。

合作汇款应单独提供外部运营商和其他第三方的名称地址、授权与拟承办活动、协议草稿、端到端交易流程图，以及境外汇款伙伴在其所属国家的央行或相关监管机关许可。协议与流程应体现客户接触、汇款发起人信息传递、南非资料保存及ADLA自身合规责任。若拟使用本地转介、旅行或外勤代理，还需按B.2(B)提供相应代理身份尽调、协议及培训与监控方案，而不是以一份外部运营商合同覆盖全部代理。

• 正式申请采用申请人公司抬头，提交金融监察部门负责人。
• 系统实施与认证技术详情可向FNS-Development@resbank.co.za查询；此技术邮箱不应被当作所有授权申请的唯一收件渠道。

第一步应以第二类业务矩阵整理兑换、礼赠、留学及外劳汇款等拟办理用途，连同合作运营商、代理、资金流和数据流向金融监察部门核实申请边界。现行ADLA主页公布一般咨询邮箱SARB-ADLA@resbank.co.za。正式申请按附件A以公司抬头连同附件A、B、C和支持文件送交负责人；手册载明邮寄地址P O Box 3125, Pretoria, 0001，手交地址370 Helen Joseph Street, Pretoria, 0002。采用电子递交前宜确认部门现用收件方式，不把咨询邮件已发出视为申请已受理。

部门收到申请后按A.3(C)评审，可能要求说明股权、人员能力、资金与预算、控制系统或合作网络。认为申请达到要求时发出有条件书面批准。申请人随后完成资本账户证明、人员最终任命和适当性确认、场所批准、风险管理及合规计划及报送系统测试认证。外部汇款合作和第三方协议应取得适用的事先批准，不能在申请审查期间先行经营测试真实客户交易。

所有开业条件满足后，部门安排将实体名称及授权刊登政府公报，之后发正式委任信，再发通函告知银行经销商、ADLA等市场参与者，并更新手册名单。客户交易只能在授权与适用开业条件落实后按获批范围开展。若申请遭拒，部门向申请人发书面决定；提交规定文件或取得CIPC、FIC登记均不能替代上述委任程序。

• 边界核实及材料准备 → 正式申请 → 个案评审与问询 → 有条件书面批准。
• 完成六个月内开业条件与合作安排批准 → 政府公报 → 正式委任信及后续通知。

材料准备期由具体方案决定：第二类通常须并行准备公司认证材料、股权及个人背景文件、外部汇款合作协议、首三年预算、场所与系统实施方案。本次核实的官方手册没有给这部分统一周数，也没有公布对所有新申请适用的固定审结天数。境外股东调查、伙伴许可核查、系统测试重做或补充问询，都不能预先按某个包批月份消除。

官方明确的六个月是有条件批准后的整改及开业条件落实期限，不是自申请之日起六个月保证获批。A.3(C)(iv)规定，从有条件批准日计算六个月内未满足所列条件，部门可撤回批准。政府公报刊登和正式委任是后续关键节点；应在排期内区分条件批准、技术认证、场所及人员批准、公报和正式任命，而不是将其中任一节点混写成已能全面营业。

获准营业后的时间要求与审批周期不同。B.2(A)(xxv)规定客户交易在两个工作日内完成，B.2(H)要求财年结束后三个月内提交签署的审计财报及相应独立审计报告。附件A关于申请人声明资料发生重大变化的承诺为尽快通知，最迟不得超过知悉后21日；涉及股权、董事或关键人员实际更换时仍须遵守事先书面批准，不能把21日当作交易完成后补报的宽限期。

正式委任信依A.3(C)(vii)不得交易或转让，不能购买一张第二类批文后放入另一家公司使用。收购现有获委任公司的股份，与把经营授权转给另一法人是不同事项；前者保留原授权主体但仍触发监管审查，后者不能仅凭资产买卖或股东决议实现。交易尽调应核对原公司正式委任、政府公报、批准条件、网点、合作伙伴及报送记录，而不能只看商业名称或网站标识。

B.2(A)(ix)规定，任何受益所有权、股权结构、董事、高级外汇管制负责人或反洗钱负责人变化都须金融监察部门事先书面批准。其表述不是仅在达到10%或20%等比例时才申报；本次没有查到可替代该规定的第二类统一持股比例门槛。新股东及董事要满足适当性审查，隐含控制安排和关联持股亦应如实披露，交割条件应把监管书面批准与公司登记变更分开处理。

运营变更也并非获股权批准后自动全部允许。改名或使用新的业务名称须获部门同意，注册营业地址改变须预先沟通，搬迁总部或网点、新设分支须事先书批；新移动、网页汇款及卡类外汇产品须专项事先批准。新收付款伙伴、汇款平台或其他合作协议适用B.2(C)，不能通过收购沿用他人未获批的合作网络。CIPC董事或受益人登记更新与FIC资料维护须另行完成，不能把公司登记变更等同ADLA人员任职批准。

第二类须按C.1及FinSurv技术规则报送跨境外汇交易，并遵循same source原则，使报送信息能追溯至真实交易。C.1(I)要求电子直通处理及每日对账，将总账、提交SARB的报告与SARB接收确认进行匹配，形成未匹配交易清单。合作运营商的传输或报告不能免除ADLA自身对数据、客户账户和异常项目的控制责任。

常规维护应建立具体日历：每年一月及七月提交资本账户前六个月流水与管理层确认、授权签字人及签名样本、至少两名高级人员联系邮箱，以及网点地址和半年度外汇流量等清单；每月提交反洗钱报告，载明可疑报告数量金额、违规报告和培训进度等。一月还须提交人员适当性确认和洗钱及恐怖融资风险回报及管理层保证函；每季报告缺失申请序号，即使没有缺失也按规定作零申报。财年结束后三个月内另交审计财报及相应独立审计报告。

客户尽调和交易证明应能重建全部交易。B.2(F)的最低五年留档，按业务关系终止、交易完成或可疑报告提交等不同起点计算。第二类礼赠和留学等条款要求日累计超过5万兰特时至少取得并核实资金来源；B.2(A)(xviii)还限制超过5万兰特境外交易的现金或直接存款结算，通常要求本人银行账户电子转账至客户款账户，并有本人卡付款等具体规则。不同阈值服务不同控制目标，不能把现金报告、资金来源核查和付款方式限制合并成一个规则。

FIC登记和报告是另一条持续义务线。官方现行问答载明现金交易超过49,999.99兰特须作现金阈值报告，并在知悉后尽快、最迟三个工作日内报送；ADLA还属于须按适用规则报国际资金转移报告的机构。手册A.3旧RMCP示例仍写24,999.99兰特，不能据此继续采用旧现金报告阈值。须同时维护可疑交易、恐怖资产和目标金融制裁控制，及时更新goAML机构与合规人员资料；风险管理及合规计划修订在实施前须向金融监察部门书面报送并附新版。

第二类在本次核实的现行手册中具有可识别的新申请与委任路径，不是仅存量维护的封闭类别。第20/2026号官方通函明确，Wise Payments South Africa (Pty) Limited获委任为第二类ADLA；附件政府公报第55500号、2026年10月2日第4183号公告作相同确认。这是截至2026-11-11之前已发生的近期授权事实，但不是该公司所有未来产品均已获批的证明。

本项标注受条件限制，是因为第二类申请、开业及合作安排均存在实质审批条件，而非已发现暂停接受新申请。申请前应向SARB-ADLA@resbank.co.za核实具体股权结构、境外合作运营商、拟服务国家及产品渠道能否按第二类审查，并确认正式递交方式与适用的最新条件。部门依A.3(C)保留个案判断，公开清单不产生自动获批、自动开户或自动取得境外经营权。

四类ADLA的边界须保留：第二类的兑换及合作汇款申请不能借名称包装为第三类独立价值转移网络；第四类考虑现有第二或第三类且经营记录良好的机构升级的特别路径，也不应倒推为第二类新申请必须先取得其他ADLA类别。是否需要超出第二类的权限，应在业务结构上先识别，并取得相应独立批准，不能营业后再以业务增长为由自动扩大委任。