ADLA第四类：第二及第三类组合外汇服务（现有ADLA升级申请路径）

第四类属于SARB金融监察部门的有限权限外汇授权，不是FSCA的FAIS第四类，也不是银行获授权外汇经销商AD。现行手册第A.3(A)(iv)及B.1(D)节允许组合兑换所、单一酌情额度下的指定交易、与外部汇款商合作的汇款，以及独立汇款和／或价值转移。第B.1(D)(iii)节特别说明，可使用的跨境交易报送类别仍以实际获批范围为限，不能只凭类别名称开通全部产品。

个人额度与小额汇款模式必须分开设置。第四类承接的指定个人用途交易涉及每名适用申请人每历年200万兰特单一酌情额度，但用途、身份和凭证条件仍须逐项满足。独立MTO及VTSP模式下，建立业务关系后交易限制为每人每日每笔5000兰特、每历月25000兰特；VTSP指在南非付款后向南部非洲发展共同体SADC成员国受益人提供等值价值，不是无地域限制的全球价值转移。

手册第B.2(A)(xx)节禁止ADLA投机性外汇交易及具有外汇风险的对冲或衍生产品；第B.2(A)(xvii)节原则上禁止替实体直接或间接进出南非转移资金，只有手册明列例外才可处理。因此第四类不能作为企业一般国际贸易付款、CFD经营、外汇投资管理或吸收存款的替代授权；超出手册及个别批准的业务应另行核实，不得自行扩权。

• 产品映射至少区分兑换、指定个人用途交易、外部合作汇款、独立MTO和VTSP。
• 每一产品同时核对交易用途、客户身份、金额限制、地理范围及FinSurv报送代码。

现有第二类ADLA如果已经经营兑换和合作汇款，拟增加自主经营的低额个人汇款或SADC价值转移，可以把第四类作为扩业评估方向。反过来，具有第三类实绩的独立汇款机构希望增加兑换、旅行及获准个人用途付款，也可按第B.1(D)(i)(a)节提出组合授权请求。优势在于同一获准实体有机会整合互补服务，而不是每个品牌或应用程序自然共享授权。

具体客户场景可以是旅行客户换汇、符合条件的居民个人向境外亲友赠款，或南非务工者向家乡转移工资。留学业务须按第B.1(B)(ii)(c)节取得院校录取或在读证据、费用证明及适用身份资料；向院校直接支付学费另有明文条件，不能把所有留学付款简单归入同一金额上限。不同场景必须进入各自获批流程和报送分类。

组合服务并不意味着可以省略合作方审批。使用境外收款方、付款方或汇款平台时，第B.2(C)节要求事前申请，提供协议草稿、资金和交易流程及境外机构当地监管资格；第B.1(B)(iii)节对外部汇款合作另强调信息保存和发起人信息传递。实务上应先证明新增渠道如何与已有身份识别、反洗钱和FinSurv系统整合，而不是仅提交商业合作意向书。

第四类的首道条件是已有资格和可证明记录。第B.1(D)(i)(a)节明确指向现有第二类或第三类ADLA，并使用proven track record表述；未公布统一最低年限、交易量或连续盈利指标。升级评估应以原任命信和历次批准为起点，整理既有业务、系统报送、审计及整改记录，用于解释申请人的实绩；这些是证明思路，不应包装为官方新增硬性评分表。

一般ADLA申请框架见第A.3(B)节，申请主体须为在南非按公司法登记的有限责任公司，并提交CIPC公司文件。商业计划须披露完整股权及最终受益所有人、组织架构、分支或代理安排、资金来源，以及首三个财务年度的可衡量预算，证明公司能够配备适当系统、资源和程序。现有持牌实体升级仍应按新增服务更新这些内容，旧材料能否直接沿用由部门确认。

开展获批业务前的实质条件包括人员适当性、报告系统测试认证、银行出具第四类资本已落实确认、营业地点最终批准、风险管理与合规计划RMCP定稿，以及高级外汇管制人员和反洗钱合规人员任命落实。第A.3(C)节还允许部门考虑南非整体国家及经济利益，并明确满足提交条件不代表必然批准；已有较低类别资格也不产生自动升级权。

第B.2(A)(v)至(ix)节把直接或间接持有股权的自然人或法人、董事、受益所有人，以及高级外汇管制人员和反洗钱人员纳入适当性框架。申请阶段须披露未上市公司的全部所有权，股东与受益所有人声明不存在隐名控制伙伴，并按手册要求说明并非替未披露主体代持。不能把审查简化为某一持股百分比以上才需披露；本次未发现适用于第四类的统一10%或20%豁免门槛。

附件B不是只提供护照的简表。其要求填写职务和实际职责、现时及过去十年的住所、银行和就业资料，其他公司任职或持股、监管申请及处分、调查、破产和诉讼、关联交易及股份负担等事项，并提供相关证明。附件C授权核查信用、资历、雇佣推荐、犯罪记录和身份；附件B声明须在宣誓官面前签署并按要求逐页简签。

第A.3(C)(iii)(g)节要求提交拟任高级外汇管制人员及反洗钱合规人员的详细履历，金融监察部门保留否决不适任任命的权利。董事会须批准RMCP并对员工遵守FIC Act负责，合规职能负责人须具备必要能力与资历层级。公开条文未给出第四类固定员工总数、统一学历或经验年数，也未在所读条款中确认两个角色能否由同一人兼任，不能据此承诺一人远程运作。

人员要求延续到经营期间：第B.2(E)节要求始终配备适任且熟悉外汇规章、手册和FIC Act的员工，最高级人员每年一月出具确认。第B.2(A)(xxvii)节规定，涉及外汇客户或客户文件的员工和代理每历年至少接受一次外汇管制与FIC Act培训并留存记录。FAIS关键人员或其他机构的合规任职资格不能被当作已经完成SARB对本项人员的审查。

第四类有可核实的硬性资本数额，不应写成仅按个案决定。第A.3(C)(iii)(c)及B.2(A)(i)节要求800万兰特最低不受损资本，并由登记银行确认已落实。该资本须在经营全程维持于兰特计价储蓄或投资银行账户，与公司业务资金和客户资金隔离，不能仅以公司登记的名义股本或一份净资产声明代替该指定资金要求。

资本账户资金未经金融监察部门事前书面批准，不得提取或转入另一银行账户；资本不得设定负担、让与或质押作担保，ADLA及其利益相关人均受约束。每年一月及七月须提交前六个月账户结单，并由董事总经理或首席执行官书面确认资本持续未设定负担。由第二或第三类升级时，第四类目标余额仍为800万兰特，不能把历史已存资本及新增资金当成可自由动用的营运现金。

营运现金需另外测算，包括现金兑换库存、支付结算头寸、系统、人员、场地和持续审计等开支。第A.3(B)节要求披露自有资金、借款资金及出借人住所等来源，并提交三年预算；它不等于任何借款结构都获准充当不受损资本，具体融资和资本认定应由部门确认。第B.2(A)(xxiii)至(xxiv)节要求至少设置两个兰特银行账户以隔离客户与业务资金，并能把客户账户每笔入款与特定交易对账；该安排不能替代独立资本账户。

客户交付的汇款或换汇资金不是申请人的资本，也不应计入可支付顾问费用的公司现金。申请服务费、认证或银行费用与法律及顾问报酬应单列预算；本次所读官方资料未确认第四类升级的统一申请收费表，不能称监管申请免费，也不能编造报价。FIC官方FAQ明确免费的仅是FIC登记，不代表SARB授权、系统接入、银行服务或商业顾问服务均免费。

第A.3(B)(ii)(d)及C节要求提供拟营业地点详情并取得最终批准；第B.2(D)节要求总部及获批分支在营业时间向公众开放，在网点展示经认证的任命信副本，并显著展示实际适用的业务标识、买卖汇率、佣金费用及客户有权获得收据的告示。存放外币的保险柜还须获金融监察部门认为合适。因此仅有注册代理地址、邮政信箱或网站，并不能证明满足经营处所要求。

注册营业地址变更须事前与部门磋商，而总部或分支迁址、新增分支须取得事前书面批准。申请至少包含不超过八位的分支代码、邮寄及实体地址、电话和传真、电子邮箱及拟任分支负责人的履历。专为企业客户提供既有获批业务的corporate office可另行申请，手册仅豁免其公众开放和部分展示条件，不能由此推导成可以普遍办理企业跨境付款或无需场地批准。

第四类引入网络汇款平台时，实质经营还涉及客户资料和系统控制。外部汇款合作须满足南非相关信息保存要求；第C.1(D)节仅按个案考虑指定数据、基础设施及系统的云或境外安排，并不接受把所述职能、服务和业务流程一并任意外包。申请须说明风险评估、监管数据访问、业务连续性及服务合同，不能把境外母公司服务器视为当然获准的全部经营中心。

通用申请表为手册附件A，附有逐项是否随附及未附原因的核对栏；第A.3(B)节所列公司资料包括CoR14.1设立通知、CoR14.3登记证书及CoR15.1A章程的认证副本。现有ADLA升级还应清楚标示原类别、现有任命文件、已获准产品及请求新增的权限，并以第B.1(D)节说明组合依据；其中升级说明和实绩材料是为落实条文的实务组织方式，公开手册未另提供一份已核实的第四类专用简化表。

商业和控制文件应覆盖完整股权链与受益所有人、资金来源、三年预算、组织图、网点或代理网络、风险及会计内控、董事会批准的RMCP，以及报告系统实施详情。新增外部汇款商、收付款伙伴或平台时，需要其名称地址、业务范围、协议草稿、端到端交易流程，以及涉及境外汇款经营者的当地监管批准证明。文件应显示谁做客户识别、谁持款、谁付款及谁报送，而不是只列合作商标。

人员附件B、C须配合身份、履历和背景证据；附件B列有南非警察或相关国籍及居住国家执法机关无犯罪资料、税务良好状态证明和有效身份证件的要求。临近落实批准条件时，另须准备银行资本确认、董事资本维持承诺、处所批准及系统测试认证资料。既有股东或管理层资料可否免于重交、外国文件认证方式和证明有效期，所读公开条款不足以统一确定，应提交差异清单请部门确认。

• 主体与权限：公司认证文件、现有任命和批复、原有权限与请求新增权限对照。
• 实绩与财务：既有经营及合规记录、资金来源、三年预算、资本与银行安排。
• 治理与系统：附件B和C、两类合规岗位履历、RMCP、系统实施及交易流程。
• 渠道与场地：营业地点、分支负责人、代理或合作协议、境外伙伴监管资格。

先按第B.1(D)(i)(a)节向金融监察部门说明现有第二或第三类资格、经营实绩和新增服务，确认应走升级而非新设路径。SARB官方ADLA网页公布咨询邮箱SARB-ADLA@resbank.co.za；该邮箱用于业务咨询，网页未据此承诺所有正式申请均可仅用普通邮件替代规定提交方式。建议在正式提交前确认升级案件的接收渠道及是否须重交附件A、B、C。

附件A写明申请须使用申请人正式抬头纸，并连同完成的附件A、B、C和支持文件提交给Head of Department, Financial Surveillance Department, South African Reserve Bank。官方列明邮寄地址为P O Box 3125, Pretoria, 0001，手递地址为370 Helen Joseph Street，原Church Street，Pretoria, 0002。报告系统实施可按第A.3(B)(v)节联系FNS-Development@resbank.co.za；它是系统支持联系点，不是替代授权审批机关。

一般第A.3(C)节流程为部门审查、发出附条件书面批准、落实人员和系统等开业条件，然后安排在Government Gazette公布实体名称与授权，再发正式任命信并通知业界。升级案件应要求部门具体确认原有业务能否继续、哪些系统或人员条件需要重新验收，以及扩权如何记载和生效；不能直接把新设ADLA的每一个公告步骤断言为所有升级案件均重复适用。新增产品在取得相关明确批准及生效确认前不得上线。

• 核对现有授权和经营记录，书面确认第四类升级资格。
• 提交新增权限、更新资料和差异清单，按要求答复问询。
• 落实800万兰特资本、人员、处所、RMCP及报告系统条件。
• 取得明确的第四类批准及生效文件后，仅在核定范围内扩业。

材料准备时间主要取决于现有记录是否完整、是否新增境外合作商、人员背景核查及系统改造。附件B涉及多国住所、就业、银行及执法与税务资料，已有ADLA也可能需要更新证据；新增独立汇款或价值转移还会改变客户、资金及报送流程。本次访问的官方资料没有公布第四类升级材料准备的统一周数，也没有可据以承诺包批的处理月份。

审查时间与批准后落实条件时间必须分开。第A.3(C)(iv)节规定，一般ADLA附条件批准发出后六个月内须满足列明条件，否则批准可能撤回；这不是部门承诺六个月完成审查。部门收到申请后会考虑资料及国家经济利益，人员适当性、系统认证和补件均可形成个案节点，未发现第四类专用公开审批服务标准。升级案件是否采用同一附条件时限，应以其书面条件为准。

生效应以监管确认而非付款或提交日为准。一般新授权程序在落实条件后安排政府公报及正式任命信；已有ADLA扩权何时可启动，要核对具体批复、系统投产及必要公告安排。若新增或重认证报告系统，第C.1(J)节要求认证前管理层保证函，系统成功上线至少一个月后提交认证后保证函；这一月是投产后的系统治理节点，不是授权自动生效的等待期。

经营时限也不等于申请处理期：第B.2(A)(xxv)节规定客户交易须在两个工作日内完成；第C.1(E)及G节规定跨境数据在交易价值日起五个营业日内报送，被拒数据在拒绝之日起一个营业日内更正重报。第四类升级计划须预先验证新增服务能否达到这些日常时限，不能以系统尚在调整为由推迟合规。

第A.3(C)(vii)节明确任命信不可交易或转让。收购一家现有第二、第三或第四类ADLA，不等于可以把其授权抽离后放到买方的新公司；原实体、核准业务及持续条件仍须逐项核验。若拟先收购再升级，买方应分别处理实体收购、股权或控制变化及第四类扩权，不能将三者合并宣传为买到一张可搬迁、改名和换业务的通用牌照。

第B.2(A)(ix)节要求受益所有权、股权结构、董事、高级外汇管制人员及反洗钱人员变更事前书面批准。股权审查覆盖直接及间接持有，不应自行设置未经证实的持股门槛；拟任人员须完成其适当性审查。附件B声明另要求，影响所报资料完整性或准确性的重大变化，在知悉后尽快且不迟于21日通知；这一更新义务不取代股权及人员变更的事前批准，也不是批准后21日补报即可。

公司名称须经部门同意；注册营业地址须事前磋商，总部或分支迁址及开设分支须事前书面批准，分支关闭须立即通知。新增或增强的移动、网络及卡类外汇产品须特定事前批准，新增合作协议及代理安排也各有要求。公司登记资料更新与SARB许可变更是不同程序，FIC登记档案同样需要维护；PCC5D第13.2段明确登记详情变化后90日内更新，并不赋予未获SARB批准先行变更的权利。

第四类须持续执行800万兰特资本隔离和半年度证明；第B.2(H)节要求每年一月及七月提交签署授权名单、至少两名高级人员的紧急联系邮箱、分支和corporate office清单及其前六个月进出外汇营业额，并报送资本账户结单和管理层确认。有field agents的，还须按附件D提交半年度名单。每个财政年结束后三个月内须提交签署的经审计财务报表及相应独立审计报告，不能以一般小公司无需法定审计的判断替代ADLA自身条件。

反洗钱不是只在申请时制作一份RMCP。第B.2(H)节设有月度反洗钱报告，涵盖政策与RMCP更新、可疑交易报告数量金额、外汇违规报告及培训和合规负责人信息；每年一月另交人员适任确认、洗钱及恐怖融资风险报表和最高级人员签署保证函。RMCP修改须在实施前书面通知部门并提供修订文本；涉及客户和文件的员工与代理每历年至少培训一次。具体FIC法定报告门槛应按现行FIC规定执行，不能只照搬手册旧版引用的金额。

FinSurv层面须实施同源报送和每日对账，核对总账、提交系统以及SARB接收确认；价值日起五个营业日内报送、拒绝后一个营业日内更正等义务适用于新增组合业务。每个财政年结束后三个月内还须提交报告系统年度管理层保证函。第B.2(F)节要求交易可重建，业务关系、交易及可疑报告记录分别按各自起算节点至少保存五年；同时保留客户收据和相应身份、地址与授权文件。

第四类同时经营外汇兑换及金钱或价值转移时，应核对FIC Schedule 1第10项及第19项等实际适用活动。PCC5D第9.11段要求ADLA总部按发出的许可证登记，总部与各分支分别登记，跨多个附表项目的按适用项目处理；这不是多个新的经营牌照。金融监察部门有检查权，违反手册、外汇规章或FIC Act可导致警告、外部专项审计、业务限制、暂停或撤回任命，升级后仍须接受原有和新增渠道的持续监督。

本项应标示为受条件限制，而不是普遍开放。2026年10月5日版手册第B.1(D)(i)(a)节仍明确保留现有第二类或第三类ADLA凭proven track record申请纳入第四类的路径。该文本足以证明存在升级申请机制，但不足以证明监管已接受没有任何既有ADLA记录的新主体直接申领，也不足以证明某一具体申请人符合实绩标准。

对于现有第二类或第三类经营者，可向SARB-ADLA@resbank.co.za提交有针对性的资格咨询，说明原任命、拟新增服务、合规记录和资金安排，再确认正式升级资料及接收方式。对于新设公司、仅持有FSCA授权的外汇中介，或拟购买他人任命信者，不应以第四类网页作为直接开展组合外汇业务的依据；本项授权仍须由金融监察部门作出明确决定。

截至核查基准日，本次检索未获得公开的第四类统一最低实绩年限、专用升级处理时限、统一申请费或全新直接准入政策文件。不得把未发现全面禁令表述成无条件开放，也不得把升级限制夸大成所有现有ADLA都禁止申请。后续如变更业务组合、股权控制、数字渠道或境外伙伴，应在扩业前核对最新手册、通告与个案批准，而非继续依赖旧类别标签。