保险集团控制公司牌照

保险集团控制公司许可的对象是位于南非、控制获PA指定保险集团的控股公司或其他法人。《保险法》第10条允许PA把保险人、其所属集团内法人及有关联或相互关联的主体纳入指定，并同时指定哪一主体必须申请控制公司许可。法定集团不一定包含全球集团全部公司；判断重点是保险人的审慎风险及监管可见性，而不只是持股架构图的最上层名称。

本牌照确认控制主体承担集团层面的治理、资本、报送及监管责任，并不授予任何保险产品类别的承保权。集团内人寿或非寿险保险人仍须各自按其保险人牌照经营。若控制公司本身也是获牌保险人，其承保权限来自另一项保险人许可，而不是来自控制公司身份；非保险人控股主体不能仅因持有子公司而对公众直接承担保单义务。

第25(9)条允许PA附加条件，把控制公司业务限定为收购、持有及管理其他公司，并要求章程适合集团控制职能及其修改事先获批。这是可施加的牌照条件，不能写成所有持牌主体都自动适用同一份纯控股限制。保险集团制度亦不同于外国再保险分行和Lloyd’s安排，第8条明确该集团专章不适用于该等主体，不能借本项取代其专门准入。

本项适用于需要由南非主体统筹一家或多家保险人及相关企业风险的集团。例如控股公司同时管理保险子公司、分销服务公司和共享IT服务企业，PA可把会影响保险人稳健经营的实体纳入指定范围，要求控制主体看见集团内贷款、担保、服务依赖和风险集中。并非一定要拥有两家以上保险人才能考虑集团监管；是否指定及指定多大范围由PA依风险作出。

集团框架可以为集中风险管理、资本规划、合规及内部审计建立明确责任和信息汇报链，但不等于允许在集团内自由抽走保险人资产。GOG明确集团可能有风险汇集、融资和综合治理的好处，同时也存在利益冲突和风险传染。实务优势在于建立可受监督的集团组织，而不是降低保险子公司的资本要求或豁免其董事会责任。

国际保险集团亦可能需要南非控制公司。FSG 1第1.10段说明，即使最终母公司在境外，PA仍可确定本地集团监管范围并指定南非公司作为控制主体。跨境集团因此应区分境外最终母公司、南非持牌控制公司和各当地保险人；境外集团已有牌照或全球合并资本充足，均不能自动代替南非集团层面的合规。

准入起点是PA的保险集团指定及申请主体指定。《保险法》第22(2)条要求控制集团的控股公司或其他法人证明：关键人员和重要所有人符合适当性要求，具有稳健商业计划，并能遵守治理、财务稳健、报送和公开披露规定。申请表进一步要求说明正常及压力情况下的运营、人力和财务能力，以及落实保险行业转型承诺和Financial Sector Code相关目标的计划。

不能把一般保险人第22(1)条的公众公司形式要求直接套到控制公司。第22(2)条针对控股公司或其他法人设独立条件；PA的2025年Badger公告实际许可的是一家(Pty) Limited控制公司。不过，这不表示任何私营公司均符合资格，亦不表示表格列出的旧存量法人类型可无条件新设。申请应提交对应法人类型的成立文件、登记号码、成立日期、集团控制关系及PA指定材料，按本案组织形式核验。

申请人的集团必须透明并具备获取成员资料的法律能力。第12(4)条要求控制公司通过有约束力的公司规则或协议，使集团每一法人提供履行监管义务所需资料，并处理集团内个人信息流转。若集团架构妨碍监管，PA可要求提交并执行重组计划，而不是仅接受一份声明称境外母公司会合作。申请表还要求披露以往许可被拒、撤销或附加条件的事件，以及过去五年违反法律或监管要求的情况。

重要所有人应按FSR Act及Joint Standard 1 of 2020审查诚信、胜任能力和财务支持能力。专用申请表要求列出直接或间接持有已发行股份15%或以上的法人或自然人、身份证明、持股比例及主营业务，附完整股权图，并为每名重要所有人提交适用的申请或通知。这个15%是已核实的表格披露项目，不能反推低于该比例一定没有控制或重大影响；实际认定须同时审查关联人、表决及控制安排。2020联合标准已修改GOG及GOI 4，不能继续只用2018旧版GOI 4的重要所有人条文判断。

董事会应具备与集团规模、复杂程度和风险相称的知识、经验、非执行成员及独立判断能力。GOG承接GOI 2，后者未规定一个对所有控制公司通用的董事会总人数；董事长原则上应为独立董事，例外须获PA批准。审计委员会按适用公司法要求至少三名独立成员；风险委员会通常至少三名成员且多数为非执行董事；薪酬委员会通常至少三名、全为非执行董事且多数独立。偏离或替代委员会安排须循批准路径，不能以集团已有委员会为由自行免除成员保险人的要求。

集团层面须建立并充分配置风险管理、合规、内部审计及精算四项控制职能，列明负责人、权限、资源、汇报路线和内部或外包安排。GOG要求这些职能能够覆盖受监管及非受监管成员，不能只检查控股公司自身账目。GOI 4经GOG承接的精算负责人标准要求自然人、南非精算学会Fellow资格及与有关保险业务相称的实际经验；若拟外包重要职能或由同一人兼任多个控制负责人，申请表分别指向IF013和IF034，不能视为默认允许。

董事和第32条审计师的任命须经PA批准方生效；审计事务所和承担法定责任的合伙人均须相应获批。高级经理及控制职能负责人任命原则上须在30日内通知PA；知悉关键人员适当性受到不利影响的变化和关键人员离任，也有各自30日通知义务。专用申请表要求为拟任关键人员提交IF006。已核实资料未给出本项统一的本地籍董事人数、固定雇员总数或FAIS关键人员KI配置，不能把其他牌照的人数门槛移植进来。

自有资本的核心不是为一间控股壳公司填入统一注册资本金额。《保险法》第36(2)条要求集团持续保持集团合格自有资金至少等于集团偿付能力资本要求，即group SCR。FSG 1规定默认使用D&A扣除及汇总法；FSG 2要求调整各实体资本并消除集团内部交易的重复计算，而且D&A不确认实体之间的分散化利益。AC会计合并法须另获PA批准且适用实体范围受限，不能为降低资本而自行选择。

若控制公司本身不是获PA许可的保险人，FSG 2第4.3段表格以调整净资产值确定其自身资本资源，并以规定市场风险压力或资产穿透方法计算相应资本要求，而不是直接套用寿险或非寿险保险人的固定最低资本。集团须同时检视各保险人单体要求、集团内融资和资本在实体及国家之间的可转移性；被限制、被重复使用或并不能用于吸收集团损失的资金，不能仅因在合并报表出现就全部计入。PA亦可按第37条要求额外资本。

营运现金另属流动性管理，不能用偿付能力比率代替。GOG要求在正常和压力情境下，集团及各受监管、非受监管实体均有足够流动性，评估集团内投资不易变现、担保触发及跨境调款限制。保单保费和为保单责任配置的资产仍须由相关保险人按其制度处理，本牌照并不建立可供控股公司任意收取的客户资金池。申请预算应分别展示集团资本支持、控制公司工资和系统等运营现金、成员保险人的保单责任资产。

官方费用与上述资本必须分账。2026年4月1日生效的PA收费决定附表1第9项列控制公司申请费55,541兰特，已含VAT，原则上提交申请时或PA约定时间支付；这不是最低资本，也不含律师、审计、精算、系统建设或顾问费。专用表格仍引用2019年IAF收费，金额应以2026决定替代。其他人员、资本算法或交易批准可能另收费；本次未核实本集团年度监管征费及专业服务报价，不以申请费推算长期成本。

控制主体须位于南非，这是第10(3)条和专用申请表的制度起点；最终母公司在境外不免除此本地控制主体要求。表格收集控制公司代表的营业及邮政地址、电子邮箱及电话，也要求披露专业顾问的营业地址。应区分法人登记地址、实际实施集团管理的办公地点和监管联系地址，确保PA能联系并检查实际承担责任的人员及资料，而不是只提供境外母公司地址。

本项实质经营重点是能否执行集团治理。申请表要求人力配置计划、集团治理汇报关系、主要管理和控制服务范围，以及系统架构、网络拓扑、财务报送系统、接口、应用托管地点及系统支持证据。因而仅租用收信地址并由境外团队口头承诺负责，不能据此证明符合第22(2)条。PA申请指南明确可在批准条件中安排对控制公司的现场访问。

已核实法源未列本项统一办公室面积、独立租赁年期或所有董事必须居住南非的固定标准。共享集团办公室或外包服务应说明访问权限、数据可用性、冲突控制及业务连续性；GOG要求外包不得妨碍PA对集团的有效监督。申请材料的系统托管地点及支持安排也应如实说明，不能无依据把它写成所有服务器强制留在南非。具体办公模式、远程团队及迁址通知程序，应在预申请沟通和牌照条件中落实。

主体及集团材料以专用申请表为主：法人类型、登记号、成立日期、财年结束日、法定名称及拟用译名或商号，对应的章程或成立文件，所属南非或国际集团主营业务，以及PA指定范围内各实体的名称、业务、司法管辖区和监管机构。应附股权比例结构图并把商业集团、法定指定集团及资本计算范围对应起来；三年集团商业计划必须解释申请理由及经营模式，不能只交控制公司的一页注册证。

所有权及人员档案须有可核验财力与任职依据。表格要求重要所有人最近三个财年的经审计财务报表；自然人则提交反映不早于申请前三个月时点的经审计净资产资料，并配套重要所有人申请或通知。拟任关键人员应提交IF006，另附董事会及委员会成员、独立性、职责及Terms of Reference，四项控制职能负责人和审计事务所及负责合伙人的安排。若新成立所有人没有三个财年资料，表格并未给出普遍豁免，应事先向PA说明并确认替代证据。

技术及政策附件不能以名称清单代替实际方案。表格具体要求业务流程应用架构及网络拓扑、财务系统和接口、托管及支持证明、适用的供应商协议和系统适用性尽调、灾难恢复能力及测试、网络安全和数据及IT风险治理文件。集团还须提交风险管理、风险集中和传染渠道分析、外包政策、关键人员适当性政策、资本管理政策及转型计划。共享场所、共享服务、集团内产品分销和融资关系均是表格明示应分析的风险来源。

最后应完成附件编号、问题编号和页数对应表，附适用缴费凭证及必要的外包或职能合并表格。提交人须确认获授权及材料完整，并承诺申请后信息发生重大失准时通知PA；董事长须代表董事会确认知情、支持及了解保险法和审慎标准责任，另有信息核验及监管共享同意。顾问可以协助编制，但指南明确申请人而不是顾问对准确性和完整性负责。

第一步是确认触发和范围。保险人进入公司集团后，应按第9条在30日内通知PA；PA依据第10条决定是否指定保险集团、纳入哪些主体以及谁须申请控制公司许可。对计划设立或重组的集团，应在交易完成前与PA说明拟议结构、风险传染和本地控制安排，避免等指定后的30日申请期限启动才寻找人员和系统。指南说明PA可能要求预申请会议，用来指出审查重点。

第二步是提交专用表格及证据。当前官网所链指南载明申请发至Insurance.NewLicence@resbank.co.za，由PA作为统一联络点；按现行收费决定支付适用费用并保留凭证，实际支付方式和递交格式应提交前向PA确认。主体许可申请、董事和审计师任命、重要所有人批准，以及重要外包或职能合并事项应分别整理，不能以主表已列姓名为由认为其他批准已经取得。

第三步为PA实质审查、补件和FSCA同意。PA收到完整申请后按两机构许可协议通知FSCA，由PA传递FSCA问题及分析要求；申请人无须把本项误当成两张并行承保牌照。指南载明两机构提出建议后交PA许可小组，成功时PA告知批准及限制条件并在官网公告；拒绝时提供理由。获准后还须满足牌照指定的实施或现场检查条件，集团指定、提交申请和正式获牌是三个不同节点。

• 确认保险集团指定通知、集团范围及被指定申请主体。
• 完成预申请沟通、三年计划、资本计算和人员及系统材料。
• 向PA递交主申请及适用配套批准、通知和缴费证明。
• 经PA补件及FSCA同意后，核对许可文件、条件和生效日期。

材料准备没有已核实的统一官方完成日数。集团须先梳理指定范围、取得所有人财务资料、完成三年计划和集团资本分析，再落实四项控制职能及系统证据；跨境资料获取和关键人员到位均可能影响准备期。法定30日是位于南非的指定控制主体自指定起提交许可申请的期限，不是PA承诺30日发牌，也不同于保险人入组后的30日通知期限。

《保险法》第23(3)条规定PA原则上须在申请提交日起120日内准予或拒绝，或在双方约定的更长期间内决定。官方指南把实务审查表述为完整申请提交后的120日，并强调资料质量和完整性；项目应与PA确认记录中的提交及受理日期，不应单凭首次发送空缺表格开始计算预计发牌日。这是法定决定期间，不是保证获批的服务报价，亦不应改写成120个工作日。

PA要求第60(4)(a)(i)条补充资料时，自提出要求到资料提供期间不计入该120日。指南说明FSCA同意程序包含在同一120日框架内，不能机械再加一个固定FSCA审批期；复杂个案亦可约定延长。正式生效须看许可或公告所列日期，例如Badger公告签署于2025-09-26，但载明许可自2025-09-09生效，说明公告发布、签署和生效不是必然同一天。

获牌后的节点应另列合规日历：高管和控制负责人任命及关键人员离任有30日通知要求，集团ORSA至少每年及重大风险变化时进行；第45条规定适用年度公开披露不迟于财年结束后四个月。资本计算报送、审计报表递交的具体模板和截止时间应以适用标准及PA当期安排确认，不能把四个月公开披露期限一概当作所有报表期限。

牌照不能转让给另一人，这是第23(7)条的直接限制。收购一家持牌控制公司的股份，不等于买方取得可放入其他壳公司的独立许可；交易后仍须审查被许可主体的身份、集团指定范围及牌照条件。成为重要所有人的批准，须走FSR Act第158条路径；《保险法》第17条还要求控制公司知悉相关安排后30日内通知PA，这个事后通知不代替应有的事前批准。

Joint Standard 1 of 2020第8条把相关法定百分比单次或累计增加或减少五个百分点及以上，纳入控制或重大影响程度变动的判断。PA现行所有人入口分别列成为重要所有人、增加或减少重要所有权及退出的重要表格；实际采用批准还是通知，应结合FSR Act相应条款、主体是否属于系统重要性机构及具体安排确认，而不能把所有股份变动都说成同一项备案。若更换董事、审计师或控制负责人，还须独立履行任命批准或通知，不能用股权变更申请包代替。

控制公司参与公司法所称根本交易或债权人和解、转换法人类型等，须按第50(3)条先获PA批准；第51条另要求重大收购或处置事先批准。GOG承接GOI 7第10节，重要性既包括风险、盈利、运营稳健和监管可见性的实质影响，也包括收购其他受审慎监管金融机构等明确情形。交易尽调应测试集团指定和资本范围、集团内暴露及成员保险人稳健性，不宜只靠交易金额或某一个持股百分比判断。

名称及许可使用的译名、简称或衍生名称改变，须按第23(6)条获批；章程修改是否先批，应检查第25(9)条所附具体牌照条件。集团结构或可能影响指定范围的重大风险变化，董事会须依第11(2)条尽快通知PA，可能引起指定范围调整。股份以代名人而非预期实益权益人名义登记，另有第18条批准要求。CIPC公司登记、受益所有权更新和监管批准是不同事项；本次未核实迁址单独通知期限，不将其他行业的期限套用于本项。

董事会对集团持续合规负最终责任，不能因把工作交给子公司、顾问或外包供应商而免责。GOG要求治理覆盖受监管及非受监管成员，建立利益冲突政策、及时的集团与单体汇报机制，以及足够资源的四项控制职能。依第12条实施的约束性信息协议应真正支持资料取得，包括跨境成员及共享服务企业；集团边界外实体带来的重大风险，也应在集团风险分析和ORSA中处理。

集团须至少每年并在风险状况重大变化时进行自身风险与偿付能力评估ORSA，审视集团内融资、再保险、担保、外包、风险集中及资本可转移性，并进行集团特有压力和情景测试。FSG 1要求持续监测稳健性，至少每年计算集团合格自有资金和group SCR，PA可要求更高频率。集团报告不自动取代成员保险人的单体评估；如拟提交一份集团ORSA覆盖相关监管实体，须按相应批准及报告覆盖条件处理。

第46、47条要求控制公司按适用公司法及IFRS编制年度财务报表并安排审计，向PA提交；第44条允许PA确定额外监管资料的形式、方式和频率。第45条另设财年结束后不迟于四个月的适用年度公开披露义务，重大影响信息相关性的事件还可能要求追加披露。应分别建立集团资本报送、经审计报表、公开披露和重要所有人年度适当性评估记录，不能把CIPC年报或一份合并审计报告当成全部保险监管维护。

发现治理不合规，按第31条应立即通知PA，并于该通知后30日内提交合规方案供批准，说明在法定整改期间内的措施；经批准方案还须逐月汇报进度。GOG另要求集团业务连续性安排，计划至少每年由高级管理层审视，重大业务中断应按适用要求通知。年度监管征费、当期报送模板及具体频率需向PA核对；未查见本项统一按年重新申领一张新牌照的制度，不把持续报送和缴费误称简单年审即可续牌。

截至2026-11-11核查，本项标为“受条件限制”，不是“封闭新设”。PA官方职能页明确把控制公司纳入保险法第23条许可范围，并链接专用控制公司申请表；现行2026年费表仍列本项申请费用，2025年Badger许可公告提供实际落地实例。没有发现一项适用于所有保险集团控制公司新申请的普遍暂停或停止受理通知。

条件限制首先来自PA的集团指定。已注册一家公司、已拥有FSP资格，或者打算日后收购保险人，均不等于已经符合控制公司申请身份；应先确认拟纳入保险人的牌照、实际控制链、风险来源和PA对集团范围及本地申请人的决定。若只是一般非金融控股公司且没有保险集团指定基础，本项不能作为单独对外销售的金融牌照。

现有专用申请表提供了可执行的材料和联络路径，但其部分收费说明仍指向2019年规则，须以2026现行费用决定更新；下载表格不能代替对新版本、支付指示及个案条件的确认。对已指定集团应尽早与PA沟通期限及资料缺口，不能因等待商业收购完成而默认暂停30日义务。牌照条件、额外资本和现场核查均可能因案而异，公开资料不支持保证发牌、保证开户或对境外市场自由招揽的承诺。