结算系统参与者准入（SAMOS等适用体系）

结算是清偿参与者之间的支付或结算债务，而不只是传输支付指令。SAMOS是SARB拥有并运营的实时全额结算系统，处理境内单笔高值交易、零售支付批次以及债券和股票市场产生的资金结算义务。直接参与者在SARB账簿持有结算账户，由该账户完成银行间债务清偿；NPS法第5条赋予符合规定的结算最终性和不可撤销性。取得技术连接、SWIFT BIC或行业协会资格，均不能单独替代该系统的正式接入。

NPS法第1条区分央行结算系统参与者与指定结算系统参与者；第3(4)条规定央行结算系统准入，第4A条则针对结算系统本身及其运营者的指定。SARB披露的SAMOS路径主要涵盖依法登记银行、互助银行、合作银行、外国银行获准南非分行及指定结算系统运营者。普通公司取得第6条的指定清算资格，只能在指定条件和赞助结算安排下清算，并不因此取得自己的SAMOS结算账户。

SADC-RTGS是另一个用于区域跨境义务的结算体系，由参与国央行委任SARB运营。其规则允许经本国央行许可、符合国内结算安排及区域标准的银行和非银行金融机构申请；这不是绕过南非国内SAMOS资格的通行证。直接结算资格本身也不新增吸收存款、外汇兑换、证券交易或向其他国家招揽客户的权利，仍须分别具备基础业务的合法权限。

境内典型场景是银行希望自行管理银行间高值付款及参与清算网络形成的资金义务，而不完全依赖其他银行代为结算。SAMOS在央行货币中完成清偿，并支持单笔即时与延迟安排；例如银行的客户高值转账和零售EFT批次最终净额，可以在各自获准的安排下进入同一结算基础设施。但加入某类PCH的产品权限、清算接入及SAMOS直接结算，是需要分别落实的层次。

直接参与的实务价值主要是对自有结算账户、盘中流动性和结算进度拥有直接控制，代价则是自行承担资金供给、抵押品、人员值守和故障处置。SARB官方说明采用预先筹资的credit-push原则：有充足资金即结算；资金不足时可接受抵押品支持的自动贷款才可能补足缺口；两者皆无则不执行结算。因此该资格适合能够持续管理结算风险的机构，不应仅因希望减少中介成本就申请。

跨境业务若涉及SADC参与地区，可另评估SADC-RTGS。例如以安哥拉宽扎发生的区域交易，2026-07-27正式公告已确认可引入宽扎直接结算，以减少不必要的外币转换；公告把宽扎列为继兰特后的第二种结算货币。区域官网部分旧段落仍称仅使用兰特，不能据此否定新公告；实际可用货币、账户与路由仍须按获准参与范围及最新上线资料确认，也不应把未来拟纳入的货币写为已经可用。

应先解决申请主体属于哪种法定类别。NPS法第3(4)条列举银行等主体、指定结算系统运营者以及符合SARB所设参与标准者；第1条的相关定义和SARB准入评估必须一并阅读。2024年启动包面向普通SAMOS结算银行的清单列有南非银行许可、有效SWIFT BIC、相关SWIFT服务、测试认证及全部服务和安全协议。合作银行或外国银行分行等不能只凭概括的银行称谓假定当然获接入，应让SARB确认其具体法律形式、许可及可用账户。

技术准入要求不仅是取得一个BIC。启动包要求准备生产和测试环境BIC，订阅适用MOS及SAMEXWeb服务，由SARB登记并授权相关服务后才能测试；测试环境还须与其他SAMOS参与机构交换RMA授权。申请者需自行采购和配置连接基础设施，建设DR/BC能力，并准备网络图、业务连续性计划及有关测试的审计师确认。使用SWIFT Bureau或外包报文提交，须披露相关第三方而不是转移自身结算责任。

程序条件须按2026年机构移交修正。旧包中的PASA临时、正式会籍和PASA发出上线许可，是当时流程，不能作为撤回认可后的唯一现行入口。SARB当前确认结算规则职能已于2025-11-17移交，PSMB过渡页又确认高值及即时结算等职能转入SARB。银行申请者应由SAMOS Operations与规则管理部门共同确认替代签署、准入及排程要求；普通非银行拟依据第3(4)(c)条直参，应先取得书面的适用标准判断。

如申请SADC-RTGS，其现行官网继续链接的2020年参与标准要求申请机构合法成立、受监管，并获得本国央行批准，原则上已是该国RTGS或国内结算安排参与者；此外须证明通信、技术测试、反洗钱与外汇管理合规能力，承诺签署服务和结算协议。区域条件不是南非银行许可的替代规定，是否可作为非银行区域参与者须由所属司法辖区央行及区域运营方按具体类别判断。

本项未发现独立于银行或其他基础机构监管的统一股东国籍比例、最低董事人数或持股触发百分比。对于以银行身份申请SAMOS的机构，股东及控制人资格、董事任职和整体治理首先由该实体的基础许可和PA监管处理；结算参与申请不能把不合格实体改造成合格银行。筹备时应列明决策、资金头寸、结算操作和技术应急的责任人，提交依据则以SARB给出的申请表及现行合同为准，不能搬用FAIS的KI或代表人员制度代替结算角色。

2024年启动包的SAMEXWeb人员要求相当具体：至少任命两名安全官负责用户创建与管理；系统可以设两级授权，包内还要求配置至少三个应用用户角色，即Capturer、First authoriser和Second authoriser，并说明至少一级授权是通常做法。公开文件没有说明两名安全官与三个用户是否必须全部由不同自然人担任，也没有确认可任意兼任，因此不能把它改写成固定五人团队或批准同一人自录自批。应以最新Security Practice Statement和角色矩阵确定职责分离。

2019年仍在官网提供的新参与者程序要求由作为授权机构代表的CEO及SWIFT、SAMEXWeb安全官签署安全声明确认，并提交安全官和用户申请表；它同时要求明确一名业务联系人和一名技术联系人的姓名及电话。文件里的个人姓名和PASA办理角色已不宜作为2026年的现任任职信息，但签字权限、角色授权及联系人清单仍可用于准备询问。区域标准还把系统与人员的操作效率、完整性及第三方代发指令的风险归于参与者，应配置有实际处置能力的负责人，而非仅有名义联系人。

自有资本方面，已查公开SAMOS启动包、参与程序及2026收费文件没有给出一项适用于所有主体的独立SAMOS最低实缴资本。银行、互助银行或其他获准实体仍受其自身审慎资本制度约束，不能把银行资本数值当成结算参与费，也不能因为SAMOS没有公开统一资本额就写成零资本准入。申请前应向PA及SARB分别确认基础机构资本要求、获准账户及结算流动性安排，尤其不能假定指定系统运营者享有与银行相同的贷款设施。

营运现金与结算流动性是另外一层要求。直接参与者必须持续为结算账户提供足够资金，必要时提前安排符合SARB标准的抵押品；2019年程序要求办理抵押品账户及Strate的Securities Ownership Register账户，并由FMD安排将抵押品预留至SAMOS。实际可接纳抵押资产、折扣率和可借额度应采用FMD现行通知与机构协议。本次没有取得足以证明截至2026-11-11仍统一适用的全部参数，故不报一个通用保证金或最低账户余额。客户资金的权属与保护来自基础业务安排，结算账户不是当然获批的第三方资金保管或电子钱包客户资产隔离方案，不能把客户款当作机构自有资本。

运营费已有2026年官方表可参考。SARB链接的SAMOS Charge Structure标示2026-05-27 Final：RTL结算指令处理基准为每笔R6.30未含VAT，表列含VAT参考额R7.25；无效结算指令处理为R228.91未税、表列R263.25含税；SAMEXWeb 1至6用户档为R48,510.00未税、表列R55,786.50含税，频率列为Y。收费表另有不同窗口调整、交易量档和资金不足异常费用，VAT按结算日总费用计算，列示含税额仅供参考。不能用一个用户档推算所有机构全年总账单，收费周期和实际适用项目须向SARB确认。

外部成本应单独预算，包括SWIFT服务及连接、Bureau外包、软硬件、灾备环境、测试资源、审计和自行聘请的法律或顾问服务。它们不是监管资本或可返还的结算保证金，顾问费用也不是官方发牌费。2019年文件曾称新参与者培训免费，但2026收费表已列Training Charges等项目，无法据旧文件承诺所有培训仍免费。SADC-RTGS有独立2026—2027成本回收文件入口，不适用SAMOS收费表，本项不在未读明细的情况下给区域费率。

SAMOS新参与者程序要求在书面意向通知中清楚列明机构法定全称、简称、实体办公地址和邮寄地址，并附公司登记号、VAT号及业务、技术联系人。公开文件未规定一个通用办公室面积、必须购买物业或统一本地雇员数量。实质要求体现在申请主体确实能运行获准的结算业务、管理资金和通信，以及提供可核查的主站与备用安排；仅使用邮政信箱或注册代理地址，不能据此证明具备操作能力。

申请机构负责SAMEXWeb和SWIFT连接的建设，即使使用外部Bureau也须说明外包分工。启动包要求DR/BC计划、网络图和审计师确认，上线后还要验证备用设施；实际办公与技术环境安排应能支持密钥、证书、用户权限、结算资金监控和故障接管。SADC-RTGS参与标准同样要求能够保持系统、记录、审计轨迹、恢复程序及人员的连续性，并由本国央行在上线前核查SWIFT与灾备准备程度。公开材料没有统一许可把关键职能全部放在境外，涉及远程、云或离岸部署应先取得适用规则判断。

办理联系地址应与营业实质地址区分。公开SAMOS启动包的收件职务是Head: National Payment System Department，邮址为PO Box 427, Pretoria, 0001；现行操作网页公布SAMOSOperations@resbank.co.za及电话0861 726672或012 313 4961。结算规则、协议及规则门户访问咨询用nps-rsm@resbank.co.za；区域操作窗口为SADC-RTGS-CSC@resbank.co.za、+27 12 313 4622。邮寄签署正本前宜先由相应团队确认最新地址与收件方式，不沿用2019年文件里的旧负责人姓名。

主体材料首先是致NPSD负责人的正式申请或意向信、SAMOS申请表及银行许可等资格证明。2024启动包允许银行许可取得后尽快补交，但明确实际参与必须具备许可；这不是未获许可即可运营。2019程序进一步列出机构全称和简称、公司与VAT登记号、实际和邮寄地址、测试及生产BIC、计划参与的PCH安排、业务与技术联系人和拟接入日期。2026年应向SARB领取当期表格，不把旧PASA会籍表当作仍唯一有效的申请表。

技术及风控文件至少围绕连接、角色和恢复安排准备。SWIFT服务订阅与RMA状态应能证明测试环境和生产环境分别就绪；网络图应清楚反映自建或Bureau连接及主备路径；安全官和用户申请表、签字权限及Security Practice Statement确认应与实际岗位一致。启动包还要求DR/BC计划、有关测试符合SARB要求的审计师函，以及Immediate Settlement PCH的业务连续性程序。正式测试由SARB提供测试计划和案例，申请者及测试伙伴须保留结果、缺陷修复和最终签署记录。

法律与账户文件包括适用Settlement Agreement、SAMOS服务协议、安全文件及涉及的PCH安排；使用外包报文提交者须披露服务方。账户方面要与SARB确认结算、贷款及准备金账户的开立，并在使用担保融资时落实FMD抵押品和SOR账户文件。SADC-RTGS另须有本国央行的参与批准、国内结算安排资格、区域服务及结算协议、技术和无误测试证据、反洗钱与外汇控制程序，以及上线前由央行签署的基础设施就绪检查。

• 资格与身份：正式申请信、当期申请表、基础许可、机构登记与地址资料。
• 技术与人员：生产及测试BIC、SWIFT服务与RMA、网络图、安全官及用户权限文件、外包安排。
• 风控与生效：流动性及抵押品账户安排、DR/BC文件、审计师函、测试签署、适用协议和书面上线确认。

第一步先进行路线确认：向SAMOS Operations说明申请主体、现有许可、希望直接或赞助结算的业务及拟参与清算安排；涉及非银行资格或特殊指定时并向NPS-Licensing&Authorisations@resbank.co.za咨询适用法律路径。该通用邮箱由2026年移交通告公布，不能误用SO或TPPP专属邮箱提交一份假想的SAMOS牌照申请。基础银行资格问题仍与PA分别处理。银行许可尚在办理时可同步沟通技术筹备，但不得据此宣称已获SAMOS参与资格。

第二步按SARB确认的2026流程递交申请信、当期表格和资格材料，预约运营方启动会议，同时尽早办理SWIFT BIC及所需服务。NPSD接入程序会建立检查清单、安排账户并确定测试窗口；涉及担保融资的，须并行与FMD落实抵押品及SOR账户。2024启动包说NPSD在接入期间协助申请结算、贷款和准备金账户，但尚不具备直接参与条件的机构不能假定NPSD会为其代办所有央行账户，应按其实际需要另行联系相应部门。

第三步建立用户及安全安排，完成培训、连通性与行业测试，并由申请者、SARB及测试伙伴按要求签署结果。第四步落实全部协议、角色和生产环境授权，取得SARB确认的实施日期与成功接入通知后才可正式上线。旧程序把若干行业测试协调、会籍及上线批准步骤分配给PASA，当前须由SARB说明承接方；不能只拿一封旧式PASA临时会籍信就要求生产接入。

SADC-RTGS走区域支线：先向本国央行取得国内结算资格与区域接入的确认，再与区域协调及运营支持团队安排申请、基础设施就绪检查、市场测试及协议签署。SARB区域网页提供SADC Banking Association的联系入口，但其行业协调不替代本国央行批准。完成SAMOS接入的南非银行，也仍应单独确认区域账户、结算币种和服务安排。

材料准备期没有可核实的统一官方总时限。基础银行许可、SWIFT成员及BIC审核、服务订阅、账户和抵押品安排都可能成为前置依赖；官方程序提醒SWIFT流程可能需要数周，但这不是SARB承诺的审理时长。申请者应把资格文件、网络建设、人员授权和协议准备分开列为项目节点，拟接入日期改变时通知SARB，而不是将技术测试周数直接作为总申请周期。

2024年启动包列出的技术窗口为四周：一周与SARB做连通测试、两周一般行业测试、一周无误运行；三天的新参与者培训安排在连通测试前。2019年程序进一步说明无误运行须有连续五个测试日，并曾设测试后两周变更冻结及收到上线授权后一周生产环境准备。这些是仍公开可读的操作基线，不是2026年统一服务承诺；冻结与上线排程尤其受机构移交及系统变更日历影响，应由SARB在项目启动时书面确认，不能把各窗口简单相加后承诺包批期限。

真正生效节点是所有适用协议完成签署、测试获认证、生产准备完成并获准上线，而不是收到申请回执或开立某一账户。启动包要求新参与者在上线后一个月内完成DR/BC测试，须把灾备验证列入上线后交付。公开材料未给2026年SAMOS申请补件次数、审查停钟和个案问询的固定天数，区域SADC-RTGS也未见统一获批时限；二者应记录实际项目里程碑，不作固定月数承诺。

结算参与资格附着于获接纳的法律实体、许可、央行账户、BIC及协议，不是能够脱离实体转让的资产。收购参与银行的股权，与把其结算业务转移给另一家公司并非同一事项：前者须先处理基础实体的控制人及任职监管，后者还可能需要新实体接入、协议更替和账户迁移。本项公开SAMOS资料没有给出统一持股比例或控制变更申报天数，因此不能擅自填入10%、20%或30日等门槛；交易应把PA批准和SARB参与资格确认分别设为适用条件。

重要变更还包括实体名称、公司登记信息、办公及技术地址、BIC、关键联系人、签字授权、安全官、Bureau安排和参与PCH范围。2019年程序明确BIC变更需采用SWIFT的相应变更手续，并要求接入日期变化告知SARB；实际生产切换不能只修改公司档案而忽略报文路由、RMA、账户、证书和同业通知。现行SARB规则管理部门负责维护结算协议及规则，对哪些变更需先行同意、重新测试或变更签约，应取得其当期通知和合同条款，不从旧指南推定资格会自动续存。

SADC-RTGS的2020年标准对并购较明确：被其他实体收购或合并列为可触发参与终止的情形，本国央行须在交易最终完成前至少30日通知SADC-RTGS运营方；紧急暂停时另有即时告知要求。这个30日是区域标准中特定并购通知，不是适用于所有SAMOS股权变更的南非通用期限。终止或暂停不免除既有义务，区域账户须保留到相关支付义务清偿，并处理剩余余额和未付费用；境内受托管理、清盘情形还要遵守NPS法第8条的通知与存量结算安排。

直接参与后的首要持续义务是按结算日与适用窗口管理头寸、抵押品、排队交易、失败指令及费用。SARB官网说明系统结算日覆盖七天、每日从午夜后开始至午夜结束，但客服办公时段和周日维护另有安排，不能据此写成全天候人工支持。参与者应将日终对账、资金缺口升级及支持窗口纳入操作程序；客户业务的付款截止时间也不能直接等同于SAMOS整日运行范围。

安全与恢复工作要持续执行而不是上线测试后结束。应维护用户权限、证书、职责分离、网络和备份安排，按SARB当期要求参加灾备及业务连续性演练，及时向操作与规则团队报告事故并整改。现行规则管理页明确SARB负责结算事故协调、纠正措施监督和规则执行；PFMI披露则表明运营方可在严重违反结算协议、重大不利变化或破产等情形暂停参与。PFMI中的旧PASA执行分工须按2025至2026年移交更新，不能把已撤回认可的机构继续列为唯一执法方。

NPS法第10条允许SARB按要求的格式与时点索取支付系统信息；第13(1)条要求所列央行结算参与者等将系统运营管理中取得的记录自每项记录日起保留五年。第13(2)条对指定结算系统运营者另按指定条件处理，不能对所有区域主体不加区分地套用同一个记录期限。留档应覆盖报文、指令、授权、对账、事故、测试及规则遵守证据，基础实体的审慎、反洗钱等独立义务亦须同时履行。

区域SADC-RTGS另要求持续遵守服务、结算及区域方案规则，维持反洗钱与外汇管理合规，并按其参与标准每年由独立外部审计师检查相关主、备系统和设施，费用由参与者承担，适当性意见向相关机构提供。境内SAMOS未查到一项统一独立年审牌照或固定续牌期限，不能把每年缴运营费、年度技术测试与重新取得经营牌照混称为同一续牌手续。

本项整体标为受条件限制。SARB当前国内结算页面、仍公开的启动包和新参与者程序支持符合主体条件的机构启动SAMOS申请，未查见停止所有新参与接入的正式公告；这并不等于无条件、即时或面向所有普通支付公司开放。申请者应先让SARB确认其是直接银行参与、指定系统运营者接入，还是经赞助银行完成结算；非银行取得指定清算资格的情况下尤其不能向客户宣称已拥有SAMOS直参资格。

PASA认可撤回的准确生效日是2026-09-02；2026-08-11是部分职能移交及有关过渡安排启动日。现行官网少数工作稿仍写9月1日，但签署通告明确9月2日，且官方现行总述亦有一致表述。NPS法第3(2A)(b)条和通告均规定，除SARB另行决定外，认可撤回不自动消灭原有安排、规则、协议或授权。既有参与机构不因此当然失去结算能力，新申请者也不能据此继续照搬旧PASA签署路线。

2026年9月行业对话把Exemption Notice及Authorisation Framework列为拟在同年11月发布；本次检索到的相关授权文本仍带Draft或占位指令文号，未取得截至2026-11-11已生效的最终规则以及非银行SAMOS直参新标准。因此只将其列为需要跟踪的改革，不采用草案资本、人员或过渡期数值，也不把计划发布日期等同于法律已生效。若拟依赖新改革投资或签约，应先取得SARB确认的正式文件、发布日期和适用生效条款。

SADC-RTGS官网明确欢迎有意参与的银行及非银行联系协调团队，但是否受理具体申请仍取决于本国央行资格、区域准入标准、相关币种及系统接入准备。区域开放联系不构成对任何南非非银行的绕道承诺。就SAMOS直接接入的现行表格、接入排程、特殊主体标准和未公开协议附件，本项保留明确未决事项，由运营方书面核实后再进入正式实施。