医疗计划权益咨询及分销（FAIS与CMS交叉范围）

本项围绕成员在注册医疗计划中的健康服务权益提供金融咨询或中介服务。FSCA当前FSP2表在Category I中列出1.16 Health Service Benefits，并区分自动化与非自动化咨询、按脚本执行销售及其他中介服务。比如分析家庭医疗需要后推荐计划福利选项，属于应核对咨询权限的场景；协助递交入会申请或持续处理福利查询，则还要核对实际中介权限。取得Category I牌照但没有1.16，不能推定允许开展该业务。

这里的第二道准入来自CMS。Medical Schemes Act第65条禁止未经认证者担任或提出担任医疗经纪；Board Notice 194第6条进一步要求医疗权益FSP及其代表具有CMS经纪或学徒经纪认证，且在继续提供服务时保持有效。法人经纪机构须证明旗下实际提供医疗计划建议的人均已获相应个人认证，因此必须同时看企业FSP、CMS组织资格和个人从业资格。

医疗计划经纪不因上述权限而变成医疗计划经营者、第三方行政管理人或管理式医疗组织，也不取得商业保险承保资格。为成员解释计划规则及协助查询理赔，与接手计划账务、受托管理计划行政或作出医疗管理决定不同。若同时销售其他保险产品，应按其真实产品属性另核对FSCA产品权限，不能用1.16覆盖全部以医疗、住院或健康为名称的商业产品。

个人或家庭客户常需要在不同医疗计划和同一计划的福利选项之间比较供款、就医方式及可用福利。CMS官方说明把选择适合健康需要和预算的计划或选项、协助入会和更换选项列为经纪服务。实务服务文件宜说明客户希望解决的是日常医疗支出、慢性病福利查询还是选项调整，再记录建议与客户需要的对应关系，而不是仅提供供款排名或统一促销话术。

雇主团体场景可把员工入会支持和后续权益答疑纳入服务协议。Regulation 28允许在不超过每成员上限等条件下采用团体规模滑动佣金，但不得因成员预期理赔、年龄、健康状况或就业状态而差别定价佣金。雇主采购经纪服务时，宜核对组织认证、实际对接员工的个人认证和服务水平，不能只检查集团品牌或某个负责人名片上的号码。

持续服务的价值在于成员已经入会以后仍有人协助福利查询、理赔沟通、理解规则及使用慢性病或健康管理项目。CMS同时强调使用经纪并非强制，成员可以直接管理自己的医疗计划会员关系；Regulation 28A也禁止因申请人不用经纪而阻止入会。因此本项优势应表述为专业比较和持续支持，不应宣称只有经纪渠道才能入会、必定获赔或必然取得最低供款。

首先确定经营主体是个人独资、法人经纪组织，还是在既有FSP之下任职的代表。独立经营主体申请适当FAIS类别和1.16对应服务权限；已有FSP新增医疗权益业务，应走权限变更而不是把现有一般咨询牌照当作自动覆盖。FSP2单独询问是否提供Health Service Benefits，并要求CMS认证号。两机关的材料互相关联，申请准备宜协调认证与FAIS授权的证据顺序，不能假设一方受理即可替代另一方批准。

CMS Circular 49 of 2021重述Regulation 28B：普通个人经纪须提交认可学历与适当经验，学历最低为Grade 12或等同资格，CMS接受南非NQF等级4或以上的教育资格作为等同，并要求至少两年已证明的医疗经纪或学徒经验。还应提供已通过或正在修读CMS认可相关课程的证据。经验说明应反映医疗经纪工作内容和期间，门户帮助文件明确以医疗计划或雇主的证明来区分普通个人与学徒角色。

未满足普通经纪相应资格的个人须逐项核验学徒认证路径。Regulation 28B列出Grade 12或等同学历、已完全认证经纪的监督协议、监督人当前认证和相关认可课程已通过或在读证明。学徒不是免资格、免监督的正式经纪，也不因此免除FAIS代表方面适用的培训及任职要求。FSCA与CMS的2021共同说明确认学历宣誓书不能替代实际证书，30或60学分技能课程也不能自动当作Grade 12等同学历。

学历真实性验证是申请材料的一部分。CMS规定自2021-12-01起，未曾验证学历的申请者应在申请前自行安排并支付验证费用，随新申请或续期提交验证报告；已经CMS验证的学历通常无需重复验证。法人申请还须以文件和宣誓说明证明其提供医疗计划建议的员工或旗下人员均具有CMS经纪或学徒资格。关于旧说明中的学历个案豁免，不能把历史两年安排宣传成2026年所有新申请可自动取得的宽限期。

公司申请的FSCA股东董事资料按FSP3整理。董事须列姓名、身份或护照号码、任命日期及执行或非执行职位，并各自完成FSP4B适当人选资料；一般公司列全部股东的身份、国籍或注册国家、持股比例与取得日期。FSP3对于上市或公众公司另有超过15%股东披露安排，该比例仅是该表的披露范围，不是本项收购控制权批准的统一门槛。表格也要求适用主体披露B-BBEE状况，不能从该字段推导未经查证的最低本地持股比例。

负责管理或监督医疗权益业务的关键人员KI，与实际向成员提供建议或中介服务的代表是不同角色。Board Notice 194第36条要求每一业务类别至少有一名适当KI；同一个人可以监督多个业务类别，但须具备相应能力并有足够运营能力。第17条对Category I KI要求至少一年有关管理或监督经验。医疗计划经纪的两年CMS业务经验与KI管理经验应分别证明，不能仅凭销售履历或CMS个人认证推定已经获得KI批准。

实际建议人员须同时核对所属FSP的代表任职和CMS个人认证，法人经纪组织须维护能够对应到个人证书的清单。负责组织申请并签署CMS声明的Head of Organisation，是对组织事务和声明承担责任的人；这个门户角色不能自动代替FSCA已批准KI。合规负责人另有FSCA个人或机构资格及向具体FSP任职关联的程序，FSCA新申请目录分别列FSP12与FSP6，不能把聘请外部顾问等同已经完成监管关联。

股东也不因不直接销售而完全排除在诚信审查之外。FSCA Communication 25 of 2022确认已最终修订重大股东豁免，把FSP重大股东诚信要求纳入监管。收购前应区分股东诚信、董事适当人选、KI批准及代表资格，审查实际控制链和人员安排；关于重大股东其他要求及第158条批准或豁免的个案适用，本次未取得完整现行链条，不在此虚设统一持股门槛或自动批准结论。

自有资本方面，本项没有单独的固定医疗经纪注册资本金额。若经营模式为不持有、不控制也不接触客户资产，并不代收供款或其他产品资金的Category I咨询中介，Board Notice 194第45条要求资产持续大于负债，第44条仍要求足够质量和数量的资源来承担经营及监督并按时履约。自然人KI和自然人代表不适用第六章独立财务健全测试，但经营主体不能因此免除自身财务要求。医疗计划自身的储备或偿付能力指标不能直接移植给经纪公司。

营运现金方面，若Category I经营主体涉及客户资产或代收产品资金，须按第46至48条适用更严格的计算：调整后资产大于负债、流动资产大于流动负债，并维持不少于4/52调整后年度支出的合资格流动资产；该类Category I在表B的额外固定资产要求列为不适用。计算不能把所有账面资产当作可用现金，适用定义排除商誉、无形资产等项目，并对合资格流动资产变现能力作出限制。FSP8要求适用申请人提交附录六Form A与流动资产证据，单纯承诺未来收到佣金不是这些证据。

客户资产和经纪自身收入须分清。成员供款最好在不代收模式中直接交给医疗计划；若业务拟接收、保管或处理客户或产品提供方的资金，FSP1要求如实申报，并列出适用独立银行账户及最新银行对账单，之后再核验具体合同和相关法定资金处理义务。医疗计划按月向经纪支付的佣金是经营收入，并不意味着经纪取得使用成员供款作为周转金的权限；是否落入资金接触分支须看真实资金流程而非公司自称纯顾问。

申请费用、顾问服务费用和佣金也分别处理。CMS Circular 2 of 2026确认从2026-01-01起，计划向经纪支付的上限为每成员每月R125.86加VAT或该成员供款3%加VAT取低，涵盖介绍入会及持续服务。额外专业服务费须按成员或雇主协商及书面约定安排，不能当作突破法定佣金限制的隐性回扣。FSCA当前仍挂载2024-10-01生效的费用表，分别计新FSP、KI及权限变更等事项；CMS2026新认证和续期申请费、实际FSCA应付账单及税项未完成独立现行核对，不在此给出统一包价。

FAIS准入不是只提供邮政信箱。Board Notice 194第36条要求具有业务从中经营或受控制的固定实体地址，同时有通信设施、足够存档系统和注册银行账户。FSP1要求分别申报实体地址、邮政地址、电话、电邮和网站，还明确询问实体地址是否同时为住宅。住宅办公不应被写成一概禁止或一概足够，关键是能够证明该地点真实承担经营或控制职能、可联系、可保存与调取业务记录。

医疗经纪还须有与服务规模相称的实质运营安排。例如，成员健康需要及方案比较记录、入会材料、福利查询往来应有安全存储和权限控制；年度选项调整高峰需要足够人员接听和跟进；负责监督的KI不能仅挂名。FSP7的风险、治理、投诉、业务持续及灾难恢复文件应说明失联、系统中断或主要经纪缺席时怎样继续为成员提供服务，而不是只提交与医疗会员服务无关的通用政策。

若多个办公室或线上团队对外提供服务，FSP1要求申报额外营业地点及地域分布，经营模式中使用自动化建议还须补充专门运营材料。法人FSP指定监管联系人的身份须为其KI，监管邮件寄送至申报电邮具有送达意义，因此地址和电邮维护直接影响补件和监管通知。CMS门户也把个人电邮作为用户名，并要求组织负责人资料变更联系认证部门；本次没有查到医疗经纪独立最低办公室面积、最低租期或固定员工总数，不编造这些门槛。

FAIS文件应能反映医疗权益模式。FSP1整理实体登记证明、业务及其他营业地址、银行账户和真实资金处理方式；FSP2勾选Category I、1.16具体服务并列CMS认证号；FSP3与FSP4系列整理股东、董事及KI资料，FSP5、FSP6按代表与合规任职安排使用。自然人非南非籍申请人的FSP1明确要求认证护照及工作签证副本，不能只交公司注册证就推定外国自然人可在当地执业。

CMS个人申请的核心附件是身份证或有效护照、学历证书、学历真实性验证报告、付款证明、相关课程证明，以及能支持普通经纪经验或学徒监督安排的材料。门户帮助文件特别指出，身份证件、学历、付款证明和MIE材料缺失将不处理申请。法人组织的Regulation 28B材料则包括组织资料及证明提供医疗计划建议者均获认证的文件和宣誓说明；独立或独资经纪的门户字段还要求选择已签约医疗计划并记录合同开始日期。

运营及财务附件不能省略。FSP7要求至少三年业务计划，连同医疗成员服务的风险、薪酬、利益冲突、投诉、持续经营与恢复安排；若把呼叫服务或其他重要活动外包，要列供应方、活动内容及监督方法。FSP8对于首年业务要求第一年收入支出和资产负债预测、已有管理账及会计或审阅人员关于首年经营的确认；非首年一般提交相应财务报表，只有满足适用豁免条件才可使用非审计路径。

• CMS：个人证件、Grade 12或等同学历及验证、课程、经验或监督证明、组织人员认证证明、付款凭证和申请声明。
• FAIS：实体及银行材料、Category I和1.16权限说明、KI与代表资料、合规任职、业务运营文件和按资金模式适用的财务附件。

准备阶段先画出业务和资金流程：谁比较和推荐医疗计划，谁帮助成员入会，谁与计划签约，是否代收供款，是否由既有FSP委任代表。随后把公司FSP、组织CMS认证、个人CMS认证、KI和合规岗位逐一对应。CMS组织申请依赖旗下建议人员的认证证明，FAIS FSP2又要求申请人CMS认证号，故应事先向两机关核验具体材料衔接，不能把本项包装为一份表格同时取得所有资格。

CMS Circular 33 of 2025指定新认证及续期都在Accreditation Portal提交，个人与组织使用相应角色，不应投到医疗计划规则修改或其他FTP业务入口。门户帮助文件要求个人本人或组织Head of Organisation自行完成适当人选问题和声明，不允许第三人替其填写提交这些声明。服务机构可协助整理附件和说明，但不应代冒本人确认。表格先保存Section A再填写其余章节、上传材料和付款证明，否则后续数据或附件可能无法保存。

FSCA端，新主体通过当前新FSP渠道申请适当类别与产品服务，既有主体通过牌照权限变更渠道办理。新申请及变更所需表格均在FSCA官方目录公布；CMS证明、人员资料、运营能力及财务健全应与选择的业务权限一致。分析人员可发出针对认证、课程、资金接触或任职的个案问询；申请人应使用监管指示的方式回应，而不是反复提交相互矛盾的新主体或产品申请。

CMS提交后会发送电邮及短信参考号；若分析员要求补件，应登录原申请上传并再次提交，状态可变为Outstanding Document Received。该状态仅确认收到补件，不是认证获批。营业前应取得并核对FSCA授权中的1.16及服务类型、CMS组织和个人认证证书的有效期与限制、代表任职及计划书面合同，任何一项尚未有效都不能靠申请编号对外声称获准。

材料准备时间主要受学历证书取得及验证、课程证据、医疗经纪经验确认、监督安排和公司治理文件完整度影响。CMS Circular 49规定未验证学历者在申请前取得验证报告，并说明其他验证代理的报告可能需CMS再次验证而影响周转时间。普通个人经纪最低两年相关经验是资格门槛，不是提交申请后等待两年；已有相应经验者须提交证明，缺经验者应核验学徒路径。

本次实际阅读的FSCA及CMS资料未给出能够对本项承诺的2026固定新申请审批天数。CMS门户分提交、分析员补件及补件收到等节点，补件要求针对个案发出；没有证据支持统一补件期限或保证数月获批。FAIS授权和CMS认证应分别核对正式决定、证书日期及限制，申请受理、电邮参考号或公共检索入口存在都不能作为业务生效时点。

持续经营最明确的时限是CMS经纪或学徒认证24个月，以及Regulation 28B要求到期前至少3个月申请续期。门户帮助文件说明续期按钮在到期前4个月才开放，实务可把证书到期前第4个月作为开始提交窗口，以满足至少提前3个月的法定要求。这两个时间不矛盾，也不代表提前提交就必然续证；已届满证书不能因续期仍在审查而自行视为继续有效。2026佣金上限另从2026-01-01起适用于计划收到的供款，不是经纪新证的生效日。

收购现有经纪公司的股份，与把客户组合转给另一个FSP是两种交易。股份交易应核对原法人是否继续存在、FSCA牌照及1.16权限是否仍有效、CMS组织认证是否届满、个人建议人员和KI是否留任。客户组合或业务资产转移不等于把卖方FSP号码和CMS证书转让给买方；买方必须具备自己的适用权限和人员资格，并处理医疗计划合同及成员服务关系衔接。

股权变动要把一般资料登记与控制人监管分开。FSP3要求资料变化后15日内书面报告FSCA；对于重大股东还须核验FSR Act及Joint Standard的适用程序，2022最终修订已确认诚信要求不能一概豁免。这里的15日是表格信息变更的报送要求，不是事后报送可代替应先取得的控制人批准。公开FSP3的公众公司超过15%披露规则也不能转换成收购批准门槛；本次未可靠核定本项所有控制权批准或豁免情形，交割前应向FSCA取得针对结构的确认。

董事、KI、合规负责人或提供建议的代表更换，应分别完成相应资料、批准或任职关联，不只是修改公司名片。CMS门户帮助文件要求组织负责人信息更新联系认证部门，并要求实际个人在自己身份下申请；组织不能拿离职人员的个人认证继续支持新员工销售。办公地址、监管联络电邮、其他营业地点及外包安排的变化，还应按FSP1与FSP7的15日书面变更要求维护，不能只更新CIPC资料而不通知金融监管机关。

客户关系变更具有佣金后果。Regulation 28规定医疗计划收到成员或团体雇主不再需要原经纪服务的通知，应立即停止向该经纪支付该成员佣金，且同一成员同一时间不得支付两名经纪。收购估值不能把历史月佣金当作无条件永久权利；应核验成员服务委任、持续服务水平、计划书面合同和认证资格，同时保留业务交接后的服务记录。

FAIS适当人选与CMS认证都是持续要求。Board Notice 194第5及6条要求保持相应能力和认证；代表清单应能对应所属FSP任职、Health Service Benefits权限、CMS个人证书及监督条件。CMS组织与个人证书分别建立到期和续期记录，人员离职、学徒监督关系终止或认证暂停时，应立即核查谁仍能为成员提供合法服务，不能等到下一次企业续期才处理。

培训应围绕真实医疗计划服务更新，包括计划规则变化、福利选项比较、成员沟通和投诉处理。FAIS标准要求业务类别和产品相关培训，并按业务类别及子类别组合决定适用CPD要求；第33条的6、12或18小时档位不能不经角色、范围与豁免核对就统一套给所有医疗经纪。第32及33条还规定KI和代表在CPD周期结束后15日内向FSP提交证据，FSP在周期结束后30日内记录，相关证据至少保存5年。CMS提供的培训活动可以纳入能力维护考虑，但参加活动不等于替代续期认证。

报酬审查应持续核对Regulation 28的书面计划合同、服务水平、月度供款收到后付款及同成员单一经纪安排。2026佣金上限按两种金额取低计算，合同不能以成员健康风险改变介绍佣金。若成员或雇主另行购买专业服务，应有清楚协商与书面约定，说明服务内容和费用；CMS官方消费者说明强调经纪一般服务不额外向成员收费，除非已书面同意额外服务，不能把签署入会表等同接受不明收费。

财务与运营方面，按实际客户资金分支维持资产负债、营运资本及流动性证据，使用FSP8适用财务报表和豁免证明，并维护FSP7要求的利益冲突、投诉及持续经营控制。CMS Regulation 28C把不再满足认证条件、虚假披露、违反医疗计划法、严重违反FAIS相关行为守则或严重损害客户利益列为暂停或撤销事由。因此准入维护不能缩减成付续期费，还需能证明成员查询被处理、建议人员持续合资格及佣金支付有真实服务依据。

截至2026-11-11，FSCA官方仍提供新FSP申请及已批准牌照的修订表格，CMS在2025年10月的通告中明确列出个人及组织新认证与续期渠道。本次访问CMS Accreditation Portal显示登录和Register as a new user入口，公开检索页也分别列Brokers及Brokerages。因此本项属于有现行办理入口但受准入条件限制的业务范围，不是已关闭新设的制度，也不是可脱离FSP和CMS另申一张Health Service Benefits牌照。

正常完整资格、学徒监督、既有FSP扩项和旧学历个案豁免的开放程度不能混为一谈。完整资格路径可按现行程序准备；学徒须有符合要求的监督安排。FSCA与CMS的2021说明涉及两年学历豁免的个案审查，不构成2026年申请者自动享有豁免的依据，本次未找到足以证明该历史特殊安排仍普遍向新申请开放的官方证据。

正式受理及最终营业仍以个案主体和人员满足相应要求为准。可以公开核验组织和个人认证，亦应检查FSP牌照及1.16实际服务权限；如注册主体、管理人员或资金模式不同，需分别确定所需批准或变更。门户当前申请费、任何临时系统安排、固定审批服务标准及特定控制权交易的处理要求列入下方待核实项，不用网站入口存在推导自动受理、保证获批或跨境招揽权。