FAIS金融服务代表登记（由FSP维护及报送）

代表是按雇佣条件或其他委任安排，为所属FSP或代表所属FSP向客户提供金融服务的人。FAIS第13条的核心是委任关系、FSP对委任范围内活动承担责任、持续适当人选审查及代表名册，而不是FSCA直接给每位销售人员颁发独立FSP牌照。仅从事辅助性文书、技术或行政工作的人员应按其实际职责判断是否进入代表定义；一旦实际向客户提供金融建议或执行须受规管的中介服务，不能只因职位叫助理或后台人员便排除登记。

获委任范围必须同时落在所属FSP的许可权限和该代表已证明的能力范围内。FSP 5按Category I至IV及金融产品列示任命日期，其中Category I区分咨询、脚本销售和其他中介服务；例如保险销售人员不会因出现在中央登记中便自动取得股票、外汇投资或加密资产服务权限。表内Category I的1.27和Category II的2.21列出Crypto Assets，并要求补充有关加密资产的一般知识与技能说明。

代表登记也不意味着可用自己的独立牌照名义订约、承保保险、吸收存款或保证跨境招揽权。FAIS第13(1)(c)条所涉以所属FSP名义开展服务的限制，只有在实际符合特定豁免条件时才可偏离；2026年第43号通知仅延长原有特定法人代表豁免至2029年6月30日，并未向全部法人代表开放自由使用自身名义经营的权利。

本项适用于持牌FSP建立销售、咨询或中介服务团队：例如保险经纪公司委任一名个人顾问，或投资服务FSP委任负责特定投资产品服务的受托代理。其制度优势是可以在FSP现有治理、合规与客户服务体系内明确个人的产品权限，不需要把每一位实际服务者都设成独立FSP；相应地，FSP必须真实审查、管理并承担委任范围内的责任，不能仅收取登记费用而不监督。

法人代表安排适合由公司、信托或其他组织承接一个明确的代理业务单元。FSP 5既要求法人自身的名称、注册国家、注册编号、地址和形态，也要求关联其KI；实际提供金融服务的法人雇员仍应获委任为FSP代表。这使集团或代理网络能分层组织业务，但法人代表的注册不能代替每个实际服务者的身份、能力和权限控制。

对尚未满足全部能力要求的新进人员，受监督服务制度提供有条件的培养路径，而非无条件先营业后补证。FSP必须配置适任监督人、签订书面监督协议、标记监督状态并安排实际训练和评估；Category II、IIA、III受监督代表在入口阶段已须具有相应认可资格。因此，这条路径更适合有资源进行真实辅导的FSP，不适合只有名义监督或希望绕过最低入口条件的团队。

先确认所属FSP已获授权且拟委任的服务类别、产品和活动在其许可范围内，再审查代表的诚信、正直、良好声誉、经验、认可资格、适用监管考试、业务类别培训及产品培训。BN 194第12及13条强调实际相关知识和能力，取得一张考试合格证并不当然证明能胜任全部产品。学历应与FSCA2026年9月认可资格清单中的资格名称、机构、资格代码或SAQA编号以及类别适用栏逐项核对，不能只凭商业学位或外国学历名称认定通用合格。

受监督委任必须落在FSCA FAIS Notice 86 of 2018的条件内。一般Category I或IV受监督代表的入口要求是Grade 12或等同资格；Category I仅从事规定脚本销售者有Grade 10或等同学业要求；Category II、IIA及III则须先持该类别认可资格。只涉及通知所列Long-term Insurance subcategory A或Friendly Society Benefits的Category I代表另有入口例外，不能把例外扩大至所有保险业务。

监督豁免针对特定能力要求，不豁免诚信、客户公平待遇和真实委任。适用时应在提供受监督服务前签署监督协议；产品具体培训不应被误认为已获普遍延后。对于已被依法禁业者，须先满足重新委任的法定条件，不能只换一家FSP便恢复业务。2020年修订还将任命时自然人的破产条件明确为未经复权的破产人，并规定在任期间发生财产被扣押清算等情况的风险缓释框架，不能仅因自然人不适用法人资本章便忽略个人财务状态。

自然人代表登记不是成立公司或任命董事的批准，也没有从本项法源核实到一套适用于所有代表的最低股东人数、本地董事人数或外国股权比例。法人代表则必须通过自身行为及控制、管理其业务者的个人行为证明诚信与良好声誉，相关董事、成员、受托人、合伙人和KI均可能影响适当人选评价。FSP应调查法人治理及控制人员的违法、纪律处分、监管措施和信义义务记录，而不应只取得法人注册证书。

BN 194第41(2)条明确法人代表必须持续至少有一名负责管理或监督其金融服务的KI。FSP 5要求列出该KI的姓名、身份证或护照号、任命日期、金融服务类别和业务类别。该最低配置是法人代表的实际管理要求，不表示自然人代表也必须另聘自己的KI；亦不表示某人曾获其他机构KI批准，就已完成与本法人代表及所属FSP的正确任职关联。

所属FSP负责代表适当人选判断、行为守则执行、能力台账和监督资源配置，合规负责人不能代替实际业务KI或监督人。兼任多个FSP或法人代表KI者，BN 194第42条要求证明有能力有效覆盖所有职责；监督人也须具备对应产品与服务能力、辅导评估能力及实际监督资源。未发现对所有代表网络统一规定的监督人配比，团队容量应按业务规模、复杂程度、人员能力和客户风险评估，不能虚构一名KI可无限挂靠。

自有资本首先区分个人与法人。BN 194第43条明确自然人代表及KI不适用第六章财务稳健要求，因此不能为普通自然人代表登记杜撰统一注册资本或保证金。法人代表则须持续维持金额及质量适当的财务资源、按期履行负债，并具备执行委任业务的运营及财务能力；不接触、控制或取得客户资产且不收取相关保费或其他款项的Category I法人代表，适用第45条资产持续大于负债的要求。

营运资本与流动现金不是同一个指标。第46至48条将Category II、IIA、III、IV的法人代表纳入相应特定财务框架：要求持续满足偿债能力，并按表B评估流动资产大于流动负债及合格流动资产。表B列示Category II为年度支出的8/52、IIA与III为13/52、IV为4/52的流动性尺度；年度支出、可计入资产及可快速变现资产有法定定义，不能用账户任意余额替代。表B对部分类别另列附加净资产要求，具体法人代表计算口径须连同条款、所属类别和现行豁免核定，不把FSP的金额直接称为所有代表的统一实缴资本。

客户资产及保费必须与代表自身经营资金分开考虑。代表登记本身不授权把客户资金用于垫付工资、培训或顾问费；是否接触客户款项还影响所属FSP及法人代表的财务与风险控制评估。2026年第39号通知把某些私募基金相关豁免，包括2018年特定法人代表流动性豁免，延长至2029年6月30日；本研究未取得该2018原豁免完整资格和条件，不能据此认定某一法人已免流动性要求。

顾问费、培训费、考试费、系统接入成本与监管收费须分项列示。已访问2024年官方收费规定，其中FAIS部分列有牌照、KI、豁免、认可资格和考试等事项，但未发现普通代表新增或删除被单独列为一项通用申请费；这不构成2026年所有服务免费证明。实际发生资格认可、个人考试或其他批准事项时应核对当期适用收费，不能把新FSP牌照费、旧Excel指南征费或商业顾问报价包装成代表登记法定费。

FAIS第13(4)条要求代表及法人代表KI的姓名和营业地址在名册中可识别。现行FSP 5进一步要求自然人提供其真实physical address、邮编、个人手机号及个人邮箱，并明确这些栏不能用FSP的资料替代；法人代表则填写自身实际地址、注册国家和编号。应区分法定营业地址、自然人联络地址和FSP联系资料，不宜以批量复制同一个总部地址、通用号码或合规邮箱代替个人资料。

实质经营的核心不是取得一个信箱，而是能实际提供获委任服务、受到有效监督、保存记录并让FSP及监管检查可落实。BN 194第40及41条要求代表有运营能力，委任不能损害FSP治理或把关键决策移出FSP；FSP也不得允许代表再将其金融服务活动外包或转委任。远程办公或代理网络因此应有可执行的监督、客户联系和记录访问安排，而不是只有租赁合同或挂靠声明。

监督通知允许按适当媒介和工具实施指导、观察与评估，未从本项来源核实到所有代表统一的办公室面积或必须现场坐班时数。FSP 5含国籍、居住国家和法人注册国家栏，但这不证明境外代表自动满足当地工作、公司登记、跨境服务或FSP牌照条件。拟在南非以外开展服务，或由外国人员在南非实际工作时，须另核对适用条件；本项不承诺凭登记即可取得移民、开户或海外招揽权。

基本资料以现行FSP 5逐人准备：所属FSP编号和名称、自然人或法人形态、本人姓名或法人注册名、身份或注册编号、地址、联系资料、各类别和产品的任命日期、咨询及中介服务细分、监督开始和完成日期。南非公民须附经认证身份证副本，非南非公民按表格提供经认证护照副本；不能因为FSP已有员工人事档案，便省略表格要求的认证证件。

能力文件应包括认可资格名称、代码、取得年份与证书、适用RE考试完成证据、经验与具体业务说明、业务类别及产品培训证据，并由FSP记录其适当人选判断。医疗计划权益产品在FSP 5中要求提供CMS认证编号；加密资产服务要求补充一般知识及技能说明。资料应围绕实际拟做产品准备，而不是把所有产品勾选后仅附一份通用简历。

法人代表另须准备注册及控制治理资料、法人KI身份和任职关联、可证明运营能力的业务安排及适用财务资料。受监督代表应在服务开始前备妥监督协议，列明监督人、任务、产品、培训缺口、训练计划、监督方式、评估间隔和签署结束监督的标准。委任合同及FSP承担责任的客户确认安排、代表内部名册、能力台账和中央登记报送证据，应能相互对应，防止合同范围、表格权限和实际服务不一致。

• 每名代表的FSP 5及经认证身份证或护照副本。
• 产品和服务权限矩阵、任命日期及监督历史。
• 资格、考试、经验、业务类别培训和产品培训的证明。
• 适用时的法人注册与KI资料、监督协议、财务资料及特别豁免依据。

第一步由FSP进行业务边界和人员审查：确认其牌照、产品与服务权限覆盖拟委任活动，确定自然人或法人代表形态、是否受监督以及需要的法人KI。第二步核对诚信、禁业状态、资格、经验、考试及培训，完成不足分析；只有落入有效监督豁免及入口要求的人员，才可安排受监督委任，不能把FSCA上传成功当作适当人选审查。

第三步完成服务合同或委任安排、必要监督协议及客户披露，确定真实任命日期并更新FSP内部代表名册与能力台账。第四步由FSP通过现行官方渠道报送中央登记信息。2021年通告保留FSP 5和e-Portal路径，并引入SOAP接口传送XML；2022年第11号通告将系统整合期限延至2022年6月30日。官方页面仍存旧Excel资料不代表2026年可按旧批量Excel流程办理。

第五步保存报送、退回、纠错和登记核对记录，使中央登记与FSP内部委任及监督状态一致。2023年申请规范明确e-Portal用于修订、变更、更新和代表资料；网站迁移后应从FSCA现行入口进入，不直接依赖旧SharePoint路径。涉及受禁业人员重新委任、特殊主体或豁免，须核对相应附加材料及人工处理路径；这类事项不是普通新增人员上传，也不应承诺统一处理时间或直接恢复经营。

• 确定所属FSP权限、拟委任活动、代表形态及监督安排。
• 完成适当人选审查、合同及客户责任确认安排。
• 更新内部代表名册与能力台账，由FSP提交中央登记资料。
• 核对结果、纠正差异并留存完整审计轨迹。

材料准备时间取决于认证身份文件、资格匹配、既往任命与监督日期核对、法人KI配置及缺失培训，未核实到本项统一准备天数或当前FSCA处理服务标准。普通中央登记报送是与FSP委任相连的信息更新，不是承诺等待若干日即获独立牌照。旧Excel导入指南中的技术处理速度不应当作现行SLA；如系统报错或存在禁业记录、身份差异、产品不匹配，应以实际问询、补件及处理情况安排业务。

普通代表登记信息及监督状态变更须在发生后15日内向FSCA报送；停止监督还应在15日内更新内部代表名册、中央名册及能力台账。另须区分法定禁业节点：FSP作出禁业决定后须在5日内通知FSCA，并在15日内提供理由；FSCA通知FSP其已对代表或KI实施禁业后，FSP须在收到通知后5日内从有关名册移除。不得把这些义务全部误写成一般15日资料更新。

受监督服务通知中，适用监管考试通常须从首次任命日起2年内完成，业务类别培训按相关产品首次任命日起12个月内完成，认可资格按相关产品首次任命日起6年内满足；通知对最初仅做Tier 2或脚本销售、后来进入其他Tier 1服务者另设起算安排。最低经验期间须按具体类别和产品核对，期限经过后还须经评估证明经验合格，不会自动结束监督。转到另一家FSP不应通过重填日期重置真实首次任命历史。

持续台账另有独立时限：业务类别及产品培训须在完成后15日内记录；适用CPD证据应在周期结束后15日内由代表提交FSP，FSP在周期结束后30日内记入能力台账。第46条范围内的法人代表须按其财务年度每半年向所属FSP提交Form A，并在每个半年结束后45日内完成。上述期限是法定履约节点，不是监管批准周转时间，开始服务前仍应满足委任、能力或有效监督条件。

收购一个法人代表并不等于收购一张可自由转让的独立FSP牌照。首先核对交易是否保持同一法律实体、原FSP委任关系是否继续、服务合同和实际人员是否改变；若业务迁入新实体或改由另一FSP委任，应重新建立正确的代表和法人KI关联，而不是把旧中央登记记录机械迁移。FSP应在交易前核对客户未结业务、投诉、能力证明、监督日期和财务状况，安排连续服务及权限交接。

法人代表股东或董事变化主要影响实体身份、控制治理行为和适当人选评价，应让所属FSP取得更新资料并判断能否继续承担委任责任。若交易同时涉及所属FSP本身的控制权、牌照条件或产品范围，应另行按FSP及相关金融机构规则判断批准或变更要求；本项代表登记不能替代这些批准。本研究未核实一套可直接套用于所有法人代表收购的持股百分比或控制人批准门槛，因此不提供10%、20%等统一阈值。

人员离职、姓名或地址变化、法人KI替换、新增产品、扩大咨询或中介范围以及监督结束，应分别反映在合同、权限矩阵和登记资料中，并遵守相应15日更新要求。新产品必须先落在FSP现有许可范围且代表具备相应能力；不能以资料变更方式补造尚未获得的产品授权。普通离职删除与第14条法定禁业亦须分开：禁业须有适当法定事实及合法、公平程序，包括书面拟禁业通知、说明理由、回应机会和告知复议权，不能作为任意劳动争议处罚。

FSP须持续维护可供FSCA查阅或检查的代表及法人代表KI名册，同时维护记录资格、考试、培训与CPD的能力台账。代表应主动、及时、完整披露可能影响诚信或良好声誉的事项；FSP须定期检视实际能力、培训适合性及法规或产品变化。业务类别和产品培训证据须按BN 194第30条在停止相关产品或业务类别服务后保存不少于5年，适用CPD证据按有关周期结束后保存不少于5年。

适用CPD并非所有代表统一18小时。BN 194第33条按单一业务类别下单一子类、同一业务类别多子类及多个业务类别，分别设每周期6、12和18小时；第31条对某些Category I产品和仅做特定中介服务的代表另有不适用安排。受监督人员CPD起算还受监督通知条件影响；2020年修订更新了CPD活动定义，不能把学历课程或产品具体培训直接重复计作CPD。应逐人建立适用性及完成证据，而非以团队平均时数替代。

法人代表应持续保有实际KI、运营与财务能力，FSP须监测适用偿债、营运资本与流动性指标并落实规定的报告和预警。受监督代表须持续向客户披露监督身份，监督人记录方法、频率、强度、观察和评估，发现客户受不公平对待时立即报告FSP。代表任命终止或失效时，FSP还须按第40条预先安排业务连续性与客户交接；2026特别豁免的有效期不免除未被豁免的诚信、行为和记录义务。

截至2026年11月11日，FSCA现行FAIS申请页面仍提供FSP 5，登记部门现行说明仍将更新中央代表登记列为职责，2023表格规范和代表报送通告也提供持续更新路径。因此本项可判断为受条件限制的持续委任和登记路径，未发现停止全部新增代表的普遍规定；不能写成个人可无所属FSP直接申请、缴费后便独立经营的开放牌照。

新代表须由已覆盖目标活动的FSP承担审查和委任责任。自然人是否可受监督、法人是否须补财务和KI资料、禁业者能否重新委任，以及加密资产或医疗计划权益是否有额外证明，均须依各自产品、历史和适用规则判断。官方登记有记录不是所有条件已经满足的不可反驳证明，尤其不能把上传资料或技术回执当作对每项拟经营活动的正式许可。

当前核实已包含2026年9月认可资格清单及2026年第43、39号豁免修订，后两项自2026年7月1日起生效并把相关期限延至2029年6月30日。但这些是特定制度续期，不是对所有代表取消适当人选、财务或以FSP名义经营要求。基础豁免资格、实际系统处理时限、境外安排及具体收费尚未完全确认的事项列入uncertainties，实际委任前应取得适用性依据，不以泛化免责声明掩盖证据缺口。