长期存款产品分销（非独立牌照）

本项经营的是银行长期存款产品的建议与中介服务，而不是分销商以自己的名义向公众承诺还本付息并吸收存款。BN194第1条把long-term deposit定义为银行法存款，包括外币存款，期限必须超过12个月且不属于structured deposit。例如，向客户说明某银行18个月定期存款、比较期限并协助提交开户指令，可以落入本项；产品名称写有长期、保本或存款，并不能替代对其法律合同和收益结构的判断。

普通非全权委托经营模式以Category I及产品代码1.17为起点。FSP2把建议进一步区分为自动及非自动，把中介区分为脚本执行销售及其他中介服务；企业须按自己的实际活动取得相应许可范围。只有中介许可的企业不能因为客户主动询问就提供个人化存款选择建议，只有建议许可的企业也不能假定可承担全部开户、收付或行政环节。

长期存款并不覆盖结构性存款，收益与指数、证券或其他复杂标的挂钩的产品应先单独识别，不能因为存期超过12个月就放入1.17。FAIS授权亦不产生银行吸收公众存款、外汇兑换、海外银行经营或向所有境外客户招揽的权利；外币产品仍须核对产品提供方、资金兑换及跨境适用制度。若实际采用全权决定客户存款配置或投资行政平台模式，还须重新核对相应FSP类别，不能将Category I扩大解释。

常见适用场景是客户有确定可闲置超过12个月的资金，希望了解不同银行的期限、利息支付方法、到期安排及提前支取限制。分销商可以把产品条款转化为可比较资料，但在推荐18个月或24个月产品前，应先核对客户应急资金、预期大额支出以及是否能承受锁定资金和提前退出费用。较高名义利率不构成把全部可用资金转入长期存款的充分理由。

本模式的实务优势在于将银行作为存款合同的承担方，分销商聚焦获准的咨询和中介环节，从而清楚划分产品提供、客户服务和资金处理责任。与客户直接把存款本金汇入银行、分销商不控制资金的安排相比，经分销商账户转付或由平台控制客户资产会增加财务及保护客户资金的负担；这是经营架构的差异，不是客户资金规模越小就自动免除监管。

比较银行报价时，应采用一致的期限和利息口径，并单独列出分销商佣金、客户支付费用、提前支取惩罚以及自动续存条件。一般行为守则要求披露供应商关系和相关利益，不得把受某一家银行委托的销售包装为无限制的独立市场比较。即使产品属于Tier 2，客户也须理解资金是否可取、收益何时支付及哪些保障由谁承担，不能以较低复杂度替代适当性评估。

新进入者应申请适合其模式的FAIS FSP授权，并在FSP2明确长期存款1.17及建议或中介活动；现有FSP应先检查现行许可附件，缺少本产品或所需服务范围时办理增加范围。FSCA并非只核查公司成立证明，还会核对申请人及相关人员的诚实诚信、能力、运营资源及财务稳健。与银行签署代理或介绍协议只是产品安排，不能取代上述监管授权。

Category I长期存款的产品经验标准在FSCA当前Minimum Experience表中明确为建议6个月、中介3个月。应通过履历、原任职机构及实际职责说明证明经验与长期存款、服务类型及FSP类别相符，而不是仅列一般银行工作年限。KI另有至少1年Category I相关管理或监督经验要求；从事产品销售的经验不必然证明能监督整个分销业务。

BN194附录三把长期存款列为Tier 2。仅被委任从事相应Tier 2金融服务的Category I代表，可依第25、28及31条适用监管考试、业务类别培训和CPD例外；该例外不是公司、所有KI或所有雇员的整体豁免。一般认可学历要求及第29条产品专项培训仍须分别核对，若代表同时从事其他产品或服务，必须重新测试例外条件。仅做获准脚本执行的学历例外则须满足Grade 12或同等学历、KI批准脚本、直接监督及相应录音和质控条件，不能与Tier 2概念混为一谈。

公司申请人须在FSP3列出全部董事，董事各自填写FSP4B；一般公司列出全部股东，但public company的表格要求仅披露持股超过15%的股东。这个15%是该表的披露范围，不是长期存款分销公司的股权收购批准阈值，也不应作为最终受益所有人识别的唯一测试。表格另要求境内适用申请人申报B-BBEE状况及所有权信息；外国国籍或外国注册申请人的表格例外，也不能推导为不必识别实际控制和关键人员。

运营架构应安排获准且具备存款业务监督能力的KI。BN194第36条原则上要求每一业务类别至少一名KI，合格且有实际能力的同一人可以监督多个业务类别；本项位于短期及长期存款业务类别，不能从产品代码数量机械推算KI人数。KI若同时关联多个FSP，应证明可监督全部业务的时间、资源及实际能力，名义挂靠不能满足要求。法人代表自身亦须至少一名负责其金融服务监督的KI。

FAIS第17条的合规负责人触发条件包括超过一名KI，或有一名及以上代表，除非有适用豁免。因此配置销售代表的长期存款分销企业通常须安排获认可的合规职能；仅一名KI且没有代表的模式仍须落实合规程序及适用报送，不能写成完全没有合规义务。FSP6要求合规负责人先有Phase 1资格，再办理与本FSP的Phase 2任职批准或关联；外部合规机构和实际履职自然人的资格及资源都须说明。

合规负责人材料需包括其承接FSP、网点及代表的工作量矩阵、监控计划、独立客观履职安排、避免利益冲突措施及获得高层直接支持的确认。KI、合规负责人和销售代表的责任不同，不能只以同一份一般简历替代全部角色证明。对本产品，应特别说明谁批准存款比较及续存话术、谁审核代表培训和授权范围、谁调查提前支取或利率披露投诉。

已核实资料没有设置一笔适用于所有长期存款分销商的统一固定注册资本。对不持有、控制或接触客户资产，且不收取、持有或接收产品相关资金的Category I模式，BN194第45条以资产持续超过负债为核心，并须按第44条保持足够资源、履行到期债务。公司账面注册资本、实际可用净资产和未来收款能力不是同一概念；开户后客户直接存入银行的本金也不能计作分销商的营运资本。

若Category I企业持有、控制或可接触客户资产，或收取、持有、接收存款相关款项，则应核对第46—48条较严格框架：按第47条调整后的资产超过负债，流动资产超过流动负债，合资格流动资产不少于规定年度支出的4/52。这里的年度支出和流动资产有具体定义、扣除项及变现条件，不是任意把银行账户余额与全部销售额相比较；Category I在Table B没有另一笔统一固定附加资产金额。

营运预算应单列人员工资、系统、合规监控、专业保险、审计或审阅及日常运营现金，并按FSP8提交相应财務证明。客户本金属于客户资产，不能用于支付分销商费用；若实际接收客户资金，一般行为守则第10条要求指定客户资金银行账户、与自有款项分开及依授权处理。专业顾问费、申请费和银行服务收费也不同于监管资本，不得把私人服务报价称为FSCA最低资本或法定保证金。

FSP8对首个财年经营申请人要求首年损益及财务状况预测、已有的近期管理账及审计师、会计负责人或审阅者确认；已有经营记录的申请人应按适用审计、审阅或FAIS Notice 82 of 2015例外路径准备财报及声明，不能一概写成所有Category I均免审计。注册银行申请人如符合其自身适用的财务稳健法律，BN194第43条另有适用安排，但普通分销公司不得借用银行的审慎资本制度替代自己的FSP财务要求。

BN194第36条要求有固定实体营业地址，业务从该处经营或控制，并具备持续通讯、档案保管及注册银行账户等资源。FSP1同时要求实体地址、邮寄地址、主要联络方式和其他经营场所，包括适用的境外分支资料。只有邮政信箱或无法说明业务从何处控制的收件地址，不能代替固定实体经营地址；但已核实文件也未给本产品设定统一办公室面积、独立楼层或固定本地雇员数量。

网上或电话销售不取消实质经营要求。企业应能展示长期存款产品版本、客户比较材料、建议记录、签署及开户指令、电话录音和银行确认如何从经营地点保存并调取，且谁负责审核。FSP7要求至少三年业务计划，并根据规模和复杂度说明治理、风险、灾难恢复、业务连续性和财务恢复安排；这应针对长期存款到期、利率报价失效及客户提前支取等实际风险，而非仅提交一份泛用办公租约。

外包呼叫中心、云端档案或后台服务时，FSP7须披露外包活动和服务者，BN194第39条要求书面合同、监控、数据及监管访问和退出安排，最终决策与监管责任不能移走。若系统按客户资料自动推荐期限或银行，须按自动建议要求提供算法测试、监控、人工作业及错误暂停机制，不能因为在网页上展示存款产品就将个性化自动建议称作纯广告。外国申请人和外籍人员另须按表格披露登记、身份及适用签证文件，不能据一个南非地址推定其境内外全部经营活动合法。

基础申请资料以FSP1的主体、联系方式、银行账户和身份信息为起点，附公司成立或登记文件、适用的认证身份证件；外籍自然人按表格准备护照和相应工作签证证明。FSP2明确填报1.17及实际建议、中介、自动建议或脚本执行范围，FSP3列董事、股东及适用B-BBEE信息。资料应前后一致，例如银行合作协议中的分销商名称、申请主体及收款账户持有人不应互相矛盾。

人员包应按当前表格准备KI、代表及董事的角色信息与适当资格证明，通常包括具体履历、产品和监督经验、认可学历及适用考试证明。仅从事本产品的代表若主张Tier 2例外，应附其委任范围及适用性说明，而不是删除人员能力材料。产品专项培训应覆盖银行身份、存期、计息与利息支付、提前退出条件、费用、税务影响及预期客户群；合规负责人另用FSP6提供资格、任职关联及独立监控材料。

运营和财务包分别使用FSP7和FSP8：至少三年业务计划、风险与利益冲突政策、投诉框架、业务连续性和财务恢复计划、外包安排，以及按是否接触客户资产确定的财报、预测、声明和流动性证据。实务上宜附资金流图和银行产品条款样本，解释本金由客户直接汇至银行还是经企业转付；这类解释用来证明所申请架构和财务分类，并非宣称所有附加材料都是统一法定表格。申请还须附FSCA要求的缴费确认，收费金额须以实际申请时的官方收费依据核对。

• 主体与权限：FSP1、FSP2、FSP3及对应身份、登记和银行账户证明。
• 人员：当前KI、代表及董事相关表格，学历、经验、适用考试和产品培训证据；合规负责人用FSP6。
• 运营与财务：FSP7、FSP8、适用财报或预测、资金流说明、客户资金隔离安排及缴费证明。

第一步是完成经营模式界定：是否提供个人化建议、是否仅执行客户指令、是否自动推荐、是否有代表，以及是否接触客户本金或账户资产。随后检查拟销售产品确为期限超过12个月的非结构性银行存款，并与FSP2的1.17和相应服务选项匹配。现有持牌企业须比较现行许可附件与新增活动，不能把增加一家银行供应商和增加新的许可产品范围当作同一种事项。

新FSP依据FSCA当前申请入口及FAIS Notice 29 of 2023准备相应表格和附件，按规定取得费用参考号并完整缴费；该通知规定在收到全额费用确认前不考虑申请。新申请可依通知所列线上或电子邮件方式处理，邮件为fais.newlicense@fsca.co.za；既有牌照变更按FAIS e-Portal路径办理。应在提交前复核官网最新方式，申请参考号、缴费参考号和最终FSP许可号码的功能不同，任何一个号码都不构成全部权限获准的证据。

FSCA会检视完整性及业务、人员、运营和财务实质，不完整申请须补齐资料后才进入服务承诺期间。收到补件要求时，应逐项回应，例如解释为何把长期存款客户本金直接汇至银行却在FSP1填报接收客户资金，或补充KI监督经验及银行提前支取条款。获准后再核对牌照条件、1.17及建议或中介范围、相关KI和代表任职以及银行渠道是否具备开业条件；不能以提交了申请或完成银行培训作为先行销售依据。

• 业务与产品分类 → 人员和资金流核验 → 表格、附件及缴费 → 正式提交和补件 → 授权范围复核后开业。

材料准备没有已核实的统一法定天数。时间主要取决于KI管理监督经验及认可学历是否已具备、代表的产品培训、银行协议及产品条款是否取得、是否须完善客户资金账户、财报或首年预测。6个月建议经验、3个月中介经验和KI至少1年的相关监督经验是能力标准，不是申请准备需要等待的统一期限，也不是许可审批期限。

已核实的2024年3月26日FSCA服务承诺表把Category I新申请列为60个工作日。起算以完整正确申请及适用缴费等全部条件满足后紧接的工作日为第一日；不完整申请不处理，补齐后相关期间才运行。文件明确此承诺不具有可强制执行的法规效力，FSCA可因实际需要调整，因此不能换算为保证两三个月获批。自补件要求之日起30个日历日未收到书面回应，文件规定可视为撤回并没收费用，应将监管问询另设日历提醒。

既有牌照变更须区分项目：服务承诺对产品增加或删除列60个工作日，对产品类别、牌照类别或业务类别增删批准另列90个工作日；KI批准或移除列60个工作日，联系信息或既有人员资料更新一般列30个工作日。长期存款1.17增加究竟落入哪一栏，应根据FSCA对具体变更的分类确认，不能把所有变更一概套用60日。FSP1、FSP2、FSP3、FSP6和FSP7中的相关信息变化，表格另要求变化发生后15日内书面报送；这是企业报送节点，不是FSCA处理时限。

营业后的时间节点也独立存在：按BN194第30条，适用产品及业务类别培训在完成后15日内录入能力登记；须履行CPD的人员按角色和授权范围计算6、12或18小时，不按本产品一刀切配置。年度财报原则上在财年结束后四个月内提交；自2024年4月1日起财报、相关客户资产审计报告、流动性报表及展期申请经e-Portal处理。正式上传附件后仍须执行提交操作，未正式提交不能作为已经履行年度义务。

本项没有可脱离FSP主体买卖的一张长期存款许可证。收购股权应核查目标主体真实有效的FAIS类别、1.17以及建议或中介范围、许可条件、KI和合规任职、代表登记、未决投诉和欠交报表；资产或客户组合转移到另一公司，不会使另一公司自动取得原FSP的产品权限。若原业务借用代表身份，应另核查所属FSP的责任和委任，而不能把代表业务当作本公司持牌资产。

FSP3对董事和股东信息变化要求15日内书面报送，服务承诺中的ownership change处理目标是另一回事。public company股东超过15%的披露栏，并非所有交易都以15%为事前批准线。金融部门监管法第157条讨论实质控制或重要影响，第158条事前书面批准又限定适用机构范围；本次没有取得足够最终现行材料把普通Category I长期存款分销商一律列为该批准对象。成交前应核对目标主体是否同时属于其他受管机构、具体许可条件及适用重要所有人规则，不能用未核实的统一股比和审批日期安排交割。

股东变化、董事任职、KI批准和合规任职关联不能合并为一次普通公司变更。若收购后撤走唯一能监督存款业务的KI，企业仍须持续满足运营能力，不能等交易完成后才寻找名义替代人；新增KI或改变其获准监督范围需走对应批准。销售代表是否因同时从事其他产品而失去Tier 2例外、合规机构是否继续履职以及是否由不收资金改为控制客户款项，都应在交割条件和监管变更包中分别处理。

银行分销或介绍合同亦应核查控制权变化、转让、终止和产品接入条款，不能从FAIS许可推定银行会继续与新股东合作。若更新到期续存模式、引入自动建议或将客户本金转入企业账户，应先评估是否改变服务范围、运营能力及财务分类，并按需要办理权限或资料变更。长期存款变成结构性产品尤其不能只更新营销名称而继续使用1.17经营。

日常销售应以银行当前产品条款及客户实际需要为依据，记录推荐的期限、所比较产品及推荐理由，并向客户提供书面建议记录。2020年正式修订把适当性要求扩展至包括直接营销在内的提供建议情形，要求取得必要的客户目标、财务状况、风险、知识及经验资料；如果自身供应商或授权限制使企业无法找出适合产品，应明确告知并拒绝推荐，而不是强行以较高利率长期存款替代客户所需流动资金。

披露及售后控制应覆盖实际利率和计息方式、利息支付时间、本金与利息的可取性、续存通知、提前退出费用、税务影响及分销商报酬。存期未结束时的撤回或提前支取，应按银行合同及客户授权处理，不能承诺分销商自行垫付或保证银行无条件解除锁定。投诉框架依2020年修订设置接收、调查、升级及记录安排，对错报利率、未披露提前取款损失和不当续存等案例进行根因分析。

FSP应持续维护人员能力及授权登记，保留产品培训、学历、适用考试或例外说明，并检查KI能否实际监督。长期存款仅Tier 2代表的例外不改变产品专项培训和适当履职义务；KI或FSP须CPD时按实际业务覆盖确定小时要求。一般行为守则规定客户记录原则上在产品终止或相应服务后保留五年，适用培训记录另按BN194规定在停止相关产品或业务后至少保留五年，记录可以电子保存但须能够安全检索。

财务稳健是持续要求，不是申请时一次存入资金即可结束。按实际资金流维护净资产及适用流动性测试、客户资金分账和银行对账，发生适用早期预警或不符合情形时按BN194处理。年度财报、客户资产报告及相关流动性或声明材料应经e-Portal准确填报、签署、上传并正式提交；运营、反洗钱和信息安全控制仍由FSP承担，向银行或外部合规机构外包不能使其责任消失。

本次于2026-11-11访问FSCA新申请页面、当前FSP2及资格资料，仍可见Category I长期存款1.17产品选项，新FSP页面亦要求拟经营者先申请并取得授权；没有在所核实的官方材料中发现长期存款范围停止接受新申请或必须仅通过收购存量主体进入。因此本专题标记为受条件限制，而不是封闭新设。这个状态只描述FAIS依附权限路径，不代表FSCA对某一家银行产品或某个申请人作出预批准。

尚无FSP授权的企业可按对应类别申请长期存款建议或中介范围，已持牌但范围不足的企业可申请变更；如果实际在已授权FSP的代表安排下经营，则须证明所属FSP权限及人员委任，而非另称自己持有独立牌照。长期存款与结构性存款边界、是否控制资金以及是否自动或全权决定客户投资，都会影响具体可受理的申请组合。

能够递交不等于银行开户、银行渠道签约、外汇汇款及海外营销均可获准。本次核实了产品代码、定义、主要人员与财务框架及官方办理承诺，但2026具体收费、适用于目标收购结构的重要所有人最终规则、个案银行产品合同和现场实质要求仍须在正式申报前取得针对性证据；这些事项已单独列入不确定项，不以一句通用免责声明替代。