短期保险产品类别及分销（非独立牌照）

本项说明短期保险咨询与分销的产品权限，不是保险人承保许可。FSCA现行FSP2表的Category I栏分列1.2个人险、1.6商业险和1.23个人险A1，每一行又要求选择自动化或非自动化咨询、脚本执行销售或其他中介服务。为客户比较承保条件并提出建议，与仅依合规脚本完成投保手续不是同一种服务；牌照批准了某一产品也不代表全部服务列均获准。

个人险与商业险须结合投保人的实际身份及投保目的判断。2020修订将Insurance Act的非寿险保单定义纳入FAIS分类，传统分类中的自然人非商业投保与法人或经营用途投保仍有意义。例如家庭车辆与公司车队保障通常涉及不同产品范围；混合家庭和商业用途不能只看销售渠道或保单名称。应保留保险人的产品归类依据及客户用途资料，而不是仅凭“财产险”统称勾选。

个人险A1属于Tier 2产品，其简化程度来自保单结构而非营销名称。相关保单须无或仅有限核保，给付以保额、资产替换或清偿信用余额等规定方式表达，合同期限为24个月或以下，并不适用average即保额不足时的比例赔付原则。免责限于规则列明范围。海上险及工程险被排除；按旧短期保险法分类的工程及保证保单也有排除规定。存在广泛免责、复杂核保或average条款的家庭保单不能因按月缴费就称为A1。

FSP授权也不自动授予保险人的绑定职能。按第48A条，代表保险人订立、变更或续保、确定保单措辞、确定保费、确定给付价值及最终处理理赔决定，需要对应的binder agreement和保险法规安排。一般协助客户递交理赔资料与有权最终决定赔付必须区分。Category IV的assistance business也不是普通机动车或商业财产险分销的替代路径，不能用其他类别或承保方合作协议绕开Category I产品权限。

个人险分销适合围绕家庭车辆、住宅财产或个人责任风险提供保单比较及投保协助；商业险分销则围绕企业财产、车队、责任、运输或工程风险组织服务。BN194的业务培训附件区分个人险和商业险业务类，并进一步列出相关保单子类。对于同时经营家庭客户和中小企业客户的经纪商，优势在于可以在同一个获批FSP主体内按范围提供服务，但需为不同业务类配置足够的知识和监督能力。

仅分销且不处理保费的经营模式，可以让客户直接向保险人缴费，减少经纪商持有保费产生的专户、对账和流动性管理负担。该模式并不免除客户适当性分析、投保资料完整性及佣金利益冲突管理。代收保费则可整合客户缴费及保单维护服务，但其业务便利必须由第45条书面授权、保险人的持续监督和财务能力支撑，不能把代收款称为可自由支配的收入。

真正符合A1条件的标准化个人险，可采用与Tier 2风险和复杂程度相称的代表资格安排。BN194对仅服务Tier 2的Category I代表给予部分监管考试、业务类培训及持续专业发展例外，但仍保留诚信、适用经验、产品培训和经营监督要求。经纪商如果随后引入复杂个人险或商业险，必须重新评估该代表原有例外，不宜把A1团队直接扩展为全险种咨询团队。

线上销售和电话销售可以扩大服务覆盖，却不会改变业务本身的法律属性。提供个性化产品选择的自动化引擎可能构成automated advice，须按FSP2申报，并在FSP7提交额外资源、政策和控制说明。若同时出售维修套餐、非保险服务或其他附加商品，2022一般行为守则要求披露这些非FAIS产品不享有相同保护，不能利用FSP牌照形象把全部附加交易包装成受监管保险服务。

申请的第一步是确定承担客户服务责任的法律主体及具体模式。新主体向FSCA申请Category I和相应短期保险产品、服务列；既有FSP则申请增加或调整授权范围。FSP1要求公司等非自然人提交注册证明；自然人申请人提交身份证明，外籍自然人还要求护照及工作签证证明。外国注册公司须披露注册国家和南非外部公司登记情况，不能把表格允许申报境外主体理解为不受实体或本地经营条件约束。

BN194要求申请者具备诚信、适用能力及实际经营能力。对于1.2、1.6、1.23，附件一列出的相关服务最低经验为咨询一年、中介服务六个月；需用任职记录、服务职责及产品经历证实，而不是以任何金融行业工龄替代。关键人员另外须满足至少一年Category I服务管理或监督经验。学历、认可资格及考试的具体适用应按岗位、首次任职日期、Tier 1或Tier 2及合法监督安排逐人核验，不能把A1的代表例外当作公司或关键人员全面免试。

申请者须先明确是否收取、持有或处理保险保费。收款经营除FSP财务与运营条件外，还须取得保险人书面授权；授权应规定期限、职能、服务标准、资金用途、报告、终止及保险人的监控办法。2018最终规则禁止独立中介把保险人授予自己的第45条授权再转授。签署普通销售代理协议、使用支付服务商或取得FSP号，都不能独立证明整条保费收款链合法。

新申请没有仅凭注册资本或聘用某一顾问即可满足的固定合格模式。FSP7要求根据业务规模和复杂程度证明治理、风险、投诉、持续经营及外包监督能力；FSP8要求证明财务稳健。个人险A1销售、复杂商业险咨询和代收保费可以由不同工作流实现，但应在申请材料中明确各角色、保险人关系及服务边界，让监管者能够判断实际申请范围是否与人员和系统能力匹配。

FSP3要求公司披露每一位董事的姓名、身份证或护照号码、任职日期及执行或非执行职务，并要求每位董事填写FSP4B。一般公司披露全部股东；公众公司表格对持股超过15%的股东要求披露。该15%是表格披露口径，不是本项收购控制权或重要所有人事先批准的统一门槛。南非申请者通常还须填写B-BBEE状态及所有权类别，表格对外国国民或境外注册申请者有相应例外。

关键人员KI负责管理或监督获准服务，不是只供填写申请的名义负责人。BN194要求FSP对每个业务类具备足够获批关键人员；同一人是否能够监督个人险和商业险，应看其获批范围、经验、时间及监督资源，而不是机械要求固定人数。法人申请者在FSP1指定的主要监管联系人须为其关键人员，因此该人还应能处理监管往来及变更事项，不能由不参与管理的销售顾问代替。

金融服务代表应由所属FSP按产品及职能登记和管理。A1为Tier 2，只有确实仅服务该类等满足条文条件的代表，才可使用相应考试、业务类培训或CPD例外；产品特定培训不能因此省略。普通个人险或商业险代表如提供建议，应核对Tier 1资格和咨询能力。监督中代表的合法豁免及达标安排须有依据，不得以“新员工可先销售”作为默认规则。

合规负责人是否法定必须配置，先按FAIS第17条及具体代表、人员结构判断，不能一概要求所有独资申请者设独立全职岗位。需任命时，FSP6明确先取得Phase 1个人或合规机构批准，再申请与该FSP的Phase 2任职关联；允许内部或外部安排。附件应说明监控的FSP、业务地点和代表数量、访问及报告频率、独立性、冲突处理和直达高层管理的支持。外包合规不消除KI与FSP自身对短期保险销售和收款链的责任。

本项不存在可直接引用的“短期保险分销统一最低注册资本”。不持有、控制或接触客户资产且不收取、持有或接收保费等款项的Category I经营者，按BN194第45条持续保持资产超过负债，同时按第44条具备足够资源支付到期义务。这里关注FSP的财务稳健而非保险人承保风险资本。设立公司的股本金额也不等同于经纪商已经具备足够营运现金。

持有客户资产或处理保费的Category I模式适用第46—48条及Table B：规则口径资产须超过负债，流动资产须超过流动负债，合资格liquid assets须至少等于规则口径年度支出的4/52；该表对Category I没有固定兰特数额的additional asset requirement。年度支出须按第47条及2020修订口径调整，不能直接使用营业额。适用资产口径排除商誉、无形资产及关联方投资贷款等项目；短期保险中介不可照搬其他类别的三百万兰特或13/52要求。

首年经营申请者在FSP8提交首年收入及支出预测、预计资产负债表、已有管理账，以及审计师、会计主管或独立审阅人对首年经营的确认。已经营主体提交最近财报；符合FAIS Notice 82 of 2015审计豁免条件者按表要求提交豁免附件及适用财务报告，不能以小公司身份自动省略财务证据。适用流动性要求时须提交附件六Form A及流动性资产证明，财务申报由CFO或等同负责人员签署。

预算必须分开自有资本、租金及工资等营运现金、保险保费专户资金和申请费或外聘顾问费用。客户保费不得混入经纪商自有资金并作为可自由支配营运现金。专业责任险或忠诚保险也属于风险转移成本而不是资本；FSP7要求说明并按适用规则附证明，不能把保险人本身的豁免套给独立经纪商。FSCA当前收费入口挂有2024收费表，列新Category I、KI、合规关联及产品范围变更费用；本稿不把旧表数额报价为2026实际账单，执行金额须向FSCA核对。

BN194第36条要求FSP拥有固定实际营业地址及适当沟通设施。FSP1分别收集实际地址、邮寄地址、电话、电子邮箱和网站，并询问实际地址是否同时为住宅地址。因此不能把住宅办公室一概说成禁止，也不能把邮政信箱或只接收信件的注册地址认作当然满足实际营业要求。已访问文件没有为本项规定统一最低办公室面积或固定员工人数。

经营者如从多个地点或国际业务点提供服务，应在FSP1申报其他场所数量及分布，并在合规监控和业务连续性方案中覆盖。远程代表应能获得获准保单资料、建议记录及投诉流程，关键人员和合规负责人须实际监督。柜台销售、电话中心与网络渠道采用不同地点，不会让未获批人员或产品范围变为可自由经营；海外地点的申报也不等于获得海外招揽或销售权。

FSP1要求提交全部业务银行账户的近期银行账单，并在处理客户款时披露相关独立账户。代收短期保险保费还须按保险法规设置保费专户和保险人监控路径。系统需保留投保、续保、取消、收款及向保险人支付的数据，使监管或保险人能够核对保单与保费。实体场所的实质性应通过真正的管理、记录存取、资金控制及客户服务来证明，而不是仅靠租约照片。

FSP7要求说明外包活动、对象及监督机制；BN194第39条限制把主要决策和经营责任移至外包商。保险经纪商可以采购IT或外部合规服务，但仍应能访问客户和交易资料、测试业务连续性并处理保险人接口中断。拟提供自动化咨询时，还须说明相关系统资源和额外控制，不能因没有实体销售柜台就省略实质运营能力证明。

主体资料应使FSCA能够识别承担保险分销责任的人：FSP1的注册证明或个人证件、注册及交易名称、营业地点、KI联系人和银行账单；FSP2逐行选定的个人险、商业险、A1产品及咨询或中介服务；FSP3的董事和股东资料，以及适用人员表和代表清单。对于兼营多个险种的经纪商，建议附产品与岗位对应说明，区分家庭险咨询、商业险咨询、脚本销售和理赔协助，避免表格与业务计划互相矛盾。

人员资料须支持具体服务能力，包括KI的相关管理经验、申请岗位资格和考试证据、代表的产品服务经历及培训资料。需配置合规负责人时附FSP6、Phase 1批准信息、与本FSP关联的申请和监督资源说明。财务资料依FSP8准备首年预测或历史财报、适用审计豁免文件、Form A及流动性资产证明。不能用简历中的“保险顾问”称号代替个人险或商业险实际工作内容。

FSP7明确要求至少三年的业务计划，包含业务种类、规模、发展及目标市场，并要求风险管理、治理、报酬、处置、财务恢复、灾难恢复、持续经营、冲突及投诉管理安排。对短期保险经纪商，文件应落实到续保通知、报价与承保条件传递、理赔资料处理、错误建议追踪和保险人接口，而不是只附不适配的投资公司模板。外包受监管活动需列对象的FSP号，重要非受监管外包也应披露及说明监督。

代收保费应附保险人的第45条书面授权、专户证明、对账和月报方案；涉及binder职能则另附合同及权限说明。FSP1第7.4栏仍提及IGF及保证保单，但2018最终保险法规已采用书面授权、资金隔离和保险人监督框架，旧字段不能单独证明现行必须取得IGF担保。申请者应将表格差异主动说明并向FSCA确认需上传的对应文件，不宜购买历史担保产品以替代现行资金治理。

• 基础包：FSP1、FSP2、FSP3及适用KI、董事、代表和合规资料。
• 运营包：FSP7要求的至少三年业务计划、实际短期保险流程、风险和投诉控制、外包及系统安排。
• 财务包：FSP8、首年预测或适用财报、审计豁免依据、适用Form A、业务和保费账户证明。
• 模式附加包：保险人书面收款授权、保费专户与月报安排；如有，binder agreement及自动化咨询说明。

先为每种拟分销保单建立权限判断：投保人为个人或经营主体，保单是否符合A1全部条件，是否提供建议，是否仅脚本销售，以及是否参与收款或保险人的binder职能。将结论对应FSP2后，再比对KI和代表的获批范围与资格。已有Category I牌照但仅有其他产品授权的企业，应提出正式范围变更，不能先销售短期保险再补报。

随后按FSCA新申请入口准备主体、人员、运营及财务表格，并使用当日官网提供的电子申请路径。官方电子许可操作指南说明线上录入、附件提交及申请办理安排；旧指南中的界面步骤不能保证与2026门户完全相同，应使用现行入口而非历史书签。保险人合作、专户和外部合规的准备可同步推进，但合同可执行状态、适用人员批准及资金权限应在启动对应活动前具备。

提交时检查表格之间的一致性及适用费用凭证。FSCA服务承诺要求申请完整、正确并附规定费用；不完整的申请在所有所需信息到齐前不进入承诺办理期。监管若发出补件要求，应按其问题提供可核验证据，例如商业险经验、代表监督安排或保费流转图，而不是重复提交同一业务计划。自请求日起30个日历日未收到申请人的书面回应，按公开SLC可视为撤回并没收申请费。

收到许可或范围变更决定后，要核对许可证、产品明细、服务列、限制条件、KI及代表关联和生效日期。FSP的批准不能代替保险人的第45条收款授权或binder agreement；保险人的委托也不能代替FSCA对相关金融服务的授权。只有相应法定与合同条件同时满足后，才能开始对应短期保险服务，不能把申请编号、付款回执或保险人意向书对外宣称为已获准经营。

材料准备没有本项统一公开保证时长。KI资格和考试、个人险与商业险经历核验、保险人授权、银行专户、财务预测及系统对账设计的成熟程度，决定提交前的工作量。申请者应以证据齐备作为节点，而不是承诺某个固定月份必可营业；银行开户与保险人商业审核也不是FSCA服务承诺中的许可处理时间。

FSCA目前公布的2024年3月26日Licensing and Business Centre服务承诺，对Category I新申请列60个工作日。起算日为FSCA收到完整正确申请及适用规定费用等资料后的下一个工作日，补件不齐时承诺期不会正常起算。文件明确该承诺不具法律强制力且可调整，因此60个工作日不是法定默示批准期限，也不是保证取得许可证的最长日历时间。

同一SLC对联系方式、既有KI详细信息等更新列30个工作日，对新KI批准、合规任职关联和产品增减等项目列60个工作日，对产品类别、许可类别或业务类的增减批准列90个工作日。短期保险范围扩展究竟归入产品更新还是类别、业务类变更，应按提交内容由FSCA确认，不应把所有增加1.6商业险的情况一律报价为60天。一般监管查询的公开目标为15个工作日，也不等于个案许可决定时间。

获批后的关键期限须与办理目标分开：FSP1、FSP2、FSP3、FSP6及FSP7对资料变更要求在变化后15日内书面通报，受事先授权约束的业务不能靠事后通报启动。年度财报按现行FSCA说明在财年结束后四个月内报送，延期申请至少提前15日提出且须获准。代收保费则另有现金入专户及月末后15日支付、月报节点，应纳入每日和月度运营日历。

收购短期保险经纪商时，交易标的是承担许可责任的法律主体或其业务，不是可任意搬到另一公司的独立“短期保险分销牌照”。应检查主体真实身份、Category I产品及服务明细、许可限制、财务报送、客户保费余额、代表状态和保险人合同。购买客户名单或资产而由新公司继续服务，不能当然继承卖方FSP权限；股权交易也不能自动解决买方拟增加的商业险、咨询或收款业务。

重要所有人适当性与普通股东信息更新是不同层次。FSCA Communication 25 of 2022说明最终修订撤回了FSP重要所有人关于诚信要求的部分豁免，不能继续引用当年的咨询草案或旧全面豁免。FSP3中的公众公司超过15%股东披露条件，不应被当作控制权收购批准门槛。本项尚未取得足以确定所有普通Category I股权交易事先审批阈值及剩余豁免适用的完整现行证据；签署交割安排前须向FSCA核实交易结构的审批、通知或豁免处理。

董事、KI、合规负责人和代表的更换分别涉及披露、人员批准、任职关联或所属FSP登记。FSP3等表格要求变化后15日内书面报告，但新KI或合规关联的准入条件不能由这一通知期限取代。买方应使交割前后的实际监督持续存在，特别是同时经营个人险和商业险、原团队依A1例外销售或原KI将退出的情况。只有公司董事变更完成不代表新管理人员获准监督全部保险服务。

经营模式变化也需要单独处理。例如从保险人直收保费改为经纪商代收，会影响FSP1、FSP8财务适用及保险人书面授权；引入自动化推荐影响FSP2和FSP7；扩大binder职能则涉及保险人的合同和保险规则。保险法规要求收款授权包含终止和持续客户服务安排，收购时应检查保险人对授权持续性及监控的处理。不能仅因股权交割，就让买方把保费、理赔决定权或客户资料转入自己的未获准体系。

财务维护不是获批时一次性达标。适用第46—48条的Category I须持续监测偿付、营运资本和流动性，并每年与第19条财报同时提交Form A；法人代表亦有向所属FSP报送的要求。第49条规定净资产或流动资产余量低于所列10%预警条件、实际不达标或出现相关风险事件时立即书面通知，并限制未经事先批准向董事、股东或关联方作分红、借款及其他资产分配。该10%是财务预警口径，不能误用于收购持股门槛。

人员应随着新增产品、职责和保单复杂程度更新资格及培训记录。对于适用CPD要求者，BN194按一个业务类内一个子类、同一业务类多个子类、多个业务类分别列每周期六、十二、十八小时的最低要求，并有法定例外及调整条件，不能一概要求所有保险销售代表十八小时。仅服务A1的代表如开始普通个人险建议，应重新判断其Tier 2例外；KI仍须维持相应业务类能力和真实监督。

短期保险建议应按一般行为守则取得足以了解客户需求、财务承受能力和风险的资料，并向客户提供书面建议记录。更换保单应披露实际及潜在财务后果，不能只比较月保费而忽略免赔、免责、保障间断或新核保条件。2020修订的报酬和广告规定要求顾及客户公平结果及客观审查；2022修订要求说明非金融附加产品不受同一FAIS保护。投诉流程应能区分建议失当、保单行政错误和承保理赔争议，并将相关问题转至正确处理方。

代收保费应按2018最终规则将电子款收入专户，现金收到后一个营业日内入专户并尽快提供规定收据；每月结束后15日内向保险人支付该月所收款并提供包含保费、佣金和已支付金额的月报，获保险人授权的退款或应付中介报酬扣减按规则处理。FSCA Communication 2 of 2023将特定direct collection豁免延长至另行通知，其条件不是免除全部收款治理，也不容许重复收取同一活动报酬。应核对本身是否符合有效豁免及保险人对每个收款参与者的授权，不宜把支付技术外包当作责任消失。

截至核查日2026-11-11，FSCA新FSP页面和新申请资料入口仍提供FAIS许可途径，FSP2可实际选择Category I下的1.2、1.6、1.23及对应服务。本项据此标为“开放”，表示依正式FSP许可提出新申请或产品范围申请的路径存在。页面与表格没有把本项列为独立保险牌照，也没有提供不经许可即可营业的简化登记。

新设申请与既有FSP扩展须按自身情形提出。已有FSP号但未获相关短期保险范围、未获咨询服务或依旧限制不得收款的主体，不能仅凭官网开放申请就提前突破限制。A1的Tier 2安排是符合产品及人员条件后的适当性例外，而不是面向所有短期保险销售的开放豁免。需要保险人绑定或收款权限的经营者，还须满足并保持相关保险法和合同条件。

当前确认的是官方路径及文件所支持的制度状态，未通过登录提交个案，因此不确认某一主体一定可在当日门户完成全部步骤、收费已结算或许可会在某日生效。执行前应确认最新申请入口、收费及收款附件的现行处理办法，尤其处理FSP1历史IGF字段与2018最终规则的差异。以申请窗口存在、收购报价或某保险人的合作意愿代替FSCA正式批准，均不足以证明本项可立即开展。