保险经纪服务（依FAIS FSP及产品权限）

本项是保险分销业务专题，而非南非法律下独立于FAIS的经纪牌照名称。经纪公司就保单给出建议、安排投保或续保、协助变更及提供属于法定定义的中介服务时，应先取得覆盖这些行为的FSP许可；一般不涉及全权委托的经纪活动以Category I为主要路径。公司使用broker名称、取得公司登记或签订保险人经纪协议，都不能取代FAIS第7—8条要求的许可及产品范围。

FSP2将建议和中介服务分别列栏，建议还区分自动化与非自动化，中介另区分按脚本执行销售与其他中介服务。保险子类包括1.2短期个人险、1.6短期商业险、1.23短期个人险A1，以及长期保险A、B1、B2、B1-A、B2-A和C等。例如只获短期个人险权限的经纪公司，不能据此提供企业商业险建议；只获执行销售的服务范围也不能自行增加个性化保单比较建议。

保险经纪权限不使公司成为承担保险风险的保险人，也不自动授予定价、承保或代表保险人订立保单的Binder职能。代收保费须另核保险人授权及适用保险法条件。医疗计划权益不是所有商业医疗保险的同义词；FSP2对Health Service Benefits明确提示CMS要求，拟增加这类业务时应另作交叉准入核验。

• 服务范围表应逐一对应：客户群、长期或短期产品子类、建议或中介、是否代收保费、是否涉及保险人委托职能。
• 以最终FSP许可证及条件为准，不以申请表已勾选、临时参考号或合作保险人同意作为扩权完成的证明。

该模式适合为家庭客户安排车辆、住宅等个人保险，或为企业客户比较商业财产、责任等保险方案；实际可销售的产品仍取决于保险子类和合作保险人的产品条件。经纪价值在于把客户风险与保障缺口转化为可留痕的产品比较、建议及续保服务。不能只保留报价表而省略客户需求、重要除外责任、自付额及费用披露。

长期保险经纪更应重视建议的适合性及替换保单影响。把原寿险或其他长期保单换成新保单时，应解释保障变化、费用和可能损失，并形成建议记录；不能以新佣金、促销或“更高保额”替代客户利益分析。General Code及2020年修订为建议、替换和投诉处理提供依据，不构成产品收益或理赔结果保证。

对初期规模较小且不希望承担保费保管职责的经营者，可以把客户直接向保险人付款作为清晰的资金模型，再按真实业务判断是否落入不代收款的Category I财务框架。这能减少保费账户及相应流动性管理的复杂程度，但不会免除适当人选、披露、客户档案、保险人关系和投诉义务。若以后增加代收，应先重新核验资金及运营要求，而不是沿用原申请声明。

申请材料须证明主体及拟任关键人员符合诚实、诚信与良好声誉、能力、持续专业发展、运营能力和财务稳健要求。FSCA当前适当人选页面仍将BN194/2017作为主要框架，并提供现行认可资格及考试资料入口。因此不宜仅凭多年销售经验判断合格，也不能把某位获个别豁免人士的待遇推及全部保险经纪申请人。

经验必须与保险产品和服务性质对应。BN194/2017附件一对短期个人险、短期商业险及长期B1、C等列出建议至少一年、中介至少六个月的经验基准；长期保险A列建议六个月、中介两个月。第17条另外要求Category I的KI具有至少一年相应服务的管理或监督经验，不能把销售履历直接当作KI管理履历。资格、监管考试、业务大类培训及产品专项培训还须按具体角色及例外逐一核验。

只按批准脚本执行销售与提供个性化建议不是同一人员路径。第22条对特定脚本销售代表设置受条件限制的资格例外，涉及Grade 12或同等学历、KI直接监督、电话销售录音、不得提供建议和持续质量监测等条件；不能据此让未经批准的代表承担完整保险建议。拟采用受监督代表安排时，也应核验适用的监督豁免及计划，而非承诺所有新人可无条件边申请边执业。

• 建立个人能力矩阵，分别记录拟任KI及代表的产品范围、服务性质、经验、认可资格、考试、培训和所依赖的具体豁免。
• 申请前确认实际资金模型与FSP8声明一致；只申请不代收模式却计划让客户先向经纪公司付款，会影响准入判断。

公司申请人须通过FSP3列出董事，并为每名董事提交FSP4B。非公众公司应披露全部股东；公众公司表格要求披露持股超过15%的股东。这个表格披露范围不能当作所有公司均可省略15%以下股东的规则，更不是重大持有人或受益所有人的统一定义。公司还应识别直接或间接对业务产生实质影响的重大持有人，落实2022年最终缩减豁免后适用的诚信、自评及报告义务。

KI负责管理或监督持牌服务，不能只是提供姓名供公司申请。BN194/2017第36条要求每个获准业务大类至少有一名KI覆盖；同一人可负责多个大类，但必须覆盖相应批准且具有足够运营能力。法人FSP的业务联络人与KI关系应按FSP1填写，拟新增或替换KI时须按FAIS第8条取得适用批准，不能先让新KI实际管理保险业务再补做资料更新。

FAIS第17条原则上要求拥有超过一名KI，或拥有一名或以上代表的FSP任命经批准的合规负责人，监督FAIS合规并负责监管联络。只有一名KI且没有代表的架构仍须自行履行合规程序和报告，并不是没有合规义务。可采用符合批准及任职关联要求的外部合规服务，但外包不把董事和KI的责任转移给顾问。

人员预算应区分股东、董事、KI、销售或服务代表、合规负责人及会计审计角色，不能把这些职责全部写成“当地联系人”。已访问的官方资料没有为普通保险经纪统一规定两名当地董事或固定雇员人数；是否需要额外人员取决于业务规模、覆盖的保险大类、分支及监督能力。外籍自然人的身份证明和工作签证资料按FSP1适用字段提供，不能由FSP许可推导移民或工作权。

普通保险经纪不应套用保险人以承保风险为基础的资本制度。就本次核实的FAIS Category I框架，未见适用于所有经纪公司的统一固定兰特实缴资本。BN194/2017第44条要求资源在数量和质量上足以经营并按期偿债；不持有、控制或接触客户资产且不代收保费等款项的经营模型，应按第45条持续保持资产大于负债。注册股本金额不能单独证明业务有足够自有净资产或现金。

持有客户资产或代收、持有、接收保费等款项的Category I，应按第46—48条及Table B判断：调整后的资产须大于负债，流动资产须大于流动负债，合格流动资产不得低于4/52年度支出。年度支出、资产及流动资产有专门定义，例如资产计算排除商誉、无形资产和关联方投资及贷款等，不能直接取公司账面总资产套用。首年申请可用预算及预计财务资料，但仍须出具流动资产证据及适用Form A。

营运现金应覆盖人员、系统、房租、审计合规和持续经营成本；客户保费则不是经纪公司的自有资本或可自由支用的收入。FSP1要求申报业务账户及适用的独立客户资金账户，并提供相关账户资料；代收模式还须核保险人授权及保险法下的保证或其他保障条件。保费须按适用规则保管、核对和划付，不能以未来佣金或待收保费替代流动性。

FSCA申请费及持续征费、职业赔偿或忠诚保险、保费保障安排，以及外部顾问服务费是不同成本。FSP7要求申报professional indemnity及／或fidelity insurance并附保单；本次未充分核实截至核查日适用于每种经纪模式的具体最低保障额及豁免，故不列通用数字。顾问收费没有在本项官方材料中发现统一法定价，既不能称作监管资本，也不能代替官方费用或保费保障。

• FSP8：首年收入支出预测、预计资产负债表、已有管理账及会计专业人士的首年经营确认。
• 非首年：最新审计报表，或在符合FAIS Notice 82 of 2015条件时提交适用豁免附件及相应报表；不是所有小型经纪自动免审计。
• 适用资金模型触发第49条预警时须立即通知；关联方分配也可能受事前书面批准限制。

BN194/2017第36条要求FSP持续具有业务从中运营或受控制的固定实体地址、适当通信条件、安全档案系统，以及登记银行账户。FSP1分别询问业务实际地址、通信地址、分支和联络信息，因此只有邮政信箱、无法接触业务记录的转寄地址，不能充分证明实际经营能力。现有证据没有规定统一办公室面积，也没有支持以缴纳一个虚拟办公室套餐即自动满足FAIS实质要求。

线上保险比较或远程经纪仍应能够在申报地址控制业务：KI应可调阅客户需求分析、建议记录、保单申请及续保沟通，投诉人员应能追溯问题，系统应保护个人资料并具备备份及灾难恢复。若提供自动化建议，FSP7另要求说明专门资源、政策、流程与控制，不能把普通报价网页自动视作已获自动化建议权限。

外包录音储存、客户关系系统、财务处理或呼叫中心时，应在FSP7区分受规管和重要非受规管外包，提交供应商及监督风险说明。租赁合同、地址证明、系统访问演示或档案样本可作为准备实际经营证据的实务材料，具体是否要求由个案清单决定，不冒称每项均为表格固定附件。地址或运营资料变化应按适用表格及时更新；外国注册主体是否需要额外本地安排，须结合拟开展服务、豁免及个案条件核验，不能从一般固定地址条款臆造统一本地雇员名额。

主体包以FSP1、FSP2和FSP3为核心：提供实体设立或登记文件、真实业务和分支地址、保险业务说明、拟申请保险子类及建议／中介权限、董事和股东资料、开户及资金模式资料。FSP1要求按实体类型提供相应身份和登记证据；外籍自然人适用护照及工作签证等字段。与保险人拟议合作的说明应与表格一致，例如保费是否直接支付保险人、经纪是否代收、是否有其他委托职能。

人员包应按FSCA申请页选用FSP4A—4D、代表及合规任职资料：申请人或相关人员诚信声明、董事FSP4B、KI具体产品及服务范围、KI经验和能力证明、代表资料及所需合规关联。经验说明应列明服务类型、产品子类、任职期间和实际管理或监督职责，不宜只有职务名称。学历、认可资格、考试及培训证明须能与适当人选要求对应。

运营及财务包分别对应FSP7和FSP8。FSP7明确要求至少三年业务计划，覆盖拟议业务类型与规模、发展计划和目标市场，并提交风险管理、治理架构、报酬、恢复或有序退出、灾难恢复、持续经营、利益冲突、投诉及合规框架。可将有关制度组合为少量文件，但内容必须适合保险建议、续保和保费流程；FSP8按首年、既有经营、是否代收款等情景选取财务附件。

• 代收短期保险保费：按FSP1所问的Short-term Insurance Act第45条安排核对保险人授权、保证和账户资料；具体保障结构须另核现行规则。
• 已有professional indemnity或fidelity保险者附保单，不把填写“有”或保险报价单等同于已满足全部保障条件。
• 附申请费付款参考号及付款证明；文件编号、签字人和保险权限名称应前后一致。

先画清保险产品、服务及资金路径，再确定是新设Category I FSP，还是既有FSP增加保险权限。拟仅作为现有FSP代表开展业务的人员，也应通过代表制度安排，而不是把代表登记写成自己的独立经纪许可。确定路径后，应先解决KI及代表能力、保险人合作可行性和财务资源，再完成申请表；否则常出现业务计划申请商业险，人员证明却只覆盖个人险的矛盾。

FSCA当前申请说明要求未获牌申请人在提交前取得付款参考号；在线申请注册创建时可生成相应参考。规定申请费须在提交前支付并附证明，FSCA未确认全额费用到账时不考虑申请。新申请使用官网新FSP入口及其现行链接；申请说明同时列出fais.newlicense@fsca.co.za，既有FSP修改资料、权限或代表信息则循现行e-Portal等指定渠道。旧版操作指南仍可帮助理解上传和校验步骤，但不应把历史费用、电话或旧系统截图当成当前有效操作指令。

提交后应管理补件、资料核验及问询，不能把受理回执或参考号解释为获牌。收到决定后核对申请主体、保险子类、服务权限、KI批准和附带条件，再完成代表、保险人合作及客户文件的上线检查。FSCA许可不强制保险人签约、银行开户或接受某个代收安排，也不授予境外国家的招揽权。

• 明确经纪范围及保费流向，选择新FSP、扩权或代表路径。
• 完成实体、人员、治理和财务包，逐项校验保险权限。
• 取得付款参考、缴费、依现行渠道提交并保存完整版本。
• 回复问询；收到正式许可和相关批准后，按最终范围开展业务。

材料准备没有适用于所有保险经纪的固定官方工期。关键人员是否已有对应保险大类管理经验、监管考试和培训是否完成、预算是否有资金支持、是否涉及保费代收及保险人授权，均会影响准备时间。经验最低年限是人员能力条件，不是监管排队时间；不能承诺在几个星期内为没有经验的人同时补齐KI资格和公司许可。

本次访问的FSCA Licensing and Business Centre服务承诺签署于2024年3月26日，对Category I完整新申请列60个工作日，计算起点为完整正确资料及适用费用收到后的下一个工作日。文件明确其不是可强制执行的法律时限，FSCA可以在合理必要时调整。材料不全不处理，收齐相关信息后承诺期间才适用；补件要求发出后30个日历日未收到书面回复，文件说明将视作撤回并没收费用。

变更应区分申报期限和FSCA处理目标：FSP1、FSP2、FSP3和FSP7一般要求表内资料变动后15日内书面报告；这不放宽KI或新增权限所需的事前批准。服务承诺对FAIS联络资料、持股资料等更新列30个工作日，对部分KI批准、产品增减及业务大类更新列60个工作日，对类别／产品类别／业务大类扩展等另列90个工作日，需按实际变更类型确认，不应一律选最短期限。

获牌后的日历也应预设：FAIS第19条原则上要求年结后不迟于四个月提交财务报表，除非获允许延长；代收等适用模型的Category I还须按BN194/2017随年度报表提交Form A。CPD周期及报告、代表培训记录和年度征费各有自己的节点，不与获牌日期自动一致。新业务只能在所需许可和人员批准生效后启动，不能用服务承诺到期推定默示批准。

收购经纪公司的股权，与购买一张可脱离主体转让的FAIS许可证不同。交易前应核对目标实体的有效许可、保险产品和服务范围、KI及代表配置、保费对账、保险人合作协议、投诉和未决责任；卖方仍控制的KI或外包系统不能默认为交割后继续可用。若仅把客户组合或营业资产移到买方新实体，买方必须有自己的适用FAIS权限，并处理客户及保险人合同安排，不能沿用卖方FSP编号营业。

FSP3要求相关股东及董事资料变化后15日内书面报告，董事变化应配套所需诚信资料。重大持有人另按FSR Act的实质控制或影响及相关持股、表决等标准识别，不能把FSP3公众公司“超过15%”的披露口径当成所有控制权交易的唯一界线。FSCA2022年最终文件及意见答复明确：FSP重大持有人的诚信、自评及报告义务适用，而能力及财务支持方面仍有豁免，不能沿用2020年全面豁免的旧结论。

第158条事前批准针对其规定范围内机构；不能仅因持股达到某一比例，就把普通Category I保险经纪一律写成必须完成与银行相同的控制权前批。应根据目标实体是否同时属于eligible financial institution、其他受规管身份、现行法规及许可条件确认批准或通知要求，并把相应监管条件写入交易安排。Joint Standard的重大持有人报告与公司登记、FSP资料更新是不同义务；2022年官方答复说明，机构知悉重大持有人不合规时按该标准在30日内通知。

人员及经营变化还须独立办理。新增或替换KI必须取得适用任职批准；新增长期保险子类、由个人险扩大至商业险、从不代收改为代收，分别涉及权限、能力或财务结构重新评估。不能以完成股权登记、更新CIPC记录或修改公司名称代替这些步骤；原业务如因KI离任失去覆盖，也不能假定股权交割后可不间断继续所有保险服务。

每次建议和续保都应维护可复核的客户档案：客户需要及限制、报价及重要除外、建议理由、佣金或费用披露、接受或拒绝建议、替换原保单的后果，以及后续沟通。FAIS第18条要求对投诉、提前取消、持续适当人选和代表合规等规定记录至少保存五年；其他记录期限应按相应守则及数据保护要求另核，不宜把“五年”解释成所有文件到期即可自动删除。投诉制度须符合General Code经2020年修订后的框架，而非照搬旧版六周信函模板即可。

能力维护须按角色判断CPD。BN194/2017第33条对适用人员按同一大类单一子类、同一大类多个子类、多个大类分别列每周期至少6、12、18小时；第31条又对只做长期保险A等特定范围，以及某些代表的Tier 2或仅中介Tier 1活动设置例外，因此不能向所有保险代表一律规定18小时。适用人员提交和入册CPD证据、业务大类和产品培训登记应按该框架完成，KI还须持续证明实际监督能力。

财务维护包括每月更新账务、按期完成报表或适用审计豁免材料、代收保费账户和保险人余额核对、适用Form A及财务预警。客户款必须与经营资金分开处理；保险人委托、保证和保障资料、professional indemnity或fidelity保单应持续有效并按真实业务变动检讨。FSP7亦要求有适用的反洗钱、反恐融资和培训程序；是否属于FIC特定报告主体应按具体活动另核，不能从“经纪”名称推导所有保险业务均完全相同。

公司应维护代表名单、任职及保险权限，及时处理人员离职、监督安排及不合格情况；按当期官方通知支付适用征费并保持财务和联络资料可达。投诉、系统外包、灾难恢复、利益冲突和薪酬政策应能在实际业务中运作，尤其防止为佣金推动不必要换单。FSCA许可是持续条件框架，不是缴一次申请费后可以无限期忽略人员及财务变化的资格。

截至2026年11月11日南非当地访问，FSCA新FSP页面明确要求事前获得许可，并提供新FSP申请、许可类别、能力要求及流程入口；FAIS新申请页继续列出Category I及保险产品相关申请表。本次据此将本项底层准入标为“开放”，未发现针对普通保险经纪新申请的全面封闭或统一暂停公告。

“开放”仍以申请主体、产品权限、服务方式、人员能力和资金模型符合条件为前提。保险经纪没有另外的通用申请表可以绕过FSP2保险子类；若申请包含自动化建议、保费代收或保险人委托职能，须同时满足相应附加要求。现有FSP扩权和新增KI则属修改或人员批准事项，不应重复描述为申请另一张保险经纪牌照。

公开资料未能完整确认本项所有模式截至核查日的最新收费金额、职业赔偿／忠诚保险最低额及各保费代收豁免的适用边界，因此这些事项列入待核实清单，而非写作“无要求”。涉及收购或境外主体时，还应在签约或提交前就重大持有人适用、外国经营安排和目标牌照条件取得具体核验；官网保留申请入口不构成一定受理某种结构或一定批准的承诺。