医疗计划法定登记（不同于商业医疗保险）

本项登记的是Medical Scheme本体，即依其规则向会员及家属承担医疗保障责任的法定法人。《Medical Schemes Act》第20(1)条禁止未依第24条登记的人经营医疗计划，第26(1)条规定登记后的法人能力和保障责任。例如，拟从会员收取月度缴费并按规则支付住院、慢病及门诊费用，不能仅以一间普通公司的注册证明作为经营依据。

医疗计划与商业健康保险的法律路径不同。CMS官方说明将开放型与限制会员型计划区分，并指出医疗计划适用开放加入、社区费率及法定最低医疗保障等原则；商业保险常按约定健康事件给付固定金额或每日津贴。第26(5)条禁止医疗计划直接或间接支付股息、返利或奖金，第26(11)条禁止其兼营医疗计划以外的业务。因此，本登记不能被包装为可分红的商业保险承保公司牌照，也不授予一般保险产品或境外招揽权。

计划本体登记不覆盖所有供应链角色。第三方行政管理须按第58条获CMS认证；经纪和管理式医疗服务亦有独立适用要求。多保障选项方案还要核对第33条的批准及自给能力要求。登记前不得按第21及21A条使用名称或宣传方式，让公众误以为拟设主体已经有权经营医疗计划；筹备雇主意向和论证会员来源时，应清楚注明尚未获登记。

开放型计划适合拟向公众建立独立医疗风险池的筹办方；限制会员型计划则适合特定雇主、行业、职业或其他依法界定的会员群体。公开申请表要求申请人选择open或restricted，并在限制型情形说明获准加入的人群；2025年指南进一步要求列明参与雇主、职业或行业，而不是笼统写成任何团体均可自行设计划。

可行的优势必须由医疗保障、会员需求及成本结构证明。2025年指南要求说明为什么需要新计划、其目标市场以及相对现有计划的主要差异，并提交同业保障、缴费及服务模式比较。例如，为某雇主群体配置可负担的网络医疗服务，可以用雇主意向书、员工收入分布、家属规模及就医区域支持，不能只以低价格或较年轻会员作为商业计划结论。

登记后的价值在于以经登记的规则管理会员权利、缴费、索赔和治理，并由计划独立承担责任，而非把资金和医疗保障责任留在发起人公司。与此同时，PMB法定最低医疗保障和非歧视原则会约束产品设计；网络、共付安排及管理式医疗外包须在合法规则和相应合同内设计。设立新计划也不是规避现有计划并入或改选项程序的简便替代。

第24条要求登记官确认申请人遵守或将能遵守本法，并取得CMS理事会同意。理事会须对受托董事及主要负责人的fit and proper、计划财务稳健性、足够缴费会员、非歧视及公共利益等事项满意。登记官可附加条件，并依第24(5)条要求认为足以保障新计划财务稳定的财务保证；不是提交表格及付款便当然有权开业。

实施条例第2(3)条将新设计划最低会员定为6,000，须在登记后三个月内达到。2025年指南按principal members即主会员说明此要求，并要求列出招募渠道、完成日期、五年增长预测与敏感性测试。每个保障选项推荐至少2,500名主会员，是指南的推荐规模，不能误写为另一项独立法定登记人数，也不能用家属受益人数代替主会员人数。

规则必须覆盖第29条要求的治理、缴费、保障、争议及变更事项，并符合实施条例第4条的格式要求。2025年指南要求逐保障选项证明利益设计、定价、会员风险及财务承受能力。若计划有多个保障选项，第33条又要求适用最低保障、会员和财务自给能力，以及不危及其他选项的稳健性；2027年的新增选项还须单独面对2026年第20号通告的例外审查政策。

• 先确定开放型或限制会员型身份，列明拟保障人群及参与雇主。
• 以主会员而非全部受益人编制6,000人的落地计划和登记后三个月进度。
• 将规则、定价、五年财务预测、外包安排及治理证明作为一套相互一致的证据提交。

本项不能套用商业公司的股东、持股比例和执行董事模板。计划依第26条登记成为法人，其会员医疗资金不得作为发起人可分红股本。申请表会追问发起人对计划、管理员、管理式医疗组织和经纪的直接或间接商业及财务利益；2025年指南还要求关联方名称、关系、组织图与服务内容，使CMS能够识别利益冲突和外包依赖。

第57条要求设受托董事会Board of Trustees，至少50%的受托人须从会员中选举产生。该计划管理员及其控股公司、子公司、合营或联营公司的雇员、董事、负责人、顾问和承包人，以及经纪，不得兼任计划受托人；主要负责人Principal Officer亦有相应兼任禁限。筹备阶段须交代steering committee由谁委任，以及过渡到正式受托治理的安排，而不能把管理员公司董事会直接当作计划董事会。

主要负责人由受托董事会任命，须具备适当性，任命后30日内书面通知登记官。申请应提供主要负责人和各受托人的履历、住址及邮寄地址，说明内部与外包职能、委员会职责、利益冲突政策及培训。当前公开申请表还要求书面确认计划officers是南非公民并永久居住南非；这是本次实际读取的表格要求，不将其扩大成所有服务商人员的统一国籍规则。非本地候选人或拟寻求例外的安排须先取得CMS明确答复。

第36条要求至少一名经登记官批准的审计师，通常还须设至少五人的审计委员会，其中至少两人来自受托董事会，多数成员包括主席须不属于计划或管理员等相关主体的负责人；理事会可按具体情况给予法定豁免。未找到适用于所有计划的独立合规官固定最低人数或一律固定董事总人数，不能照搬FAIS的KI或合规负责人配置。董事会仍须负责内控、记录、专业责任及忠诚保证保险，并维护医疗记录保密。

计划本体的核心审慎指标是累计基金accumulated funds，不是发起人公司统一最低实缴股本。实施条例第29条将其定义为扣除指定用途基金及未实现不可分配储备后的净资产；以核算期年度总缴费gross annual contributions为比例分母。对新设计划，首年至第四年最低比例依次为10%、13.5%、17.5%和22%，第五年起适用25%。第30条另约束可计入的资产类别与限额。不能将25%写成注册时一次性缴纳给监管机构的保证金。

营运现金与累计基金分别测算。2025年指南要求至少五个完整日历年的合并及逐选项财务预测，首年逐月损益、首年逐月现金流以及储备和偿付比率，说明索赔利用率、风险画像、会员未达标、缴费可负担性及成本变化的敏感性。登记官可依第24(5)条及条例第2条个案要求银行保证、保证存款或其他财务保证，本次未找到所有新计划统一适用的固定保证金额或固定几个月现金公式。

会员资金应进入第26(1)(c)条规定由计划直接控制的账户，支付保障、合法经营开支及合规投资，不是管理员或发起人的自由现金。若设计个人医疗储蓄账户，条例第10条限定其供会员及家属专享，年度划入不超过该会员年度总缴费25%，且不得用来支付PMB费用；该专用余额不能不加区分地当作自由储备或融资来源。对到账缴费、未决索赔、运营付款和会员储蓄应建立可核对的分账与报告。

行政费用、官方申请费、年度征费和外部顾问费用须另列。已核对条例第31(a)条及2023修订公报，登记申请费为R9,120，旧第31(b)项已删除，不因2025指南仍引用a及b而重复添加一笔登记费。2026/27已批准征费为每名会员每年R53.24，较先前R51.49补征R1.75。精算、律师、审计、系统建设及顾问费用不是法定资本，也不包括在上述官费内；2025指南所说行政成本超过总缴费10%须解释，不等于一项统一法定10%成本上限。

第26(10)条明定每个医疗计划须在南非境内设registered office。申请表分别要求注册实体地址、邮寄地址及联系方式；2025指南也要求registered office的physical及postal addresses。因此，只有境外总部地址或一个邮箱并不足以满足申请资料，计划办公与档案所在安排须能对应南非境内的实际责任主体。

实质经营并非必须把全部理赔和IT员工直接雇在计划名下。CMS允许有认证管理员的外包模式，但申请表要求提交基础设施、电脑设施及专业能力的完整说明，2025指南要求列出内部和外包职能、管理员和管理式医疗服务方的组织图及关联关系。计划应具体说明会员登记、缴费核对、索赔审核、临床管理、投诉、数据备份和报告由谁执行，受托董事会和主要负责人如何监督，而非只提交虚拟办公室租约。

办公与资料安排也服务于后续监管和会员权利，例如第63条合并交易资料须在相关注册地址供利益相关人查阅。未在本次官方资料中发现统一最小办公面积或固定全职员工人数，不应捏造。CMS当前对外实体地址为Block A, Eco Glades 2 Office Park, 420 Witch-Hazel Avenue, Eco Park, Centurion, 0157；这是监管机构联系地址，不是新计划可直接借用的注册地址。

基础文件以条例第2条、现行申请入口公开表格和2025新设指南交叉核对。表格应由有权代表发起人的申请人签署，说明名称及简称、避免名称冲突所做检查、开放或限制型、拟启动日期、境内注册地址及联系资料。规则提交两份经申请人认证的副本；董事会、主要负责人、会员加入退出、保障、缴费、投诉、会议及修订机制应与商业计划保持一致。

人员与合作方资料不是简单列名。应附主要负责人和steering committee或受托人履历、联系及居住资料、适当性声明、筹委会委任来源，披露发起人的商业利益；管理员填认证编号并附拟议管理协议，管理式医疗组织提供名称、认证编号及服务合同。另附审计机构和负责合伙人资料、共同管理协议及其他经纪或第三方协议；拟使用商业再保险的须交相应合同及独立需要评估，并处理第20条要求。

商业计划应覆盖目标市场、会员需求、雇主意向、6,000名主会员达标路径、逐选项保障和缴费表、定价假设、五年财务及储备预测、风险管理和敏感性测试，财务模型还须以Excel提供。2025指南允许由具有统计、卫生经济或精算能力的适当专家评估，不能据此虚构所有新设申请必须雇用一名全职驻场精算师；但表格要求利益及缴费适配的专家确认，2027定价申报的APN303报告又有更具体的执业签署要求。担保文件则按登记官的实际要求补交。

• 两份认证规则、签署申请表、缴费凭证及发起人授权。
• 人员履历及利益冲突披露，管理、管理式医疗、经纪、再保险等适用协议。
• 至少五年财务模型、首年月度表、会员及保障选项预测、设施与系统能力说明。

第一步先界定拟经营活动是否属于医疗计划本体，并确认开放或限制型及启动年度，然后向CMS说明会员基础、资金和拟设选项。官网把新设登记表列在Application Forms下，另有Accreditation Portal链接；本次公开证据不足以证明经纪认证门户就是计划本体新设登记的强制收件通道。因此正式报送前应向CMS确认最新提交方式、责任业务组、所需认证件及付款标识，不应在错误门户选择经纪或管理员资格来替代本项。

第二步完成申请表、两份规则、人员、合同及商业计划后，以条例第2条要求的书面签署方式提交，并保存接收记录和缴费证明。登记官可追加资料；会员增量可信度、定价与保障相匹配、管理员独立性及担保充分性通常需要用本案材料回答。一般咨询可经information@medicalschemes.co.za、0861 123 267或012 431 0500进入CMS联系体系，但这些公开联系信息不等于已确认的新设专用受理邮箱。

第三步由登记官在CMS理事会同意下决定登记及附加条件。第24(3)条要求发给登记证和标注登记日期的规则；拒绝时须书面说明不符合法律之处。第25条还规定在政府公报刊登登记信息。取得证书和确认规则、条件及生效安排后才按获准范围启动，随即落实三个月会员达标、银行账户与报告体系，不能将递交日、缴费日或一般收件回执视为获准经营日。

• 与CMS预核制度身份、启动年度、报送通道及新设保障选项处理。
• 交付一致的签署申请、规则、商业计划、人员合同及缴费凭证，回答补件。
• 核对登记证、规则日期、附加条件和公报信息，再实施登记后的会员及财务承诺。

材料准备时间取决于雇主意向落实、人员独立性、合同谈判、系统能力和五年预测的成熟度。本次访问的官方新设申请表和2025指南没有给出所有申请一律适用的固定审批工作日或包批月份。应把筹备、完整收件、个案问询和登记决定分开排期；2025年通告中指南征询意见的2025-09-30截止，也不是设立新医疗计划的年度申请窗口。

有明确法律依据的启动后节点不能与审批时长混淆。条例第2(3)条的三个月从计划登记起算，须达到6,000名主会员；主要负责人任命后30日内须书面通知登记官；每财年结束后四个月内提交年度财务报表及受托董事会报告。申请表填写的拟开业日期只是提议，法律生效和能否开始经营仍须以登记证、经登记规则和登记官条件核对。

对2027保障年度，2026年第20号通告要求拟于2027-01-01实施的新保障选项及EDO通常在2026-09-01前提交，缴费与保障调整通常在2026-10-01前提交。截至本项核查日两期限均已过去；通告说明迟交新选项要等准时递交的年度变更处理后再受理，并允许对2027定价延期提出理由充分的申请。这些是相应年度产品和规则调整排期，不能移作计划本体新设申请的统一截止或获批期限。

医疗计划本体不是有可自由出售股本的普通公司，登记证也不是可单独转让的资产。拟收购管理员、经纪或发起人公司，并不自动取得医疗计划控制权或取代会员治理；反而须重新检查关联关系和第57条的受托人、主要负责人兼任禁限。未查到本项存在可直接套用的10%、20%或30%医疗计划股份控制人批准门槛，不能借用银行、保险或FSP股权规则编造。

若实质是计划合并或医疗计划业务、资产负债转移，须走第63条而非单纯买卖登记证。应向登记官提交交易说明、所依据的精算或其他报告、会员会议表决资料及补充信息；登记官可要求独立评估、向会员和债权人发送材料及公告。交易资料供查阅的期间不得少于21日，随后法定期间内可提交意见，登记官须审查多数受益人利益及存续计划财务稳健性。获确认后还须在14日内提交各方按法定签署的履行声明，不能以私人合同排除审批和会员程序。

改名须依第23(4)条事先取得登记官书面同意，现行改名费为R730。规则修订、删除或增加依第31条须经批准并登记才有效，通常由主要负责人、主席及另一受托人认证其依规则通过；适用规则登记费为每A4页或不足一页R57。主要负责人新任有30日通知规定，但未核实注册地址、每名受托人或服务商变更均有同一30日期限，相关变更须按登记条件及CMS个案指示办理，并同步更新联系、认证关系和利益冲突资料。

登记不是完成一次付费即可长期不维护的资格。董事会须依第57条持续保护受益人、留存会议和经营记录、监督内控及及时缴费，购买适当的专业责任和忠诚保证保险。第36及37条要求审计和年度报表，附逐保障选项管理账、会员数量及受托董事会报告；登记官还可要求季度报表。计划须跟踪会员规模和第29条累计基金，如果财务不稳或不能维持最低会员，第27条允许按程序取消登记。

偿付要求须持续监测，而非年末补一笔即可。条例第29(4)条规定连续90日未满足有关累计基金要求时，须书面通知登记官并说明原因及恢复措施；这不是允许任意短缺90日的免责宽限。2026/27征费适用已批准每名会员每年R53.24，2026年6月公报明确R1.75的调整额随第二期、最迟2026-07-31支付，并按最新报送或认证会员数计费。新设计划首次计征和当年分摊应向CMS索取书面确认，不自行套用已过的存量补缴日期。

2027年度变更需按2026年第20号通告提交可检索而非扫描的认证董事会决议、修订摘要、标记变化的规则、官方Excel附表和定价论证；APN303报告须由持ASSA有效Healthcare Practising Certificate的精算师签署，并分析亏损选项及扭转方案。向会员预告改变时须说明仍待登记官批准，不能将董事会已通过的加费或削减保障当成已生效。最低医疗保障、投诉处理和医疗记录保密也须贯穿会员登记、理赔及外包管理。

截至2026-11-11南非当地核查，CMS仍公开提供新医疗计划登记申请表，2025年指南仍具体说明第22条新设申请，政府登记服务页面仍说明由CMS在符合法律条件时登记。本项因此不列为封闭新设；较准确的状态是受条件限制，可准备并向CMS核验个案，而不是无条件开放、保证受理或保证批准。2026年第12号通告确认当年计划登记名单已按第25条公布，但现存名单本身不证明每一种商业模式都会获准。

必须单独揭示保障选项限制。2026年第20号通告第4.5段明确，登记官经理事会同意，仅在例外情形下考虑新增benefit options，并要求创新可负担安排、预防或虚拟医疗、战略采购及价值导向服务模式。对2027年新设计划同时拟登记多个选项的筹办方，应先确认这一政策如何适用、是否须例外论证及处理顺序，不能把计划本体仍有表格误写成可以自由大量新增产品。

NHI改革不应被未经核实地解释为已经废止现行医疗计划登记。南非政府NHI法官方页面仍标Commencement为To be proclaimed；CMS当前又继续发布2026登记及2027变更资料。与此同时，CMS2025年第30号通告说明正在优化相关指南，本次未找到替代2025年新设指南的更晚最终版或面向所有新计划的固定服务时限；正式提交前仍须核对是否有新通告、个案附加条件和最新收件安排。