外币现钞兑换业务（AD／ADLA授权路径，非Forex FSP自动权限）

本项是外币现钞兑换经营模式，不是FSCA金融服务提供商目录下独立发出的现钞牌照。《Exchange Control Regulations》第2(1)款原则上禁止未经许可的非授权主体彼此买卖或借贷外币，第2(2)款又把授权经销商的交易限定在财政部所准许的目的和条件内。因此，普通公司注册、goAML登记或FSP证书均不能替代SARB外汇授权。FSCA公布的外汇投资解释也把依据外汇管制法律由授权经销商及其兑换所进行的交易，与投机性Forex投资业务区分开来。

对于非银行兑换所，ADLA第一类是直接对应的路径。手册B.1(A)(i)允许以即期交易、对价为兰特，从旅行者、AD银行及直接与旅游业有关的合资格企业买入外币，包括旅行支票；卖出外币的对象则为旅行者和AD银行，并须使用获准形式。第二类可在第一类基础上提供特定单一酌情额度交易及与外部汇款商合作的汇款服务；第四类可能组合第二类和第三类活动。第三类本身是独立汇款或价值转移身份，不能仅凭该名称开展兑换所买卖。

现金兑换权限不是外汇投机交易账户、CFD交易商或无限制企业跨境付款权限。B.2(A)(xx)规定ADLA向AD银行买卖外币只可满足获准业务需要，不可投机，也不得进行具有境外敞口的对冲或衍生产品交易。银行若本来是AD，则按银行自身授权及AD手册经营，不能把下文ADLA的隔离资本或网点申请程序直接套用到银行。

典型场景包括机场或城市旅行兑换柜台，为出境居民提供符合旅行目的的外币现钞，以及向入境游客收购其外币并支付兰特。2026年第7号通函自4月8日起把成年居民的单一酌情额度提高至每历年200万兰特，未满18岁的旅行额度提高至40万兰特；这是客户年度额度而不是兑换所资本，也不意味着客户可以不说明旅行用途或重复在多家机构取得全额。

旅游相关企业也是受限场景。手册B.1(A)(ii)(i)允许ADLA买入旅行社、酒店、餐厅和商店等因向外国游客真实供货或提供服务而收到的外币现钞，但应检查其接受外币付款的授权文件并留存。相关商户应不迟于取得现钞后的下一营业日卖给AD或ADLA，不能脱离货物或服务交易，替游客单纯把外币换成兰特而变相经营兑换所。居民因提供服务收到游客给予的合理金额小费或礼物，手册也有买入安排。

获准业务在手册明确范围内无需每笔另报金融监察部门审批，有利于形成可核对的柜台汇率、收费和收据流程。但外国游客离境时把剩余兰特换回外币，原则上须有此前卖出外币的记录，或证明是带入并兑换外币的未花用部分。机场和边境网点的每笔最高1万兰特例外需由ADLA另行申请豁免并核验规定旅行证件，不能把网点位于机场本身当成自动豁免。

拟自行经营兑换所的非银行申请人，应先确定第一类能否覆盖全部计划活动。如果同时打算替客户办理货币赠与、留学相关支付或合作汇款，应逐项比对第二类权限，而不是先申请第一类后自行增加业务。现行A.3(B)要求以依南非《Companies Act, 2008》成立的有限责任公司提交CoR14.1、CoR14.3及CoR15.1A等认证文件；附件A以私人公司申请声明组织材料，境外母公司不能仅凭外国登记证直接视作南非ADLA申请人。

申请不是只交公司资料和资本证明。商业计划须完整披露非上市公司的所有权直至受益所有人，说明分支和代理架构、资金来源、贷款人及其所在地，并提供首三个财政年度可衡量的预算预测。治理及内控说明要涵盖风险管理、会计和行政程序，证明机构能负担适当系统、资源及流程。对于现钞柜台，应把钞票采购、库存、客户资金对账和交易报送纳入计划，而不能只提交预计赚取兑换差价的销售模型。

开业前置条件包括相关人员获认定适当、报告系统测试认证、银行确认相应未受损资本、董事确认持续维持资本、营业地点批准及完成FIC第42条RMCP。金融监察部门还会考虑南非整体国家和经济利益，达到清单要求并不保证授权。第四类另有B.1(D)(i)(a)的现有第二类或第三类良好记录审查要求，不应作为无经营记录新公司的默认申请路线。

ADLA股东、直接或间接股权持有人及受益所有人均受金融监察部门适当人选审查；董事不能在未经审查的情况下直接上任。A.3要求股东及受益所有人声明不是为披露或未披露委托人代持，不存在控制股东的隐名合伙人，并承诺后续受益所有权变化先取得批准。不能把股权比例低于某个未经证实的10%或20%门槛，解释为免于披露或免审。

附件B要求个人说明职位与职责、现居地址及过去十年住址、银行往来和就业经历，同时披露其他公司任职与持股、相关ADLA权益、监管处分、犯罪、破产、诉讼及利益冲突。配套证据包括身份证或护照认证件、本人具有国籍及居住地的执法机关无犯罪确认，并按附件排除或解释规定事项，另附SARS或外国税务机关的良好税务状态文件。附件C同意信用、学历、雇佣推荐、犯罪和身份背景核查。

机构须落实高级外汇管制人员和反洗钱合规人员两项职责，向金融监察部门提交详细履历，主管部门保留否决不适合任职者的权力。董事会须批准RMCP并承担机构和雇员遵守FIC法的责任，合规职能负责人应有必要能力与资历层级。公开手册未给本项统一最低雇员人数、固定考试名称或允许两项职责由同一人兼任的普遍许可，不能把FAIS的KI批准自动当作上述任职批准；具体安排须随组织规模和利益冲突情况确认。所有相关柜台及代理人员每历年至少接受一次外汇管制和FIC培训，并保留记录。

自有资本层面，A.3(C)(iii)(c)及B.2(A)(i)给出明确ADLA最低未受损资本：第一类200万兰特，第二类300万兰特，第三类500万兰特，第四类800万兰特。纯兑换所通常按第一类200万兰特评估，而不是按照第四类资本取得自动全业务。资本须在兰特计价的储蓄或投资型银行账户内，与ADLA经营资金及客户资金分开。开业须有登记银行书面确认，董事还须确认资本在持续经营期间维持未受损。

该资本账户不是可随时提取的现金周转金。未经金融监察部门事先书面批准，不得提取或转到另一银行账户；资金须无负担，不得由机构或其利益相关方让与、质押或作为抵押品。每年1月及7月须提交前六个月账户流水及董事总经理或首席执行官的书面确认。首三年预算还需另外覆盖人员、系统、审计、租金及现金管理成本，不能把受限制资本同时列作已经可用于支付这些开支的资金。

营运现钞层面，B.2(A)(xxii)规定，每一网点营业日结束时的外币备付库存，包括直接或间接囤存钞票，未经预先批准不得超过5万美元；超额应在下一营业日卖给AD银行。这是库存限额，不是最低资本或单笔客户兑换额度。运营性CFC外币账户须遵守不得未经批准透支、贷方余额在入账后30日内换回兰特等条件，货币采购仅可服务获准业务，不允许以库存账户投机。

客户资产须与机构经营资金区分，手册要求至少使用两个在AD银行开立的兰特账户以实现分隔，并能把客户账户每笔存入款对到特定交易；独立资本账户不能取代客户资金账户。办理超过5万兰特的境外交易时，B.2(A)(xviii)另对现金及直接入账结算设限，要求核验客户本人银行转账或本人卡付款等合资格来源，不能因业务名为现钞兑换就无限收取现金。顾问费、公司设立费、系统费和商业银行收费均不是上述监管资本，所访问文件未载本项统一ADLA申请收费或顾问收费表，须分项询价并核实。

面向公众办理现钞买卖的场所须实际符合B.2(D)的兑换网点要求，不能只租用收信地址就宣称可开柜台。总办事处及获批分支原则上应在营业时间向公众开放，各营业网点须展示任命函认证副本，并显著展示Bureau de Change等适用标识、外币买卖汇率、全部佣金及收费，以及客户有权获得兑换收据的告示。所有适用总办事处及分支应有金融监察部门认为合适的保险柜存放外币及旅行支票。

拟议营业地点是申请附件，开业前还须最终批准。新增网点或迁移总办事处及原有分支，必须预先取得书面批准，最低报送字段包括不超过八位的网点代码、邮寄地址和实体地址、电话及传真、电子邮箱以及拟任网点负责人的合适履历。这些细节后续变化也须按手册预先批准；关闭分支则须立即通知。机构注册业务地址的变更另有事先咨询要求，不能用CIPC地址登记变更代替金融监察部门批准。

仅服务企业客户的corporate office可依申请获准，不受一般公众开放及部分展示要求约束，但仍须遵守其余手册条件；这不是普通旅行现钞柜台的全面豁免。办理联系方面，ADLA官方查询邮箱为SARB-ADLA@resbank.co.za；附件A列正式申请邮寄地址为Head of Department, Financial Surveillance Department, South African Reserve Bank, P O Box 3125, Pretoria 0001，亲送地址为370 Helen Joseph Street, Pretoria 0002。该地址是监管机关收件地址，不是申请人应登记的经营地址，当前电子递交通道应先向该部门确认。

主体申请使用现行手册附件A，并以申请人正式信纸向金融监察部门提交附件A、B、C及支持文件。CoR14.1成立通知、CoR14.3登记证明和CoR15.1A公司章程须提供认证副本。商业计划应把拟申请类别、旅行现钞买卖对象、网点及代理架构写清，并附完整权益结构和受益所有人说明、资金来源及前三年预算。股东与受益所有人的本人持股、无隐名控制及未来变更先获批声明也在清单之内。

人员包包括董事、股东及受益所有人填写并签署的附件B和C，相关个人身份证明、履历、执法机关确认及税务状态支持文件。附件B调查的不只是犯罪纪录，还包括过去十年就业、住址和银行往来、其他实体权益及监管经历。附件A、B的宣誓部分与附页须依表格由申请人及宣誓见证人员办理签署或简签，不应仅交未签名的电子问卷。高级外汇管制人员及反洗钱合规人员的详细履历另须提交。

运营包须包含拟议场所详情、报告系统实施方案，以及经董事会批准的RMCP。对于旅行者现钞交易，RMCP应把护照及适用机票核验、客户身份和受益所有人识别、制裁与显著公众人物风险、资金来源、可疑交易、现金报告、记录保管和分支执行写成可操作流程。系统细节可按手册向FNS-Development@resbank.co.za咨询。ADLA手册A.3中的RMCP旧清单仍有24,999.99兰特现金报告文字，不能照抄进入新制度；现行FIC官方规则已是达到5万兰特的现金报告门槛。

• 公司认证文件及正式信纸申请、附件A；完整权益和资金来源说明、首三年预算及组织结构。
• 附件B适当人选问卷、附件C背景核查同意书及相关个人支持文件；关键岗位履历。
• 网点地址与负责人资料、资本安排及银行确认、董事持续资本声明、RMCP和报告系统实施及认证材料。

第一步先画清经营和资金流：柜台收购游客外币、向居民出售旅行现钞、向AD银行补充库存，以及是否涉及代理或汇款。然后以对应ADLA类别形成申请，而不是向FSCA申请所谓“现钞Forex FSP”。资料准备阶段须与拟往来AD银行协商资本账户、客户账户、营运账户及钞票供应安排；如属于银行自身开展业务，则应由该AD银行按其内部及SARB条件落实，不另套非银行第一类申请。

第二步依A.3(B)及附件A向金融监察部门提交完整申请。该部门按材料及国家经济利益等因素审查；满足要求后可给予书面条件批准，但申请人仍不得据此自行开始兑换。随后落实适当人选、完成报告系统测试认证、取得银行资本确认和董事声明、完成场所批准并最终落实RMCP及两项关键岗位任命。用外包软件并不免除报告系统认证和机构对数据完整性的责任。

第三步在主管部门确认开业条件全部满足后，由其安排把实体名称及授权刊登政府公报；公报刊登后再发正式任命函，继而通知AD、ADLA及其他参与方并更新手册名单。申请人应核对自身实体、类别、任命函条件、网点及获准业务均一致后才按授权运营。FIC登记及goAML报告接入须另外安排：其登记不替代ADLA任命，也不应等客户已触发报告才临时申请账户。

• 确定AD或ADLA路径及拟经营的具体兑换活动。
• 准备主体、所有权、人员、三年预算、场所、RMCP及系统方案并正式提交。
• 接受审查和补件；取得条件批准后落实所有开业前条件。
• 政府公报刊登、正式任命、核对网点及权限后开业，并落实持续报送。

材料准备期取决于南非公司资料是否齐全、跨国股东和受益所有人证据能否取得、人员审查资料、场所安排及系统开发认证进度。所访问的现行ADLA手册和官方入口没有公布从完整受理至最终任命的统一服务时限，也没有可据以承诺的固定包批月份。监管问询、资金来源解释和系统测试应列为独立个案节点，不能把企业内部项目排期说成官方处理标准。

有明确期限的是A.3(C)(iv)：条件批准发出后六个月内须完成规定条件，否则批准可能被撤回。此期限从条件批准起算，不是自申请起六个月必然获批。政府公报刊登与正式任命函属于后续法定授权落实节点，未完成前不能把筹备兑换或测试交易当作正式获准营业。FIC官方FAQ另列新问责机构自开展业务起90日内登记，但该登记期限不是允许无SARB授权先经营的宽限期。

经营后另有与审批速度无关的交易时限：一般旅行外汇不得早于出发前60日提供，手册列明的旅游预付款例外另按凭证办理；旅行取消及返国后的未用外汇，适用手册相应30日回售安排，频繁商务旅行另有90日内下一次出行的保留例外。B.2(A)(xxv)要求客户交易在两个工作日内完成，不能把客户资金留作长期备付或投资。现金报告、FinSurv报送和年度审计的期限则应作为持续合规日历管理，而不是申请时限。

收购兑换所应先核查被收购实体仍列为ADLA、正式任命类别及个别条件、获批营业网点、报告认证状态、资本账户是否无负担，以及历次监管问询和整改。A.3(C)(vii)明确任命函不可交易或转让，因此不能以购买一份证书的资产交易把权限移到新公司。股权收购可能保留原实体，但仍受金融监察部门的前置批准约束；改用另一公司经营不因商号、客户或柜台资产相同而自动承接资格。

B.2(A)(v)至(ix)分别要求股权持有人、董事、受益所有人及关键岗位适当，并对受益所有权、权益结构、董事、高级外汇管制人员和反洗钱人员的任何变更要求事先书面批准。这里不是只审批达到某一控制比例的交易，也不是把CIPC董事或受益所有权登记更新就当作监管同意。交易文件应把相关批准列成交割前条件，并把变更后的附件B、C及资金来源证据一并准备。

公司名称须经金融监察部门同意，注册业务地址须事先咨询，迁址、新分支、代理合作及新增或增强的手机、网页或卡类外汇产品各有相应预先批准要求。附件A、B还要求在知悉申报资料重大变化后尽快、最迟21日内通知，属于保持申报准确性的承诺，不会把本来须事先批准的股权或人员变化变成事后21日备案即可。第四类升级同样是新的权限审查，收购第二类或第三类机构不会自动产生第四类资格。

柜台应按获准对象、真实目的及公告汇率买卖外币，不能收售明知或合理应知为伪钞或已非法定货币的钞票。办理居民旅行外汇时须查看有效护照及航空旅客机票，行程单不能代替机票；无此类客票的陆路、包机、私人飞机及私人游艇旅行按手册例外核验护照。达到适用条件时核实资金来源，尤其居民相关交易每日累计超过5万兰特时，2026年第7号通函要求取得并核实来源。所有买卖须给客户收据，并保留金额、汇率、兰特对价、目的、身份、住址及授权代理等足以重构交易的记录。

记录保存须按事件区分：单笔交易至少自完成起五年，业务关系记录至少自关系终止起五年，触发FIC第29条报告的交易或活动记录至少自报告提交起五年。FIC现行现金门槛为收付超过49,999.99兰特，即达到5万兰特，最迟在机构或雇员知悉交易起三个工作日内提交现金门槛报告；银行报送不能替代兑换所自身义务。可疑及异常交易、恐怖财产及适用制裁义务仍分别处理，未达现金门槛不等于免做尽职调查或免报可疑交易。

按B.2(H)，财政年度结束后三个月内须报送签署的经审计财务报表及对应独立审计报告。每年1月和7月报送授权签署人及至少两名高级人员的紧急联系邮箱、活跃网点及过去六个月外汇营业额清单，并报资本账户前六个月流水及无负担确认。另有每月反洗钱报告、每年1月人员合资格确认及洗钱和恐怖融资风险申报与管理层确认函，以及每季度缺失申请序号报表；零缺失情形也按规定报送。

FinSurv报告与FIC报告是两个不同通道。ADLA须遵循交易、会计和监管报告同源原则，依适用模块及技术规则报送；手册C.1的客户跨境外汇交易一般在价值日起五个工作日内报送，拒收资料在拒收日起一个工作日内修正重报，警告亦须及时调查处理。2026年第23号通函调整AD手册的国际收支类别，并明确将来可能纳入ADLA的新类别会另行通知，不能据此把所有AD代码或业务范围直接加入兑换所。系统和RMCP变更、云端或境外数据安排须继续按适用手册要求办理，监管检查权限不因外包而消失。

本项的开放状态应表述为受条件限制：SARB现行ADLA入口提供管理及联络信息，2026-10-05手册仍保留完整A.3申请机制和附件，并未把第一类或第二类整体标记为停止接受申请。实际任命证据为2026年第20号通函，记载Wise Payments South Africa获第二类任命，并附2026年10月2日第55500号政府公报、第4183号通知。该例只能证明制度仍有实际任命，不能证明任何新申请必被接收、任何模式可获同样权限或有固定处理速度。

第四类必须单列限制。B.1(D)(i)(a)说金融监察部门会考虑有可证明良好记录的现有第二类或第三类ADLA申请纳入第四类。因此，新设纯现钞兑换公司不能把第四类视为直接购得的全功能授权，也不能认为缴纳800万兰特资本就满足升级条件。即使成为第四类，仍须逐项看任命批准的实际活动，不能扩大成任何企业付款、外汇投资或银行存款业务。

申请前应把法律实体、现钞场景、客户类型、拟设网点、是否涉及代理及汇款整理后向SARB-ADLA@resbank.co.za确认匹配类别及当前递交方式。个案授权、场所评估、人员背景和银行开户各自独立，顾问或卖方不能保证监管批准或账户开立。本次核实采用核查日之前发布的2026手册、4月额度通函及10月任命与报告通函；未公开的个别任命函条件和技术外网资料仍需申请人向主管部门取得。